理財(cái)險(xiǎn)有什么類型？?jī)?yōu)缺點(diǎn)是什么？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

理財(cái)險(xiǎn)有什么意義

　　1.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。對(duì)于一些沒有理財(cái)觀念的人，或者是那些控制不住自己不能儲(chǔ)蓄的人，這種理財(cái)險(xiǎn)，可以幫助投保人把資金固定，不能提前支取，是一種儲(chǔ)蓄方式。

　　2.安全性。這種投資理財(cái)保險(xiǎn)是通過簽訂合同訂立的，不僅是保險(xiǎn)得到保障，利益也在合同上明確表明。日后發(fā)生***，也有合同作為證據(jù)。

　　3.同時(shí)擁有保險(xiǎn)與收益。這種理財(cái)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是兼顧保險(xiǎn)與收益。這就是這種保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)。不過，魚和熊掌不能兼得，所以，這種收益不會(huì)太多，若想依靠此理財(cái)，并不是一個(gè)很好的方式。

理財(cái)險(xiǎn)有什么類型

　　一、年金險(xiǎn)

　　年金險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中最基礎(chǔ)的一種保險(xiǎn)。年金險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人是否生存來給付的人壽保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，年金險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)公司會(huì)與客戶規(guī)定一個(gè)固定的年齡，如果這個(gè)時(shí)間內(nèi)被保險(xiǎn)人是健在的，保險(xiǎn)公司便能夠給付保單中規(guī)定的保險(xiǎn)金。

　　年金險(xiǎn)可以成為社會(huì)保險(xiǎn)中養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，更好的保障年老時(shí)的生活。因而稱得上是一種投資。這種特點(diǎn)就適合有閑置資金的年輕人盡早購(gòu)買。

　　二、分紅險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)從字面意思上來看，是能拿到分紅的保險(xiǎn)，實(shí)際上也是如此。保險(xiǎn)公司會(huì)分紅險(xiǎn)保單上規(guī)定的比例，一部分固定利率收益，一部分就是依照分紅險(xiǎn)產(chǎn)品盈利情況以現(xiàn)金紅利或者其他收益方式反饋給客戶。分紅險(xiǎn)因而成為理論上能夠有效回避貨幣貶值的一種保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)在理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中的突出特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小，較為穩(wěn)定。

　　三、投資連結(jié)險(xiǎn)

　　投資連結(jié)險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中比較復(fù)雜的一種保險(xiǎn)。有一種說法是“基金的基金”。投資連接線中的保費(fèi)保險(xiǎn)公司會(huì)明確分成三個(gè)部分。管理費(fèi)用、保障功能費(fèi)用、和專用于投資的部分。投資聯(lián)系的突出特點(diǎn)就是投資部分的功能。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)這部分資金的理財(cái)。但是投資連結(jié)險(xiǎn)并沒有規(guī)定好至少能拿到多少收益。受公司投資能力和市場(chǎng)波動(dòng)影響很大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的人建議投保。

　　四、萬(wàn)能險(xiǎn)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的功能多樣化，雖然并非真的萬(wàn)能，也是相對(duì)于其他理財(cái)保險(xiǎn)來說功能最豐富的。雖然它與投資連結(jié)險(xiǎn)形態(tài)相似，但是比它更有保障，更“萬(wàn)能”。關(guān)鍵就在于萬(wàn)能險(xiǎn)保單之中規(guī)定好了最低能夠保障給投保人的收益率是多少。大大降低了投保的風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)保險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)

　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)：

　　首先,保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)表現(xiàn)為它的穩(wěn)定性。一方面,保險(xiǎn)理財(cái)表現(xiàn)為對(duì)可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償,我們通過事先支出固定的小額的保險(xiǎn)費(fèi),來達(dá)到發(fā)生自然災(zāi)害或者意外事故時(shí)得到幾百甚至幾千倍于保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)哪康?這樣就使我們?cè)趶氖缕渌?jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)免卻了后顧之憂;另一方面,保險(xiǎn)本身可以為我們帶來收益,如果我們投保保本還本型的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),由于這些保險(xiǎn)是在投保時(shí)事先約定了最低的保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn),因此可確保我們得到可預(yù)期的收益,另外還有可能得到保險(xiǎn)單紅利等非確定的收益。

　　其次,保險(xiǎn)理財(cái)表現(xiàn)為它的強(qiáng)制性。我們一般比較本能地反對(duì)強(qiáng)制性的事物,但是有些強(qiáng)制性的東西往往能很好地規(guī)劃我們的家庭財(cái)務(wù)和個(gè)人生涯。比如,像時(shí)髦的年輕人喜歡消費(fèi)甚至超前消費(fèi),對(duì)于個(gè)人財(cái)富的積累和日后的養(yǎng)老等問題較少考慮,即便考慮到了,由于某些特別的需要或一時(shí)的興起就會(huì)很容易地花去銀行里的存款。帶有儲(chǔ)蓄性的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)就可以幫助我們制定長(zhǎng)期的個(gè)人財(cái)富積累計(jì)劃,由于退保可能帶來的較大損失,避免了我們中斷繳付保險(xiǎn)費(fèi)或支取保險(xiǎn)金的隨意性。

　　再者,保險(xiǎn)理財(cái)表現(xiàn)為它的長(zhǎng)期性。與銀行存款、股票、債券、基金等相比,保險(xiǎn)理財(cái)具有它的長(zhǎng)期性,股票、基金都是即時(shí)交易,銀行存款、債券的期限一般也是3—5年,而保險(xiǎn)的期限可以為5年、10年、20年、30年甚至終身,這樣的方式有利于我們制定中長(zhǎng)期的財(cái)富積累和增值計(jì)劃。

　　最后,保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)還表現(xiàn)為它的免稅性。我們?cè)谶M(jìn)行股票、儲(chǔ)蓄等方式投資時(shí),都需要繳納一定額度的稅,如股票的交易稅、儲(chǔ)蓄的利息稅等。***為了鼓勵(lì)和引導(dǎo)普通民眾購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期的財(cái)富積累,一般都對(duì)保險(xiǎn)金的收益實(shí)施減免稅的政策。比如,法國(guó)***就規(guī)定,保險(xiǎn)期間達(dá)到4年的保單收益可以享受半稅的所得稅優(yōu)惠,保險(xiǎn)期間達(dá)到8年以上的,可以享受零稅賦的所得稅優(yōu)惠。

　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜秉c(diǎn)：

　　主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益會(huì)低于股票等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式,更多地體現(xiàn)它的穩(wěn)健性特點(diǎn);二是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖儸F(xiàn)性不如銀行存款等短期投資方式,但我們可以通過保單***等方式來應(yīng)付急需使用現(xiàn)金等情況。

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