個(gè)人貸款5萬(wàn)怎么貸,有以下兩種方式(個(gè)人貸款5萬(wàn)元最佳方法)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

但是很多人都聽(tīng)說(shuō)銀行要求比較高，手續(xù)繁瑣流程復(fù)雜，所以一想到要去銀行貸款腦袋就發(fā)懵！

而且有很多人都經(jīng)歷過(guò)去銀行申請(qǐng)貸款，來(lái)回跑銀行折騰個(gè)夠嗆，浪費(fèi)了不少時(shí)間和精力，結(jié)果貸款沒(méi)辦下來(lái)，還給自己惹一肚子氣受，資料不是缺這就是少那，真是想想就頭疼死了！

那么申請(qǐng)銀行貸款到底應(yīng)該從哪下手，申請(qǐng)哪個(gè)銀行家銀行和產(chǎn)品才更適合你，以及銀行個(gè)人信用貸款決定批款的因素有哪些？

今天朱行長(zhǎng)給大家?guī)?lái)了純純的干貨，這篇文章將幫你對(duì)銀行貸款一目了然，當(dāng)你需要周轉(zhuǎn)的時(shí)候不會(huì)再迷茫。

決定銀行信用貸款額度與利息的2大因素

世界500強(qiáng)企業(yè)、國(guó)企、事業(yè)單位等，是銀行比較青睞的工作人群！

我們暫且不說(shuō)他們的現(xiàn)在收入和其他行業(yè)比高低與否，但是不得不承認(rèn)這類工作的人群，相比之下還是比較穩(wěn)定的！一般情況下不會(huì)因?yàn)閹兹f(wàn)元的貸款把自己的工作弄丟了。

2.房產(chǎn)情況

有人是不是會(huì)問(wèn)，不是做信用貸款么，問(wèn)我有沒(méi)有房產(chǎn)做什么？其實(shí)信用貸款就是綜合評(píng)估資質(zhì)，來(lái)給你額度！

如果你什么資料都不提供，或者什么資質(zhì)證明都沒(méi)有，銀行怎么知道你的基本情況？上班面試入職還需要一堆證明吧，更何況是你跟銀行借錢了？

其實(shí)房產(chǎn)只是一個(gè)你的資質(zhì)證明而已，并不做抵押登記，更談不到影響你日后賣房?jī)r(jià)格。

但是有房和沒(méi)房對(duì)于審批的額度來(lái)講可差不少，因?yàn)榉慨a(chǎn)是證明你資質(zhì)條件中很有說(shuō)服力的一項(xiàng)證明。

3.婚姻狀態(tài)

沒(méi)錯(cuò)，已婚真的可以為你的貸款加分！因?yàn)橐鸦槿耸繉?duì)比單身來(lái)講要穩(wěn)定，婚姻是維持社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)借款人的風(fēng)險(xiǎn)越低，他們才會(huì)覺(jué)得越安全，你的審批額度和利息才會(huì)更完美。

4.打卡工資

打卡工資可以直觀地體現(xiàn)出個(gè)人收入情況，是個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力的最好證明！收入高低對(duì)審批額度有重要的影響。如果你的月收入2500元，還月供5000元，是不現(xiàn)實(shí)的。

5.公積金繳費(fèi)

公積金繳費(fèi)基數(shù)是指?jìng)€(gè)人有工作的情況下，工作第一年以基本工資為個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)，以后的基數(shù)是上年繳費(fèi)合計(jì)的平均數(shù)。

1.征信逾期

信用記錄對(duì)于銀行貸款來(lái)說(shuō)非常重要，而征信逾期主要是看借款人信用卡以及貸款的還款情況如何，有沒(méi)有習(xí)慣性逾期的情況。

在24月之內(nèi)如果有連三累六的情況，信用貸款審批肯定被拒絕，那什么叫連三累六在這里我給大家科普一下。

連三：指的是單個(gè)賬戶連續(xù)3個(gè)月還款產(chǎn)生逾期（即使還上，也是有記錄）

累六：兩年之內(nèi)所有的賬戶加一起逾期次數(shù)超過(guò)6次

2.查詢次數(shù)

我先來(lái)解釋一下什么是征信查詢？為什么要查詢征信？因?yàn)橹灰覀冊(cè)阢y行申請(qǐng)業(yè)務(wù)，銀行就會(huì)查詢我們征信。

在你的征信報(bào)告中如果顯示：貸款審批、信用卡審批、保前審查、額度審批、擔(dān)保審批，等這類只要是有審批字樣出現(xiàn)的都算1次查詢?。ù蛘餍艌?bào)告可以去人民銀行打?。?/p>

在你的征信報(bào)告中如果顯示：保后管理、貸后管理等，出現(xiàn)管理字樣的都不算查詢次數(shù)！

如果你的審批查詢過(guò)多，銀行會(huì)認(rèn)為你在多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)貸款，或者已經(jīng)下款，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較，頻繁的申請(qǐng)銀行也會(huì)認(rèn)為目前狀態(tài)極度需要資金，很大幾率會(huì)被拒絕。

