國民銀行屬于什么銀行(之一國民銀行)
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理
國民銀行屬于什么銀行，大家都知道，那就是中國人民銀行。但是，你知道嗎？在國外，也有一家中國銀行，它的名字叫“中國建設銀行”。這家銀行是由中國人民銀行發(fā)起成立的，在全球范圍內，也是排名之一的銀行。那么，這家銀行究竟有多牛呢？接下來，我們就一起來看看吧！首先，我們來看看看該銀行的資產規(guī)模。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，中國建設銀行的資產總額為8.99萬億元，同比增長8.1%。
過節(jié)閑來無事，和幾個朋友聊了一下銀行業(yè)務，發(fā)現(xiàn)大家對銀行的認識都比較零碎，今天大年初四，假期抽空整理了一下國內銀行體系的相關知識，分享給大家；
序言
我們接觸到的銀行，最直觀的，是街邊一個個銀行門店，其實這是銀行業(yè)的一個重要機構類型——商業(yè)銀行，但中國銀行體系其實遠遠不止這些；先上一張圖，給大家一個概要的介紹
很多行業(yè)都有自己的國際行業(yè)準則，比如醫(yī)生的《日內瓦公約》。銀行的行業(yè)準則，是《巴塞爾協(xié)議》，國內的銀行體系建設管理，同時依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》；所以，追根溯源，如果要深刻理解銀行結構體制和管理；可以研究一下這兩份材料，這里就不展開研讀。
在概要的圖表介紹之后，我們逐個來介紹一下各類機構和組織
中央銀行
大家經常聽到的“央媽”，就是說的中央銀行。世界各國大都有自己的中央銀行，如美國的美聯(lián)儲、德國的德意志聯(lián)邦、日本的日本銀行、英國的英格蘭銀行、瑞士的瑞士國家銀行等等，包括我們的特區(qū)香港也有自己的香港金融管理局。我們國內就是中國人民銀行。
各國的央行根據(jù)不同的政策，會有不同的職責，但總歸來說，就是管錢的，中國人民銀行，職責眾多，這里主要說一些和大家息息相關的。
01 制定和執(zhí)行貨幣政策，調節(jié)貨幣供給
這個就是大家稱之為“央媽”的原因，簡單地說，就是決定給不給市場錢，給多少錢（給錢的就是媽）。這個可是和大家的生活是戚戚相關。
影響宏觀經濟最重要有兩個政策，一個是貨幣政策，一個是財政政策，財政政策主要是一些稅收，補助政策， *** 支出國稅等政策；稅收少了，補助多了，大家手上錢自然就多了，所以我們叫財政部“財?shù)薄?/p>
貨幣政策是指“央媽”調整市場貨幣供給的方式。大家知道，“央媽”一放水，股市就好起來；但是，這個只是一個表象，貨幣政策的寬松，會使得企業(yè)借錢成本下降（更關鍵是能借到錢），這樣企業(yè)就可以做更多的擴大生產，企業(yè)擴大生產，大家有活干，賺錢也就更容易，這樣大家的錢包也鼓起來。當然，錢不能無限制供應，無限制供應，東西也就漲價，大家的消費也就上來了，花的也多，這就是通貨膨脹了。所以央媽在這里責任重大，不能不給錢，又不能給多。
央媽的貨幣政策有四**寶，法定準備金率，公開市場業(yè)務和貼現(xiàn)政策、基準利率；這里的政策對投資影響很大，后面我單獨出文章和大家介紹；
02 支付結算
我們今天可以可以通過手機，實時轉賬，甚至可以大額轉賬。可以不用帶現(xiàn)金，刷臉支付、掃碼支付。不僅是由支付寶、微信這類公司的努力，這其中更大功勞來自人民銀行。
在支付領域，最復雜的是賬戶管理、支付清結算；這里面如何保障交易安全便捷，如何實現(xiàn)無差錯；一來需要中國人民銀行制定相關的支付管理制度（比如支付牌照制度和資金備付金賬戶管理制度），另一方面，也來自于幾十年國家對于相關系統(tǒng)的努力建設（比如央行的大小額支付系統(tǒng)）。
整個支付制度的定義、支付清結算和賬戶規(guī)則定義、基礎系統(tǒng)的搭建，是國家級的基礎建設，比起造 *** 、造火箭來，一樣有意義。關于支付系統(tǒng)的歷來更迭，可以寫出一本書，以后有機會給大家來個概要介紹。
03 征信管理
現(xiàn)代社會，我們和金融打交道的地方越來越多，買房買車，甚至于各類生活，都需要出具相關征信報告，人民銀行對全國人民的征信進行管理，很大程度控制信貸風險。
04 外匯管理
中國人民銀行主要管理國家外匯管理局，制定相關外匯政策，保證企業(yè)的國際貿易正常運轉；保證大家的出國消費的可行和安全；
05 其他
在更重要的層面，央行其實也作為一個金融體系規(guī)則制定者和監(jiān)管者；進行相關的反洗錢管理等；
銀行金融機構
銀行金融機構，分成幾類，一類是政策性銀行，一類是商業(yè)銀行；還有就是一些類似消費金融公司等機構，相關的分類可參考一下表格。
