理財(cái)保險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)到底能不能買，理財(cái)保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、理財(cái)保險(xiǎn)

常見的理財(cái)險(xiǎn)主要有三類，分別是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，以及投資連結(jié)險(xiǎn)。另外，年金險(xiǎn)以及增額終身壽這兩種特殊壽險(xiǎn)也具備理財(cái)功能。

分紅險(xiǎn)是可以共享保險(xiǎn)公司項(xiàng)目收益的保險(xiǎn)，它們會(huì)把可盈余的利潤(rùn)作為保險(xiǎn)金發(fā)給客戶。但每次分紅分多少都是不確定，以及這個(gè)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況也不屬于公示內(nèi)容。并且，只有公司在有可盈余利潤(rùn)分配的前提下，它才有分紅。

萬(wàn)能險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是配有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)扣除相應(yīng)費(fèi)用，剩余的部分就會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶中，一般這個(gè)賬戶會(huì)有1.75%-3%的保底率。

最后就是投資連結(jié)險(xiǎn)，它的收益是沒有保證的。因?yàn)榇蠹业谋ＹM(fèi)相當(dāng)于它的投資已支付保費(fèi)，而它的投資又是貨幣、股票、基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的，所以已支付保費(fèi)也會(huì)有虧損的可能。

二、理財(cái)保險(xiǎn)到底能不能買

理財(cái)保險(xiǎn)當(dāng)然是值得買的。通過(guò)理財(cái)保險(xiǎn)的功能、優(yōu)缺點(diǎn)，我們可以更加全面的認(rèn)識(shí)理財(cái)保險(xiǎn)。

理財(cái)保險(xiǎn)的功能

①?gòu)?qiáng)制儲(chǔ)蓄：

雖然年金險(xiǎn)的靈活性稍微弱一些，但是對(duì)于花錢大手大腳、需要克制自己的消費(fèi)，留一筆錢作為將來(lái)養(yǎng)老、子女教育的人來(lái)說(shuō)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄這一優(yōu)勢(shì)在此時(shí)就得以提現(xiàn)了。

②規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：

我們常說(shuō)“不能把所有的雞蛋都放進(jìn)同一個(gè)籃子里”，說(shuō)的就是資產(chǎn)合理配置的原則。

家庭資產(chǎn)配置，既需要一小部分高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，但更多的是需要保本、和穩(wěn)定增值。對(duì)于中產(chǎn)家庭，年金險(xiǎn)就是一道護(hù)城河。

③資產(chǎn)隔離/財(cái)富傳承：

年金險(xiǎn)還有一個(gè)特殊的作用，就是可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的安全傳承?！侗ｋU(xiǎn)法》第23條第三款規(guī)定，任何單位和個(gè)人，不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

比如說(shuō)：父母可以在兒女婚嫁時(shí)購(gòu)買年金險(xiǎn)，解決財(cái)產(chǎn)保全和傳承的問(wèn)題。個(gè)體戶企業(yè)主也可以通過(guò)買年金險(xiǎn)的方式，來(lái)將家庭財(cái)產(chǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)有效隔離。

三、理財(cái)保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

任何理財(cái)產(chǎn)品都不是十全十美的，同時(shí)滿足收益、靈活和安全性的產(chǎn)品是不存在的。這就是投資理財(cái)?shù)摹安豢赡苋恰?。那么理?cái)保險(xiǎn)都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢?

鎖定利率、收益穩(wěn)定：年金險(xiǎn)的收益都是白紙黑字寫進(jìn)合同，可以提前鎖定幾十年甚至百年的收益，非?？煽?。

安全性高，受法律保護(hù)：保單受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，即使保險(xiǎn)公司倒了，保單也會(huì)由其他保險(xiǎn)公司接管，收益不受影響。

靈活性一般，適合長(zhǎng)期投資：年金險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，所以也導(dǎo)致了它的靈活性不是很強(qiáng)，不能想取就取，適合拿閑錢做長(zhǎng)期投資;

年金險(xiǎn)產(chǎn)品推薦：2022愛心人壽樂(lè)養(yǎng)多養(yǎng)老年金險(xiǎn)

2022愛心人壽樂(lè)養(yǎng)多養(yǎng)老年金險(xiǎn)支持0-69歲人群投保，起投金額為5000元，是目前市面上少見的高領(lǐng)取養(yǎng)老年金，投保非常靈活，支持加保和減保，而且終身有現(xiàn)金價(jià)值。

這款產(chǎn)品雖然沒有保證領(lǐng)取的功能，但是從60歲開始領(lǐng)取金額很高，領(lǐng)取年金后現(xiàn)金價(jià)值雖然會(huì)逐步減少，但會(huì)一直有，若生存時(shí)間長(zhǎng)的話，生存總收益是非?？捎^的。

以30歲男性，年交10年，3年交，60歲開始領(lǐng)取為例：

可以看到，他60歲起每年能領(lǐng)50660元，到了85歲，共領(lǐng)取131.7萬(wàn)，這時(shí)候退保，還能拿208870現(xiàn)價(jià)，一共到手153萬(wàn)，IRR達(dá)3.96%!

如果繼續(xù)持有到95歲，收益率高達(dá)4.21%!說(shuō)它是年金領(lǐng)取中的Top1當(dāng)之無(wú)愧!

增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦：泰康瑞添壽終身壽險(xiǎn)

泰康瑞添壽終身壽險(xiǎn)作為一款互聯(lián)網(wǎng)增額壽產(chǎn)品，年復(fù)利3.5%已經(jīng)是今年增額壽市場(chǎng)整改之后能夠出現(xiàn)的最高比例了，但是它的投保范圍廣，高危職業(yè)和高齡老人也可投保，保障內(nèi)容也比較全面，給付力度大，保單權(quán)益靈活實(shí)用。

1、投保范圍廣

2022泰康瑞添壽終身壽險(xiǎn)支持0-70周歲人群投保，1-6類職業(yè)均可投保，年齡和職業(yè)的承保范圍都非常寬泛，覆蓋了大部分人群，能夠滿足不同需求。

2、有效保額穩(wěn)定增長(zhǎng)

2022泰康瑞添壽終身壽險(xiǎn)的有效保額每年以復(fù)利3.5%的比例穩(wěn)定增長(zhǎng)，條款寫明更安心，財(cái)富高額傳承更穩(wěn)定。

3、意外身故翻倍賠

2022泰康瑞添壽終身壽險(xiǎn)除了基礎(chǔ)的身故保障，若是在80周歲前因乘坐民航班機(jī)或遭遇八大重大自然災(zāi)害導(dǎo)致意外身故，可額外賠付1倍身故保險(xiǎn)金，給付力度更給力。

4、保單權(quán)益實(shí)用靈活

2022泰康瑞添壽終身壽險(xiǎn)提供了減保、保單貸款、年金轉(zhuǎn)換等權(quán)益，大大提高了保障期間的***靈活性，實(shí)用性強(qiáng)，也讓保單功能有了更多的可能性，比如利益減?；蚰杲疝D(zhuǎn)換，可以實(shí)現(xiàn)孩子的教育金儲(chǔ)備、自己的養(yǎng)老金補(bǔ)充的用途。

如果希望提前存一筆前為將來(lái)養(yǎng)老、子女教育做準(zhǔn)備，建議大家入手一份理財(cái)保險(xiǎn)。有規(guī)劃的變老，才能更加從容不迫、有條不紊。

如果您對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)感興趣，或者想要了解其他產(chǎn)品，都可以在本頁(yè)面在線留下您的聯(lián)系方式，會(huì)有客服小姐姐為您提供免費(fèi)咨詢服務(wù)!