簡(jiǎn)單理解銀行的想法，你都向這么多地方借錢了，我再借你錢話還能還上么？以我的經(jīng)驗(yàn)建議2個(gè)月之內(nèi)審批查詢最好不超過(guò)3次！

3.負(fù)債情況

現(xiàn)在提前消費(fèi)已經(jīng)成為了主流，最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示90后的人均負(fù)債已經(jīng)達(dá)到12萬(wàn)！

但是記住你的負(fù)債一定不要超過(guò)你的收入能力，如果超過(guò)收入能力就是屬于負(fù)債過(guò)高的情況，借款人的負(fù)債比例過(guò)高，對(duì)于銀行來(lái)講還款能力則會(huì)遭到質(zhì)疑

所以信用卡透支建議不要超過(guò)70%。大家可以記住這個(gè)公式: 你的負(fù)債=貸款余額+信用卡已用額度！有很多資金不錯(cuò)的人做貸款就被拒絕，其實(shí)就是這個(gè)原因。負(fù)債超了銀行想給你放款也是無(wú)能為力！

4.當(dāng)前逾期

這一點(diǎn)很少有人想到，在這里重點(diǎn)提示！當(dāng)前逾期指的是上個(gè)月有逾期但是本月還未更新或者當(dāng)月有逾期記錄的情況

如果你的征信記錄任何賬戶處于當(dāng)前逾期的狀態(tài)建議一定不要去申請(qǐng)銀行申請(qǐng)貸款，這個(gè)時(shí)候你申請(qǐng)任何貸款都是會(huì)被拒絕的，把當(dāng)前逾期過(guò)去再申請(qǐng)。

5.申請(qǐng)小貸

網(wǎng)絡(luò)小貸可以說(shuō)是銀行貸款的克星，如果辦理過(guò)網(wǎng)貸的朋友建議先把網(wǎng)貸結(jié)清再去銀行申請(qǐng)貸款，你想幾千元都借的人銀行怎么會(huì)借你幾萬(wàn)元？

所以建議平時(shí)手機(jī)來(lái)任何網(wǎng)貸信息不要點(diǎn)擊，不要申請(qǐng)，資質(zhì)條件如果允許做銀行貸款不僅利息低而且還正規(guī)。

1.工商銀行－融e借

①申請(qǐng)年齡：18－65周歲

②下款額度：600－80萬(wàn)

③貸款期限：最高5年

④下款利息：年化3.85%

⑤申請(qǐng)條件：工商優(yōu)質(zhì)客戶、擁有工行儲(chǔ)蓄卡或信用卡的客戶

2.浦發(fā)銀行－點(diǎn)貸

①申請(qǐng)年齡:18－60周歲

②下款額度:最高30萬(wàn)

③貸款期限:最長(zhǎng)5年（優(yōu)質(zhì)個(gè)人客群）

④下款利息: 年化4.5%

⑤申請(qǐng)條件 :有房貸客戶、浦發(fā)銀行代發(fā)工資的客戶

3.光大銀行－陽(yáng)光隨心貸

①申請(qǐng)年齡：22－55周歲

②下款額度:最高30萬(wàn)

③貸款期限: 最長(zhǎng)36個(gè)月

④下款利息:年化 4.3%

⑤申請(qǐng)條件: 名下有資產(chǎn)，有穩(wěn)定收入

4.交通銀行－e貸2.0

①申請(qǐng)年齡：18－60周歲

②下款額度：最高100萬(wàn)

③貸款期限：36個(gè)月

④下款利息： 年化3.9%

⑤申請(qǐng)條件：交通銀行優(yōu)質(zhì)客戶、房貸、代發(fā)工資

5.建設(shè)銀行－快貸

①申請(qǐng)年齡：18－60周歲

②下款額度：最高30萬(wàn)

③貸款期限：最長(zhǎng)12個(gè)月

④下款利息：年化4.2%

⑤申請(qǐng)條件：和建行有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶，比如房貸、證券、代發(fā)工資、理財(cái)?shù)鹊?/p>

6.平安新一貸

①申請(qǐng)年齡：23－55周歲

②下款額度∶3-50萬(wàn)

③貸款期限∶1-4年（12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月、48個(gè)月）

④下款利息∶月息0.49%-0.85%

⑤申請(qǐng)條件：有按揭房貸（全國(guó)）、有保單（繳納滿2年，金額大于3600）、有公積金（基數(shù)大于4000）

最后提示貸款可以申請(qǐng)，但是一點(diǎn)過(guò)不能自己盲目在手機(jī)操作，避免進(jìn)入一些網(wǎng)貸陷阱！

其實(shí)你的征信可比利息貴多了！

這篇文章就到這里，希望對(duì)你有幫助！