小額理財(cái)產(chǎn)品有哪些 主要有三種

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

如今大部分年輕人都希望都過理財(cái)?shù)姆绞酱龠M(jìn)資金的增值，但是苦于手中沒有足夠的資金，因此只可以關(guān)注小額理財(cái)產(chǎn)品。那么，小額理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢？市場(chǎng)上比較受歡迎的小額理財(cái)產(chǎn)品主要有存款、黃金、基金定投。

一、小額理財(cái)產(chǎn)品有哪些？

市場(chǎng)上的小額理財(cái)產(chǎn)品眾多，比較受歡迎的小額理財(cái)產(chǎn)品主要有存款、黃金和基金定投，接下來深藍(lán)君具體給大家分析一下：

1、通知存款：存取靈活，利率高于活期

通知存款主要分為1天通知存款和7天通知存款，兩者的利率都要比活期存款高得多。

現(xiàn)在銀行的活期存款利率是0.5%，而1天和7天通知存款的年利率是0.95%和1.49%。也就是若存10萬元在7天通知存款里，一周可得到將近30元的利息。

需要注意的是，通知存款在提取時(shí)要事先告知銀行。例如，7天內(nèi)通知存款，需提前7天通知銀行，以約定的方式提取存款，若不事先告知，則按照活期存款的利率計(jì)算。

2、黃金：有保值功能，一定程度上可以抵抗通脹

黃金可以保值這點(diǎn)相信大家都很清楚，目前各家銀行黃金的投資種類很多，有實(shí)物金條、紙黃金、延期交易等，如果手里有現(xiàn)金暫時(shí)用不上，也想做一些穩(wěn)健的投資，可以拿出少量的資金投資黃金。

改革開放才幾十年，想想40年前的物價(jià)：一瓶茅臺(tái)幾塊錢，一包中華幾毛錢，而現(xiàn)在幾毛錢連個(gè)火機(jī)都買不到。黃金憑借著的保值功能，一定程度上可以抵抗通脹，在這個(gè)利率下行的當(dāng)下還是頗有優(yōu)勢(shì)的。

如果每年購(gòu)買一根金條，若干年以后，就可以積累一筆可觀的固定資產(chǎn)，起碼不會(huì)"縮水"。

3、基金定投：可到銀行兌換實(shí)物金

基金定投業(yè)務(wù)，每月100元或更多。除實(shí)物黃金外，"黃金定投"這種投資方式也備受投資者青睞。

比如工商銀行"積存金"，每月只需要200元，就能以每日平均價(jià)格購(gòu)買黃金，最大程度地?cái)偲搅速?gòu)買成本，不但可以隨時(shí)終止積存協(xié)議，積累到一定量還可以在銀行里兌換實(shí)物金。

綜上所述，對(duì)于現(xiàn)在大部分沒有儲(chǔ)蓄金的年輕人和收入偏低的工薪階層而言，投入較少的小額理財(cái)產(chǎn)品的確是個(gè)不錯(cuò)的選擇。大家在挑選的時(shí)候，需要結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品的安全性、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、收益的高低等方面綜合考慮，以更好地滿足自己的理財(cái)需求。

除此之外，市面上還有哪些理財(cái)產(chǎn)品值得推薦？我們接著往下分析。

二、還有哪些理財(cái)產(chǎn)品值得推薦？

我們先來回顧一下這陣子的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

前陣子，六大行下調(diào)存款利率的新聞?lì)l頻登上熱搜，股票基金可以說是"綠得發(fā)亮"，除了變成一顆"韭菜"外，也沒太多辦法。市場(chǎng)投資不講人情，想要高收益就得承擔(dān)對(duì)應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于一些對(duì)未來生活品質(zhì)有追求且經(jīng)濟(jì)情況支持的朋友，深藍(lán)君建議大家可以選擇安全穩(wěn)健且低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄型理財(cái)保險(xiǎn)作為理財(cái)投資補(bǔ)充。

儲(chǔ)蓄型理財(cái)保險(xiǎn)是一種兼具保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄功能的產(chǎn)品，既具有傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，又能獲得儲(chǔ)蓄收益。

這類產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是夠安全和收益穩(wěn)定。在利率下行的如今，不僅能鎖定中長(zhǎng)期收益，讓我們手頭的資金在未來三五十年內(nèi)穩(wěn)健增值，一定程度上抵御了通脹。而且持有時(shí)間越長(zhǎng)收益就越高，作為長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃還是挺"香"的。

現(xiàn)在市面上常見的儲(chǔ)蓄型理財(cái)保險(xiǎn)主要有兩類：

1、年金險(xiǎn)

我們常提到的教育金和養(yǎng)老金其實(shí)本質(zhì)上都是年金險(xiǎn)，只是返錢時(shí)間不同罷了。這類產(chǎn)品是向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，到了約定時(shí)間按時(shí)返錢，收益固定。這類產(chǎn)品不能隨意支取資金，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能明顯，最高收益率保持在4%左右。

比如養(yǎng)多多3號(hào)，以"30 歲女性，5 年交，每年交 5 萬，60歲領(lǐng)"為例，總體的收益表現(xiàn)都不錯(cuò)。其中計(jì)劃一后期收益更高，每年能領(lǐng)將近 4 萬，到了80 歲的時(shí)候，收益率更是達(dá)到 3.77%，表現(xiàn)不俗。

而計(jì)劃二的雖然后期收益沒有計(jì)劃一高，但保證領(lǐng)取的養(yǎng)老金更多，同樣的測(cè)算條件，保證能拿到的養(yǎng)老金多了 35.2 萬，大家按需選擇。

2、增額終身壽險(xiǎn)

這類產(chǎn)品同樣是收益固定，不過在資金支取方面比較靈活，可以自主選擇領(lǐng)錢的時(shí)間和額度，主要通過減保或保單貸款的方式取錢應(yīng)急，剩余的錢則可以留在保單內(nèi)繼續(xù)增值，最高收益率不超過3%。

例如金盈衛(wèi)終身壽險(xiǎn)，以"30 歲女性，10年交，每年交5萬"為例，40歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值就超過已交保費(fèi)，到了60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值約是保費(fèi)的2.7倍，表現(xiàn)還是不錯(cuò)的，而且隨著持有時(shí)間的增長(zhǎng)，收益也會(huì)越來越高。

想具體了解這兩類儲(chǔ)蓄型理財(cái)保險(xiǎn)的產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊《儲(chǔ)蓄險(xiǎn)榜單來了！這些高收益產(chǎn)品值得選擇》了解。

總之，無論是年金險(xiǎn)還是增額終身壽，都是我們應(yīng)對(duì)未來經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)絕佳工具，能讓我們更坦然地面對(duì)未來生活，大家可以按照自己的實(shí)際預(yù)算和需求選擇。

三、寫在最后

還是那句話，你不理財(cái)，財(cái)不理你。投資理財(cái)是沒有門檻的，存款一千萬的富人可以理財(cái)，存款一千的普通人也可以理財(cái)。雖然起步的資金比較少，但是只要好好理財(cái)，小額理財(cái)產(chǎn)品也是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的。

小額理財(cái)產(chǎn)品有哪些？市場(chǎng)上的小額理財(cái)產(chǎn)品有很多，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)各種理財(cái)產(chǎn)品的安全性、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、收益的高低等方面來綜合考慮，然后再選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足自己的理財(cái)需求。