話不多說，我們逐個來介紹一下這些機構
01 政策性銀行
政策性銀行和商業(yè)性銀行相對而言，根據(jù)字面意思，就比較好理解，商業(yè)性銀行有賺錢的目的；政策性銀行呢，就不是為了賺錢的，說白了，就是“為國為民”而立；
我國的政策性銀行，有三個，國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行；均屬國務院領導；三家銀行的職責方向有所區(qū)別：
01）國開行
主要經營國家中大型項目貸款，從事開發(fā)性業(yè)務（如新型城鎮(zhèn)化、保障性安居工程、“兩基一支”等），2018年，國開行也設立了1000億元的民營企業(yè)的專項貸款。
國開行是政策性銀行中比較特殊的銀行，在中國人民銀行的分類中，已經從變更為開發(fā)性金融機構。2017年，國開行組織形式變更為有限責任公司，由財政部和中央?yún)R金控股，兼顧利潤回報。
02）農業(yè)發(fā)展銀行
主要提供農業(yè)政策性貸款。一些和農業(yè)相關的貸款，比如油糧化肥儲備貸款，農業(yè)設備、糧棉油的種子等生產物料貸款，農林牧漁企業(yè)貸款，農業(yè)基礎設施貸款（如農村的路水電、 *** 、能源和環(huán)境貸款）等等；
03）進出口銀行
進出口按照字面也比較好理解，支持進出口貿易融資，我國的“一帶一路”項目，就由進出口銀行為49個的1000多個項目提供超過5200億的貸款；
02 商業(yè)銀行
商業(yè)銀行是我們平時接觸最多的銀行，我們存貸款、取錢、買紀念幣、匯款等等，都是和商業(yè)銀行打交道。
商業(yè)銀行字面意思也很好理解，就是主要為了賺錢，但是賺錢不是唯一目的，商業(yè)銀行大多由中央或者地方控股，很多承擔著落實國家和地方政策和金融支持任務，比如公益、中小企業(yè)融資支持、三農支持等；所以，“銀行是國家的銀行”，在大部分的情況下還是正確的。
商業(yè)銀行的成立，門檻要求比較高，需要滿足公司成立的各類條件，還要符合銀行特別的要求，對于注冊資本要求各類銀行各有不同。（注冊資本應當是實繳資本）
設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本更低限額為十億元人民幣。
設立城市商業(yè)銀行的注冊資本更低限額為一億元人民幣,
設立農村商業(yè)銀行的注冊資本更低限額為五千萬元人民幣。
商業(yè)銀行會有很多類型，我們下面逐個介紹；先看一下各大類金融機構的資產情況，初步對規(guī)模有個了解。
01）國有銀行
國有銀行，字面意思很好理解，就是國家擁有的銀行。國有銀行主要由國家財政部和中央?yún)R金控股（匯金是由國家直接出資的國有獨資公司，這個公司很有意思，后面有機會和大家介紹）；
國有行我們印象中，是中農工建交五家，其實郵儲也屬于國有銀行，郵儲由郵政集團控股，而郵政集團則由國務院控股；
02）股份制銀行
股份制銀行，從87年以來，經歷了成立、合并（深發(fā)展和平安合并），如今總共有12家股份制銀行。
股份制銀行和國有銀行的業(yè)務并無特別大差異，只是在規(guī)模和控股上有所差異，股份制銀行控股更加復雜，很多甚至有外資入股，但股份制銀行大多依然由國企或者央企控股。
03）城市商業(yè)銀行
城市商業(yè)銀行是在中國特殊歷史條件下形成的，是中央金融主管部門整肅城市信用合作社、化解地方金融風險的產物。目前全國共計135家城商行。
可以說，城商行的前身就是城市信用合作社（當然，僅有深圳的深發(fā)展和平安后發(fā)展合并為全國股份制銀行）；從1995年起，城市信用社逐步改制為城商行，到2012年3月29日，全國最后一家城市信用社寧波象山縣綠葉城市信用社完成改制，城信社正式退出了歷史舞臺。
因為地區(qū)差異，城商行格局分化相對比較嚴重，不僅在規(guī)模上、業(yè)務范圍上有所差異，收入相差更是天壤之別，按照2020年中報數(shù)據(jù)，更好的北京銀行收入331.85億，上海銀行254.12億；而收入最差的寧波東海銀行和大同銀行，收入分別為1.876億和3.427億。而且這與國有銀行和股份制銀行的收入更是天壤之別。
04）農商行和農合行
城市信用合作社隨著歷史變遷轉化為了城商行，而農村信用合作社則隨著歷史變遷轉變?yōu)榱宿r村商業(yè)銀行和農村合作銀行；目前全國共計1500家農商行和27家農村合作銀行。
這類企業(yè)的比較特殊，一般以縣級或者市級行政單位中獨立成立相關股份公司，作為一個獨立的經營主體（除去直轄市），展業(yè)范圍也限于自身的行政區(qū)域內；但同時，在各省范圍（除去 *** 、臺灣和直轄市)內，農商行隸屬省農村信用社聯(lián)合社系統(tǒng)，受省聯(lián)社統(tǒng)一管理、指導和協(xié)調；
