家里有一老一小需要啥樣的保險(xiǎn)？一文帶你了解！
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
對(duì)于我們來說幸福的生活莫過于上有老人健在，下有小孩在成長(zhǎng)。
但同時(shí)做為兒女和父母，我們也會(huì)擔(dān)心他們，害怕他們遇到什么風(fēng)險(xiǎn)。
有好幾個(gè)讀者都來咨詢過深藍(lán)君，家中有一老一小，要怎么給他們配置保險(xiǎn)？
今天這篇文章，深藍(lán)君就來聊聊家里有一老一小需要啥樣的保險(xiǎn)？
主要內(nèi)容如下：
- 一老一小需要什么樣子的保險(xiǎn)？
- 一老一小要怎么買保險(xiǎn)？
- 寫在最后
一、家中有一老一小需要什么樣子的保險(xiǎn)？
首先，深藍(lán)君先來分別給大家分析一下，家中老人和小孩需要什么樣子的保險(xiǎn)？
1、哪些險(xiǎn)種適合給老人買？
老人年紀(jì)大了，身體素質(zhì)沒有年輕人好，更加容易生病，因此需要給家里的老人配上一份醫(yī)療險(xiǎn)。
另外，隨著年齡的增長(zhǎng)，很多老人都會(huì)有骨質(zhì)疏松，一不小心磕著碰著了，就可能會(huì)骨折，那么一份意外險(xiǎn)就能幫忙報(bào)銷各種意外受傷的醫(yī)療費(fèi)用。
因此，最好給家中的老人配上醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
1）醫(yī)療險(xiǎn)
適合老人買的醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩類，分別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，它們的區(qū)別如下：
百萬醫(yī)療險(xiǎn)：能報(bào)銷生病或意外住院的醫(yī)療費(fèi)用，堪稱醫(yī)保的黃金搭檔。經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后，扣去規(guī)定的免賠額，剩下的醫(yī)療費(fèi)用它基本都能報(bào)銷。不過它的健康告知較為嚴(yán)格，如果有健康問題，可能會(huì)影響購買。
防癌醫(yī)療險(xiǎn)：只能報(bào)銷癌癥相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，但投保年齡比較廣，健康告知也比較寬松，有糖尿病、高血壓等一般都能買。
一般情況下，我們建議優(yōu)先給老人配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這樣保障最全面。如果實(shí)在是因?yàn)槟挲g偏大或身體有異常，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，再考慮選擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
2）意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)除了有意外身故、傷殘保障外，還能報(bào)銷因意外受傷而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，一年價(jià)格只要幾百塊，性價(jià)比很高。
不過，現(xiàn)在大部分意外險(xiǎn)都有健康要求，比如有的產(chǎn)品會(huì)問到高血壓、糖尿病等具體的疾病，有的產(chǎn)品則要求未罹患重疾，要注意區(qū)分。
深藍(lán)君也整理了一份適合父母購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，主要有以下9款產(chǎn)品：
另外，深藍(lán)君也給大家分別整理了醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的榜單，里面有這幾款產(chǎn)品的詳細(xì)保障，如果你有興趣了解的話，可以私信我要一份榜單~
2、適合小孩的保險(xiǎn)有哪些？
講完了老人需要買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面深藍(lán)君再給大家分析一下，適合小孩的保險(xiǎn)有哪些？
給小孩買保險(xiǎn)，優(yōu)先配置三類即可，分別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)：
- 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：小孩子抵抗力差，很容易發(fā)燒生病，一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷生病住院的醫(yī)療費(fèi)用。
