保險(xiǎn)受益人死亡后,保險(xiǎn)金由誰(shuí)繼承

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

受益人死亡 如何進(jìn)行保險(xiǎn)理賠?

　　受益人死亡 如何進(jìn)行保險(xiǎn)理賠?

　　廣州市海珠區(qū)同福中路一民居發(fā)生火災(zāi)，一家4口在火災(zāi)中喪生，分別為戶主、戶主的女兒、戶主的女婿以及戶主不到3歲的外孫。友邦保險(xiǎn)接到報(bào)案后，經(jīng)過(guò)確認(rèn)，戶主女兒、女婿和外孫三人為友邦保險(xiǎn)的多年客戶(被保險(xiǎn)人 )，持有多份保單，友邦保險(xiǎn)作出賠償38萬(wàn)元的理賠決定。然而，保單上的受益人 (戶主、戶主的女兒以及外孫三人)與被保險(xiǎn)人在同一事故中全部遇難，理賠款項(xiàng)該交給誰(shuí)呢?

　　假定不能確定受益人與被保險(xiǎn)人的死亡先后順序，那么根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，將推定受益人死亡在先，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人的繼承人領(lǐng)取。

　　按《繼承法》規(guī)定，繼承人序列第一順序：配偶、子女、父母;第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。先由第一順序繼承人繼承，如果沒(méi)有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承。

　　對(duì)于上述理賠案件，法律專家分析，據(jù)目前掌握的情況顯示，假設(shè)最終司法機(jī)構(gòu) 不能認(rèn)定死者死亡的先后順序，那么，作為戶主外孫遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金將由其第二順序繼承人繼承，目前顯示其外祖父母均已不在，將由何人繼承仍然存疑。作為戶主女婿的遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金，將由其仍健在的母親繼承;而作為戶主女兒的遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金，目前顯示其第一順序繼承人都已經(jīng)不在世，因此將由第二順序繼承人繼承。以上繼承關(guān)系只是基于現(xiàn)有掌握情況的分析，最終還需要公證處辦理的繼承權(quán)公證書作為理賠依據(jù)。

　　此前社會(huì)上曾發(fā)生過(guò)因保險(xiǎn)受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)身故，最終多位繼承人訴諸法律尋求解決的案子。據(jù)了解，遇難者家屬辦理死亡證，然后在公證處辦理繼承權(quán)公證書后，友邦保險(xiǎn)將根據(jù)繼承權(quán)公證書確定領(lǐng)款人后進(jìn)行支付。

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當(dāng)保險(xiǎn)金變成遺產(chǎn)：誰(shuí)來(lái)繼承？

　　一些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人身故，受益人有權(quán)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)金。但是，如果被保險(xiǎn)人與受益人在同一事故中身故，又沒(méi)有其他受益人，那保險(xiǎn)金該怎么處理？

　　被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)身故的概率不大，但是在意外事故中還是有可能發(fā)生的。如果被保險(xiǎn)人與受益人不幸在同一事故中死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)誰(shuí)先死亡作出判斷。如果判定被保險(xiǎn)人先于受益人死亡，那么保險(xiǎn)金應(yīng)該給付給受益人。當(dāng)由于受益人也死亡了（只是比被保險(xiǎn)人晚一點(diǎn)點(diǎn)罷了），那么這筆保險(xiǎn)金就成了受益人的遺產(chǎn)了。如果判定是受益人先死亡，那么受益人就因此失去受益權(quán)。又因?yàn)闆](méi)有其他受益人，這筆保險(xiǎn)金就要作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來(lái)處理了。

　　但是在實(shí)際操作中，由于被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外事故中身故，往往很難判斷到底是誰(shuí)先身故。那么這筆保險(xiǎn)金的處理就會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)議。有些保險(xiǎn)公司會(huì)判定被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)身故，那么受益人就沒(méi)有受益權(quán)，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來(lái)處理。

　　總之，當(dāng)被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)死亡時(shí)，這筆保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理是必然的，只是作為誰(shuí)的遺產(chǎn)來(lái)處理的問(wèn)題。在大部分類似案例中，法院是根據(jù)遺產(chǎn)繼承的相關(guān)規(guī)定來(lái)處理的。