農商行和農合行，基本在業(yè)務上沒有太大差異，但在監(jiān)管要求上，將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業(yè)銀行。
農商行一樣受地域差異，收入相差很大，按照2020年中報，更好的重慶農商行、廣州農商行、上海農商行分別實現(xiàn)收入139.26億元、117.94億元、112.56億元；最差的吉林蛟河農商行竟實現(xiàn)-1538.02萬元的虧損，
05）村鎮(zhèn)銀行
2006年，銀監(jiān)會出臺了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》。由2007年至今，總共成立村鎮(zhèn)銀行1633家；
村鎮(zhèn)銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)；所以村鎮(zhèn)銀行的展業(yè)范圍也基本限于這些行政區(qū)域；業(yè)務范圍相對單一，更多是一些存貸款業(yè)務。
村鎮(zhèn)銀行主要的目標是滿足農戶的 *** 需求和服務當?shù)刂行⌒推髽I(yè)；
村鎮(zhèn)銀行因為展業(yè)限制，收入比較有限，按照2020年中報數(shù)據(jù)，目前收入更好的湘西長行村鎮(zhèn)銀行僅實現(xiàn)收入1.833億元；
06）民營銀行
設立民營銀行有利于打破大型銀行對市場的壟斷，提高資金的使用效率，倒逼國有銀行和商業(yè)銀行進行產品改革，更好滿足中小企業(yè)和農村地區(qū)的發(fā)展需求；
2014年7月25日，銀監(jiān)會已正式批準三家民營銀行的籌建申請，包含深圳前海微眾銀行，溫州民商和天津金城，三家銀行分別由騰訊、正泰、華北為主作為發(fā)起人；加上之后的上海華瑞銀行、浙江網商銀行；我國首批一共審批并試點營業(yè)5家民營銀行。截至目前，國內總共成立民營銀行已達19家；
按照2019年年報披露數(shù)據(jù)，前三的銀行深圳前海微眾、浙江網商、四川新網的收入分別達到148.7億元，66.28億元和26.8億元；
07）外資銀行
外資銀行在國內歷程已久，1847年開始，英商麗都銀行便進入中國。外資銀行可謂是中國金融業(yè)的啟蒙者；
在經歷了時代的變遷，新中國成立初期，外資銀行被逐漸關停；后經歷改革開放，外資銀行逐步進入國內，但依然以辦事處、聯(lián)絡處形式存在，很少有國內實質的人民幣經營業(yè)務；
外資銀行真正走進國內現(xiàn)代金融市場，在中國加入WTO以后。根據(jù)WTO協(xié)議，在經過5年的過渡期之后，2006年，我國將取消所有對外資銀行的所有權、經營權的設立形式，包括所有制的限制，允許外資銀行向中國客戶提供人民幣業(yè)務服務，給予外資行國民待遇。自此外資銀行逐步發(fā)力。建立實質的國內經營業(yè)務。
2018年12月，中國銀保監(jiān)會已啟動《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》修訂工作，并向社會公開征求意見。同時，銀行業(yè)各項開放措施持續(xù)落地，多項市場準入申請已獲受理和批準。外資銀行的業(yè)務限制被逐漸解除，業(yè)務范圍逐步擴大，國內在全球金融開放的前提下，外資銀行將迎來更快的生長。
截至目前，國內總共包含了41家外資法人銀行，其中包含了匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行等一大批國際知名銀行；
08）農村信用社
農村信用社包含多個類型；
一、省農村信用社聯(lián)合社
全國一共包含25家省聯(lián)合社，省聯(lián)合社一般受省 *** 領導，對全省農村合作金融機構（含農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社）進行管理、指導、協(xié)調和服務。
二、市農村信用合作聯(lián)合社
部分省份，在省聯(lián)社下，設置市聯(lián)社，市聯(lián)社一樣市對本市相關金融機構（農商行、農合行、農信社）進行管理工作，市聯(lián)社一般從屬于省聯(lián)社管理，全國共有15家市聯(lián)社；如山東濰坊、山西運城等都設置了市級聯(lián)社；
三、縣農村信用合作聯(lián)社
農信社是根據(jù)2004年國務院農村金融改革精神，經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，各信用社于2005年7月18日完成改制而來，是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織以及本聯(lián)社職工自愿入股組成的股份制社區(qū)性地方金融機構。
