保險(xiǎn)精算 保險(xiǎn)精算的作用是什么

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

保險(xiǎn)精算是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理和知識(shí)，利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法，對(duì)各種保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分性、估價(jià)和管理的一門綜合性的應(yīng)用科學(xué)。如研究保險(xiǎn)事故的出險(xiǎn)規(guī)律、保險(xiǎn)事故損失額的分布規(guī)律、保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的平均損失及其分布規(guī)律、保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)公司償付能力等保險(xiǎn)具體問(wèn)題。保險(xiǎn)精算核心數(shù)據(jù)指標(biāo)體系是指根據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)制度相關(guān)歷史數(shù)據(jù)，結(jié)合保險(xiǎn)精算業(yè)務(wù)的工作實(shí)際，研究形成保險(xiǎn)精算標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。

保險(xiǎn)精算是什么

　　保險(xiǎn)精算是指運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)及人口學(xué)等學(xué)科的知識(shí)與原理，去解決商業(yè)保險(xiǎn)與各種社會(huì)保障業(yè)務(wù)中需要精確計(jì)算的項(xiàng)目，如死亡率的測(cè)定、生命表的構(gòu)造、費(fèi)率的厘定、準(zhǔn)備金的計(jì)提以及業(yè)務(wù)盈余分配等，以此保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和安全性。保險(xiǎn)精算通?？煞譃閴垭U(xiǎn)精算和意外精算兩類。

保險(xiǎn)精算主要種類

　　保險(xiǎn)精算分為以下兩種：折疊壽險(xiǎn)精算和折疊非壽險(xiǎn)精算。
　　折疊壽險(xiǎn)精算：以概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)為工具研究人壽保險(xiǎn)的壽命分布規(guī)律，壽險(xiǎn)出險(xiǎn)規(guī)律，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)，責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算，保單現(xiàn)金價(jià)值的估值等問(wèn)題的學(xué)科。
　　折疊非壽險(xiǎn)精算：是研究除人壽以外的保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)規(guī)律，出險(xiǎn)事故損失額度的分布規(guī)律，保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的平均損失及其分布規(guī)律，保費(fèi)的厘定和責(zé)任準(zhǔn)備金的提存等問(wèn)題的學(xué)科。

保險(xiǎn)精算的與收支相等原則

　　收支相等原則就是使保險(xiǎn)期內(nèi)純保費(fèi)收入的現(xiàn)金價(jià)值與支出保險(xiǎn)金的現(xiàn)金價(jià)值相等。由于壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期性，在計(jì)算時(shí)要考慮利率因素。
　　可分別采取三種不同的方式：
　?、俑鶕?jù)保險(xiǎn)期間末期的保費(fèi)收入的本利和（終值）及支付保險(xiǎn)金的本利和（終值）保持平衡來(lái)計(jì)算；
　?、诟鶕?jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)的保費(fèi)收入的現(xiàn)值和支付保險(xiǎn)金的現(xiàn)值相等來(lái)計(jì)算；
　?、鄹鶕?jù)在其他某一時(shí)點(diǎn)的保費(fèi)收入和支付保險(xiǎn)金的“本利和”或“現(xiàn)值”相等來(lái)計(jì)算。

保險(xiǎn)與保險(xiǎn)精算有什么區(qū)別

　　保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。
　　保險(xiǎn)精算又叫精算師是保險(xiǎn)公司雇用的數(shù)學(xué)專業(yè)人員，主要從事保險(xiǎn)費(fèi)、賠付準(zhǔn)備金、分紅、保險(xiǎn)額、退休金、年金等的計(jì)算。

保險(xiǎn)精算的作用是什么

　　保險(xiǎn)精算是從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中不斷完善的。由于保險(xiǎn)全司的基本職責(zé)是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失，所以—般要求保險(xiǎn)公司有足夠的分散風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)都被要求把純保費(fèi)(保險(xiǎn)成本)和附加保費(fèi)分開計(jì)算．在純保費(fèi)部分不能有利潤(rùn)因素，顯示保險(xiǎn)公司的絕對(duì)“公平”，而附加保費(fèi)則主要反映保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支和***認(rèn)可的合理利潤(rùn)。
　　所以只要保險(xiǎn)公司有能力分散風(fēng)險(xiǎn)一一能按大數(shù)法則大售出保單，保險(xiǎn)公司在每張保單上收取的純保費(fèi)等于該保單所要承擔(dān)的預(yù)期損失，這就導(dǎo)致純費(fèi)率等于損失率。由此可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)定價(jià)中確定純保費(fèi)的關(guān)鍵是損失率的測(cè)算，所以究竟那些風(fēng)險(xiǎn)是可以測(cè)算的．哪些是可保損失，損失的可控性如何等等都一直是要求理論界來(lái)回答的，這也就是精算學(xué)研究的原始問(wèn)題。

保險(xiǎn)精算與統(tǒng)計(jì)學(xué)的關(guān)系

　　保險(xiǎn)精算是利用統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)分析問(wèn)題和預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，例如構(gòu)造生存模型、編制生命表、建立損失分布、費(fèi)率和準(zhǔn)備金的計(jì)算(精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論)，因此在保險(xiǎn)精算發(fā)展的很長(zhǎng)一段時(shí)間，把保險(xiǎn)精算稱為“保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)”。

保險(xiǎn)精算的計(jì)算依據(jù)

　　保險(xiǎn)精算的計(jì)算依據(jù)來(lái)源于理賠參照表，而這份表格是基于本公司和同行索賠的經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)而制定的。精算師通常分為人身和意外兩類。人身保險(xiǎn)精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關(guān)的人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、殘障險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
　　意外保險(xiǎn)精算師主要處理人和財(cái)產(chǎn)遭受突發(fā)意外事件的風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家稱作普通保險(xiǎn)，在美國(guó)則稱作財(cái)產(chǎn)/意外保險(xiǎn)，而且意外和責(zé)任是相同概念。這些風(fēng)險(xiǎn)包括汽車險(xiǎn)、個(gè)人住宅保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、職員補(bǔ)償險(xiǎn)、權(quán)利險(xiǎn)、醫(yī)療事故險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)和其他責(zé)任險(xiǎn)。

保險(xiǎn)精算核心數(shù)據(jù)指標(biāo)體系是什么

　　保險(xiǎn)精算核心數(shù)據(jù)指標(biāo)體系是指根據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)制度相關(guān)歷史數(shù)據(jù)，結(jié)合保險(xiǎn)精算業(yè)務(wù)的工作實(shí)際，研究形成保險(xiǎn)精算標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。