　　最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國(guó)繼承法若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第二條的規(guī)定：“相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，如果不能確定死亡先后時(shí)間的，推定沒(méi)有繼承人的人先死亡。死亡中各自都有繼承人的，如果各個(gè)死亡人的輩份不同，推定長(zhǎng)輩先死亡；幾個(gè)人輩份相同，推定同時(shí)死亡彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。”遇到被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)死亡的案例時(shí)，我們可以先根據(jù)這條規(guī)定來(lái)判斷誰(shuí)先死亡，再處理保險(xiǎn)金。舉個(gè)例子，某人給自己買了意外傷害險(xiǎn)，指定自己的兒子為受益人。在一次外出游玩中，父子倆都在意外事故中不幸身故了。因?yàn)椴荒艽_定死亡時(shí)間，根據(jù)上述規(guī)定，應(yīng)該判定長(zhǎng)輩（這里就是父親）先死亡，由兒子取得保險(xiǎn)金。因此在這個(gè)例子中，保險(xiǎn)金就作為兒子的遺產(chǎn)來(lái)處理了。在現(xiàn)有法律規(guī)定下，這樣的處理方式還是比較合理的。

男子死亡下葬后回家 死而復(fù)活保險(xiǎn)金需要退還嗎

　　一名男子被警方宣告死亡，緊接著他家人為他舉行了追悼會(huì)，并且把它下葬了。但是，過(guò)了兩個(gè)月以后，這個(gè)男子突然死而復(fù)活，走進(jìn)自家大門，把親人嚇壞了。那么，死而復(fù)活保險(xiǎn)金退還嗎?

　　死者和生存男子DNA高達(dá)99.92%

　　據(jù)英國(guó)《每日郵報(bào)》5號(hào)報(bào)道，63歲的男子艾加里居住在哈薩克斯坦一個(gè)名為Tomarly的村莊。今年7月9號(hào)，他的家人報(bào)警稱他失蹤了。兩個(gè)月后，在他家附近發(fā)現(xiàn)了一具高度腐爛的尸體，難以辨別身份。

　　警方請(qǐng)來(lái)專家進(jìn)行DNA比對(duì)，發(fā)現(xiàn)和艾加里的DNA符合度達(dá)到了99.92%，這也是這種測(cè)試所能給出的最大概率。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，在DNA比對(duì)中使用了艾加里以前剪下的指甲。警方隨后借此簽發(fā)了死亡證明，艾加里的哥哥也為他舉行了葬禮，將腐爛的尸體下葬。

　　死而復(fù)活保險(xiǎn)金需要退還嗎

　　在法律上，人的死亡有兩種:一種是自然死亡，是指人的身體達(dá)到醫(yī)學(xué)上的死亡標(biāo)準(zhǔn)的一種狀態(tài)，即真實(shí)死亡;一種是宣告死亡，即法律上的推定死亡。宣告死亡應(yīng)發(fā)生與自然死亡相同的法律效力。

　　保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。既然宣告死亡具有與自然死亡相同的法律效力，保險(xiǎn)公司對(duì)于被宣告死亡的被保險(xiǎn)人就要承擔(dān)與自然死亡同樣的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。張父被宣告死亡后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定將保險(xiǎn)金支付給受益人。

　　現(xiàn)男子重新出現(xiàn)，根據(jù)民法通則第二十四條“被宣告死亡的人重新出現(xiàn)或者確知他沒(méi)有死亡，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)撤銷對(duì)他的死亡宣告”的規(guī)定，男子向法院提出撤銷對(duì)其的死亡宣告的申請(qǐng)，法院撤銷死亡宣告后，被保險(xiǎn)人即應(yīng)當(dāng)恢復(fù)到未死亡的狀態(tài)，受益人獲得死亡保險(xiǎn)金的法律依據(jù)消滅后，根據(jù)民法通則第九十二條“沒(méi)有合法根據(jù)，取得不當(dāng)利益，造成他人損失的，應(yīng)當(dāng)將取得的不當(dāng)利益返還受損失的人”的規(guī)定，其已領(lǐng)取的死亡保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)退還給保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)。

　　如果僅僅是失蹤，保險(xiǎn)賠償嗎?

　　一般是因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的。 依據(jù)《民法通則》第二十三條規(guī)定：公民有下列情況之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請(qǐng)宣告他死亡：

　　1、下落不明滿四年的;

　　2.因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的。

　　根據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外事故導(dǎo)致的傷亡而承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，失蹤不在死亡范圍之內(nèi)。若被保險(xiǎn)人失蹤應(yīng)從事故發(fā)生之日起滿兩年，可向人民法院申請(qǐng)宣告死亡，依據(jù)法院的判決請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。因此，投保人壽保險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人登山失蹤3年可以申請(qǐng)壽險(xiǎn)理賠。

　　申請(qǐng)壽險(xiǎn)理賠時(shí)，您需攜帶下述的理賠材料，向相應(yīng)的壽險(xiǎn)公司提出理賠請(qǐng)求，壽險(xiǎn)公司在通常情況下，一般要經(jīng)過(guò)接案，立案，初審，調(diào)查，核定，復(fù)核、審批等環(huán)節(jié)，作出理賠決定。

　　綜上所述，男子死而復(fù)活，應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)金。