農村信用合作聯(lián)社前身也是各農村信用社。受省聯(lián)社統(tǒng)一管理。農村信用合作聯(lián)社和農商行，農合行同根同源，也受統(tǒng)一系統(tǒng)（省聯(lián)社）管理，所以在組織形式上差異不大，唯有在股權結構上、業(yè)務經營監(jiān)管力度等略有差異；
四、農村信用聯(lián)社股份有限公司
總共44家，是同于農商行、縣農村信用合作聯(lián)社的類似組織形式，只不過企業(yè)性質和企業(yè)股權結構有所差異。
09）農村資金互助社
2007年，為做好調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，由銀監(jiān)會發(fā)布《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
農村資金互助社實行社員民主管理，以服務社員為宗旨，謀求社員共同利益；目前全國共成立42家農村資金互助社。
03 其他各類金融機構
銀保監(jiān)會
在原來國內金融分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管的前提下，銀行、證券、保險進行分業(yè)監(jiān)管，分別由銀監(jiān)會、 *** 、保監(jiān)會監(jiān)管；
而隨著國內金融的發(fā)展，銀行、證券與保險之間業(yè)務的混合，銀行、證券與保險業(yè)之間資金和業(yè)務往來的日益密切，集團公司控股下的混業(yè)經營以及一些新金融形式的產生，導致分業(yè)監(jiān)管效率較低，監(jiān)管難度大、甚至監(jiān)管缺位；2018年4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌，同時原有的銀監(jiān)會和保監(jiān)會退出歷史舞臺。
中國銀保監(jiān)會，主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。具體的可以簡單概況如下：
1、準入管理，就是定義規(guī)則和規(guī)則，決定什么樣的企業(yè)可注冊為相關銀行業(yè)機構；根據(jù)不同的機構情況，定義各銀行業(yè)機構可以從事的業(yè)務范圍；
2、經營監(jiān)管，對銀行業(yè)機構的制定相關規(guī)定，定義業(yè)務經營時，什么樣的事情可以干，什么樣的事情不能干，并定期進行檢查，以防止金融風險，同時保護投資者權益；
3、數(shù)據(jù)服務，根據(jù)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報表，按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布，供各機構等進行參考和研究。
中國銀行業(yè)協(xié)會
與各行各業(yè)一樣，銀行也有自己的協(xié)會，協(xié)會是個自律組織，由是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
協(xié)會兼容并包，僅需監(jiān)管和主管單位批準，具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構、與銀行業(yè)機構有合作的機構、以及銀行業(yè)專業(yè)服務機構皆可加入成為會員。
2003年，中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。2018年3月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會成立后，主管單位由中國銀監(jiān)會變更為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。
與大部分協(xié)會一樣，協(xié)會主要對于會員進行服務，比如組織大家討論，交流問題，或者相互學習，或者總結問題向監(jiān)管對話提建議，探索新業(yè)務、新方向，解決問題。同時對行業(yè)進行宣傳，目的在于把行業(yè)做大做強。
特別說明：本文數(shù)據(jù)源自wind、中國人民銀行網站，各銀行收入數(shù)據(jù)由于2020年年報未發(fā)布，使用2020年中報數(shù)據(jù)；
本偏安一隅，心望城喧囂，記錄思考，記錄研究，記錄生活，歡迎探討