- 意外險(xiǎn)：小朋友都比較調(diào)皮，而且因?yàn)槟昙o(jì)小，對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)不敏感，平時(shí)磕磕碰碰、燒傷燙傷等都有可能發(fā)生。意外險(xiǎn)就可以報(bào)銷意外受傷去醫(yī)院看病的費(fèi)用。
- 重疾險(xiǎn)：像是白血病，重度手足口病都是小朋友比較高發(fā)的重大疾病。如果小朋友患病住院，家長(zhǎng)除了要支付高昂的醫(yī)療費(fèi)，還可能要照顧孩子，沒法工作，這樣就失去了主要的經(jīng)濟(jì)來源。如果有重疾險(xiǎn)，患上重疾能獲賠一筆錢，可以彌補(bǔ)照顧孩子期間的經(jīng)濟(jì)損失。
同樣，深藍(lán)君也將這三個(gè)險(xiǎn)種比較優(yōu)秀的產(chǎn)品篩選出來，整理成榜單，如下：
每個(gè)險(xiǎn)種深藍(lán)君都選了兩款產(chǎn)品，它們有不同的優(yōu)勢(shì)，適合的小朋友也不一樣，如果你想進(jìn)一步了解它們的區(qū)別和詳細(xì)的保障內(nèi)容，可以私信深藍(lán)君要具體榜單。
二、一老一小要怎么買保險(xiǎn)？
前文分析了老人和小孩分別需要配置什么樣的保險(xiǎn)，接下來，深藍(lán)君就以一個(gè)例子帶大家看看，家中有一老一小要怎么買保險(xiǎn)？
上周，張女士找到我，說現(xiàn)在她和丈夫都在城市工作，自己的媽媽在老家照顧女兒，她遠(yuǎn)在外地，比較擔(dān)心家中的母親和女兒，所以想給她們配一份保險(xiǎn)。
在配置保險(xiǎn)前，我們需要弄清楚張女士的母親和女兒的詳細(xì)情況，這樣才能設(shè)計(jì)出適合的保險(xiǎn)方案。
我們和張女士溝通后，了解到她的母親已經(jīng)54歲，已經(jīng)退休了，在幫她照顧2歲的女兒，目前身體狀況還不錯(cuò)。
之前女兒得過生理性黃疸，不過這種一般不會(huì)影響投保。
這一老一小可以配置的保險(xiǎn)產(chǎn)品都很多，張女士的預(yù)算3千元，希望給一老一小都配置上適合的保險(xiǎn)。
那么，根據(jù)張女士的預(yù)算以及其母親、女兒的情況，深藍(lán)君設(shè)計(jì)了下列方案：
這個(gè)方案一年需要2906元，把一老一小所需要的基礎(chǔ)的保障都配上了，下面我們一起來看看：
1、意外險(xiǎn)
給女兒的意外險(xiǎn)買的是專心少兒意外險(xiǎn)2022（基礎(chǔ)版），有2萬元的意外醫(yī)療的額度，意外摔傷、燙傷等醫(yī)療費(fèi)都能報(bào)銷。
給張女士的母親配的是小蜜蜂2號(hào)超越版（尊享版），買了50萬的保額，有5萬的意外醫(yī)療保額，這款產(chǎn)品報(bào)銷條件好，0免賠，不限社保報(bào)銷。
2、醫(yī)療險(xiǎn)
張女士的母親身體不錯(cuò)，年齡也不大，能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。我們給她和張女士女兒配的都是能保證續(xù)保20年的藍(lán)醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。
買了200萬保額，在醫(yī)保報(bào)銷后，超過免賠額的費(fèi)用，能夠100%報(bào)銷。
3、重疾險(xiǎn)
因?yàn)閺埮康念A(yù)算有限，所以我們?cè)谶x擇重疾險(xiǎn)時(shí)，盡量把有限的預(yù)算優(yōu)先在高保額上面。
因此，我們?yōu)槠渑畠号渲昧舜簏S蜂7號(hào)全能版，它最高可買保額為50萬，可以保障30年。
如果確診少兒特疾的話，最高可賠130萬，這筆錢能夠用于后期的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等。
這樣的配置，能覆蓋到張女士家里一老一小的基礎(chǔ)保障，幫助他們規(guī)避一些意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)，總保費(fèi)也在張女士的預(yù)算內(nèi)，她表示很滿意這個(gè)方案。
三、寫在最后
家中有一老一小是一件幸福的事情，給他們買好保險(xiǎn)，也是守護(hù)他們的方式之一。
這篇文章，深藍(lán)君給大家講解了一下老人和小孩分別需要哪些保障，同時(shí)還以張女士家中的一老一小為例，帶大家看了一下投保實(shí)例。
如果你也想像張女士一樣，為家長(zhǎng)的老小定制保險(xiǎn)方案，可以私信深藍(lán)君，預(yù)約專業(yè)的老師幫助你進(jìn)行規(guī)劃。