月光族應(yīng)利用1234法則來分配收入

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

小章今年25歲，畢業(yè)3年了，是一家外資公司的行政人員，月收入6000元。由于沒有女朋友，也沒有額外的家庭負(fù)擔(dān)。他平時(shí)花錢比較隨意，常常是上半月大手大腳，下半月捉襟見肘，每月成了名副其實(shí)的“月光族”。

直到最近想買房，才發(fā)現(xiàn)自己壓根沒存下多少錢，于是，他決定開始學(xué)著理財(cái)，并給自己買點(diǎn)保險(xiǎn)，以防萬一。

利用“1234法則”分配收入

每個(gè)月發(fā)了工資，你能存下多少呢？據(jù)某論壇的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有34.5%的受訪者淪為“月光族”，他們中一部分人表示每個(gè)月的工資根本不夠花，還要貼老本；其余的受訪者均表示每月可以存下工資的一部分，這其中絕大多數(shù)人能夠存下月薪的40%到60%。

如今，剛剛工作不久的年輕人很多都是“月光族”，有理財(cái)觀念和理財(cái)規(guī)劃的非常少，不少年輕人認(rèn)為自己收入不高，沒有錢去理財(cái)，也有一些年輕人認(rèn)為自己目前身體還比較健康，根本沒有購買保險(xiǎn)的念頭。其實(shí)，年輕人收入低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，更需要購買一定比例的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，一個(gè)人在人生的每個(gè)時(shí)期都該有憂患意識，為自己做好“風(fēng)險(xiǎn)保障”，只有合理消費(fèi)和理財(cái)，才有可能在最短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)貸款買房的愿望。

的保險(xiǎn)專家介紹說：“在收入的分配方面，有一個(gè)‘1234法則’。就是說，用10%的年收入購買保險(xiǎn)，20%存在銀行以便應(yīng)急，30%作為家庭生活開支，40%用于投資。建議小章把生活開支控制在每月1800元左右，這樣每月就能剩余4000元左右。而且最好能養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，這樣不僅更清楚自己的實(shí)際財(cái)政狀況，還能有效節(jié)省沒必要的開銷?！?/p>

投保險(xiǎn)也是一種理財(cái)

“如果沒有合適的投資渠道，或是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，買保險(xiǎn)也不失為一種理財(cái)方式。相比其他投資，保險(xiǎn)具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能，因此，對于像小章這樣的‘月光族’及青年白領(lǐng)來說，保險(xiǎn)投資是不錯(cuò)的選擇?！北ｋU(xiǎn)專家認(rèn)為，“目前市場上的保險(xiǎn)品種紛繁復(fù)雜，不少新型保險(xiǎn)品種都能在獲得保障的同時(shí)具備儲(chǔ)蓄功能，投資者可根據(jù)自己的交費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己的保險(xiǎn)品種?！?/p>

從小章的風(fēng)險(xiǎn)承受能力看，可以每年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄15000元左右，每月存1200元左右。雖然說購買保險(xiǎn)降低了當(dāng)前的消費(fèi)能力，但卻是防止無端浪費(fèi)的最好方式，同時(shí)，購買保險(xiǎn)還能保護(hù)個(gè)人的未來消費(fèi)能力。

此外，剛開始時(shí)，交費(fèi)比例不宜太高，只能從少量的保費(fèi)投入開始，如果首期保費(fèi)按年交不起的，可以選擇月交，交費(fèi)期可以長短結(jié)合，交費(fèi)靈活的萬能型保險(xiǎn)和保額逐年增長的分紅型兩全保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。

把意外及健康醫(yī)療保險(xiǎn)組合上去

理財(cái)險(xiǎn)是銀，健康醫(yī)療險(xiǎn)是金。對于“月光族”來說，他們抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較低，所以，買一份保障性保險(xiǎn)是很重要的。在他們接受保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊?guī)劃后，一定要把意外及健康醫(yī)療保險(xiǎn)組合上去，這樣才能把保險(xiǎn)進(jìn)可攻、退可守的功能發(fā)揮得淋漓盡致。

保險(xiǎn)專家建議：“一般‘月光族’都比較年輕，收入相對較少，家庭責(zé)任相對較輕，所以給自己建立意外風(fēng)險(xiǎn)的保障額度一般以10萬元~20萬元為宜，費(fèi)用一年300元~600元左右。意外可能導(dǎo)致的后果不外乎身故和殘疾，前者會(huì)對家人帶來情感的傷害和經(jīng)濟(jì)上的巨大損失；后者會(huì)導(dǎo)致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境。從健康方面看，萬一患重大疾病，將面臨工作能力的減弱或喪失、高額的醫(yī)療費(fèi)用等困境。因此，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)前收入的情況，考慮可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃好相應(yīng)的人壽、意外以及健康醫(yī)療的保障金額。”