私家車保險

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

定義:私家車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，它伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而不斷發(fā)展成熟。基本險種 目前私家車車險主要包括兩種主險：車輛損失險、第三者責(zé)任險。此外，現(xiàn)在有約十種附加險可以選擇：保險人5、車上貨物責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、停駛損失險、自燃損失險、車身劃痕損失險、無過失責(zé)任險、劃痕險、玻璃險、不計免賠特約條款、救助特約條款。特點 1、不確定性。機動車在陸上行駛，流動性大、行程不固定，對保險人而言，無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預(yù)測性。2、擴大可保利益。如經(jīng)被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險的車輛，發(fā)生保險事故，保險人負(fù)賠償責(zé)任。這實際上是對保險合同中可保利益的一種擴大，同時也是保險責(zé)任的放大。3、無賠款優(yōu)待。它是機動車保險特有的制度，其核心就是為了解決在風(fēng)險不均勻分布的情況下，使保險費直接與實際損失相聯(lián)系。4、維護公眾利益。機動車第三者責(zé)任保險的出發(fā)點就是為了公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的 經(jīng)濟賠償。保險費率 一般來說新車+新手建議除保險人4之外，還要投保四項商業(yè)基本險：車損險、三者險、保險人5以及盜搶險，此外根據(jù)自己的實際情況，還要選擇一些附加險險種，如不計免賠特約險、劃痕險以及玻璃險等。新車保險費用計算就是把投保的具體險種分別計算保費，然后匯總相加得出。比如保險人4是全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，普通6座以下私家車一年的保費是950元；三者險是固定費率，網(wǎng)銷車險把該險種劃分為7個檔次，從5萬元到100萬元，不同的檔次對應(yīng)不同的保費標(biāo)準(zhǔn)；車損險和盜搶險的計算與車價相關(guān)，購置價較高的車輛所交的保費也較多；而玻璃單獨破碎險則分為國產(chǎn)玻璃和進口玻璃兩種情況等等。此外，即便是在同一個城市為同一輛車投保，不同的銷售渠道給出的報價也迥然有異，比如通過直銷渠道就比通過代理渠道便宜許多，這是因為直銷是保險公司直接面向終端客戶，從而得以把原本用以支付代理機構(gòu)的傭金節(jié)省下來，轉(zhuǎn)為讓利投保人的緣故。比如網(wǎng)銷車險就實行私家車商業(yè)險更多優(yōu)惠，就極大降低了車主們的投保成本。車輛保險費用計算時，還應(yīng)了解不同投保渠道的價格，同一輛新車，保險公司給出的折扣越高，自然所需繳納的保費也會越低。具體的投保人8費用與私家車主進行投保的保險公司有關(guān)，不同的保險公司所需的費用亦是不同的。投保事項 如何購買明確車險賠付責(zé)任 首先是看清楚保險公司能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險責(zé)任，這些在保險條款里面都有明示。其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗表明，消費者在理賠時與保險公司發(fā)生***，往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車身劃痕，這兩項在大部分保險公司的保險責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要購買專門的附加險。算清責(zé)任限額 首先是第三者責(zé)任險的責(zé)任限額確定。據(jù)了解，按照目前傷人事件的賠償標(biāo)準(zhǔn)，車主在購買第三者責(zé)任險時一般責(zé)任限額選擇在10萬-20萬元。專家建議，車型較好的車輛最好選擇20萬元的責(zé)任限額。這樣一旦出現(xiàn)傷人事件，可以有充足的保險保障。其次是車損險的保額確定。在購買車損險時，一般是以新車購置價來確定保額。一旦發(fā)生事故，保險公司的賠付應(yīng)可滿足修車的需求。此外，保險專家建議車主投保時可考慮購買不計免賠特約險。以盜搶險為例，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說一旦發(fā)生盜搶，保險公司只承擔(dān)80%的損失，車主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。“但購買了不計免賠特約險后，免賠率為零，整個盜搶損失就可以全部由保險公司‘埋單’了”，保險專家表示。有比較才有決定權(quán) 保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，保險專家建議車主比較各保險公司給出的價格。目前，各保險公司車險優(yōu)惠常有調(diào)整，車主投保時可作橫向比較，作最優(yōu)選擇。但保險專家同時建議車主在購買車險時不宜單純考慮價格，保險公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購買車險的重要考慮因素。如有的公司在車主買保險時考察得較為嚴(yán)格，但在理賠時卻不能夠充分考慮客戶的利益，也有的公司承保條件很寬松，但收取保費后，到車主出險需要理賠時卻卡得很嚴(yán)。投保攻略車險保費攻略 目前影響車險保費的主要有四大因素：一是駕駛記錄。在過去三年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過去五年內(nèi)是否有過失將決定你的駕駛記錄等級?？傊⌒鸟{駛、少吃告票、沒有事故，你的保費就會降低。同時，駕駛?cè)说哪挲g、是否新手以及車輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響保費的因素。二是汽車型號。據(jù)了解，目前各家保險公司對不同型號年份的汽車都有不同的風(fēng)險數(shù)值。簡言之，汽車價值越高或越流行，保費也相應(yīng)走高。