現在買什么理財保險最好 2022理財保險有哪些 產品推薦

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯網轉載和整理

那么理財型保險，作為一種保險，能幫我們解決哪些人生風險？

以年金、增額終身壽為例：

儲蓄風險：花錢隨意，存不下錢

養(yǎng)老風險：老了沒錢花、錢不夠花

利率下行風險：投資收益率越來越少

資產配置風險：資產分割、傳承***等

一、2022理財保險有哪些？

理財型保險大概可分為傳統(tǒng)年金險、萬能險、投連險、增額終身壽。

1、年金險

每年交錢領錢時間、額度都是固定的。

前期每年交點錢，到約定時間可以每年領錢。

2、萬能險

萬能險本質上是一個投資賬戶。

也就是保險公司將我們交的保費拿出一部分來去投資理財，有收益就分給你。

3、投連險

投連險和萬能險很像，也是一個保障保險+投資賬戶。

但不同之處在于，投連險的投資賬戶可以由自己選擇投資方案，無需聽從保險公司安排。

4、增額終身壽

它是一種“跨界”的險種，既是健康險，身故會賠錢，前期保額低，后面越來越高。

同時，它又跟年金險非常接近，保額每年按照預定利率復利每年增長。

另外，相較年金險，它的支取方式更靈活，是理財型保險界的“香餑餑”。

二、現在買什么理財保險最好？

1、年金險：穩(wěn)定收益、細水長流

在我們的人生中，有些花錢的地方是免不掉的，比如：孩子的學費、自己的養(yǎng)老金。

如果想為這種“剛性支出”攢一筆錢，那年金險會非常合適。它的收益寫進合同，在約定的年份就會每年返錢。

為了讓大家有直觀了解，我以百年百悅人生養(yǎng)老年金險為例：

0歲男寶，10年交，每年交10萬元保費，共計100萬元，獲得星堡養(yǎng)老社區(qū)入住確認函，暢享品質養(yǎng)老生活

我們看到，第10年交費期滿后現金價值116萬已經超過總保費100萬。

選擇60周歲領取養(yǎng)老年金，60歲時可領取76251元（年領），或選擇月領，60歲月領6487元；現金價值高達645萬元，超所交保費6.45倍

選擇65周歲領取養(yǎng)老年金，65歲時可領取108644元（年領），或選擇月領，65歲月領9235元；

選擇70周歲領取養(yǎng)老年金，70歲時可領取156918元（年領），或選擇月領，70歲月領13338元；

且每年的養(yǎng)老年金還在增長。

2、萬能險：保底收益、資金靈活

很多人都習慣把閑錢放在余額寶，隨用隨取，非常方便。

萬能險就相當于保險界的“余額寶”，有閑錢可以隨時投入，急需用錢也可以隨時提取。

而萬能險的收益會更有吸引力：

投到里面的錢，會按最新的結算利率（比如5%）計算收益。

這個利率是變動的，每月都會在保險公司官網公布，但不管怎么變，都不會低于保底利率（比如2.5%）。

按3%保底利率計算，我們的錢20年能增值到18萬，50年就翻了3倍多；如果能一直維持5.25%，50年可以翻11倍，收益還是不錯的。

3、增額終身壽：收益確定、終身增長

我們平時接觸比較多的是定期壽險，萬一家庭支柱不幸走得太早，可以給家人留一筆錢。

而增額終身壽的保障功能很弱，更偏向于理財，它的保額每年會按一個固定比例增長。以長城平型關增額終身壽險為例，保額每年增長3.5%。

我們以30歲男性，每年存5萬，連續(xù)存10年，累計保費50萬，收益如下：

到第8個保單年度，保單現金價值為400705元，已經超過累計交的保費，俗稱“保單現金價值超過已支付保費”。

當然，對于這類產品，時間越往后，收益越高，越能體現出復利的價值。

可以看到，到保單第30個年度，現金價值為1147620元，賺了約2.3倍。

這個時候如果有養(yǎng)老需求，可以有計劃的通過減保的形式提取現金價值。

如果暫時不想減保，也可以放到賬戶里繼續(xù)增值，作為資產傳承給后輩。

到保單第60個年度，現金價值為3221135元，賺了約6.4倍。

4、投連險：保險界的“基金”

之前香港安盛的投連險一夜暴虧95%，導致數百名客戶血本無歸。..

這件事的發(fā)生，也引起很多人對投連險的好奇。

其實，投連險就是保險界的“基金”?？蛻舭彦X交給保險公司，由專業(yè)團隊打理，可能回報豐厚，也可能嚴重虧損。

就像基金會分為股票型、混合型、債券型一樣，投連險也有3類賬戶：

激進型賬戶：追求高收益，但風險也很高。

平衡型賬戶：追求穩(wěn)健的收益，承擔一定的風險。

保守型賬戶：首先考慮避免虧損，收益反而是其次的。

它們之間的差異，簡單來說就是股票和債券的投資比例不一樣：

投資股票更多的，就是激進型賬戶；投資債券更多的，就是保守型賬戶。

我們購買投連險的錢，可以只投資一個賬戶，也可以投資多個賬戶。

總的來說，投連險和其他保險有很大差異，更適合追求高收益，能承擔高風險的朋友。

三、理財型保險需要怎么選？

這4種保險并沒有絕對的好壞之分，它們的特點各不相同，適合的人群也不一樣。

如果想做教育金、養(yǎng)老金：可以選擇年金險，能在預定的年份返錢。

如果只想閑錢理財：推薦萬能險，目前4-6%的收益已經很不錯，而且可以隨時追加和提取資金。

如果想給子女留筆錢：推薦增額終身壽險，百年歸老后，財富自動傳承給受益人；如果急用錢，也可以提前支取。

如果追求高收益：投連險類似“投資基金”，股市好的時候可以獲得高收益，但也有可能虧損。

這4種保險大多屬于壽險，受到《保險法》的嚴格保護，保單安全性毋容置疑。

《保險法》第92條規(guī)定，即便壽險公司破產，國家也會安排其他公司接管保單，消費者的合法權益不會受損。

如果您對以上產品感興趣，或者想要了解更多關于其他保險產品，可以直接點擊“免費咨詢”，會有客服小姐姐為您提供免費咨詢服務！