新機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款介紹

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，除了需要關(guān)注保險(xiǎn)的價(jià)格和收益，還需要關(guān)注的就是保險(xiǎn)條款。如果消費(fèi)者忽略了保險(xiǎn)條款，可能會(huì)造成不好的后果。所以，我們今天就來(lái)看看機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款吧。

　　一、2017年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新規(guī)與舊規(guī)

　　1、新車(chē)沒(méi)上牌，出事故要賠!

　　舊規(guī)：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)沒(méi)有合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌保險(xiǎn)公司不賠。

　　新規(guī)：車(chē)主只要給新車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，即使發(fā)生交通事故時(shí)車(chē)輛尚未上牌，保險(xiǎn)公司也可以在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。

　　(注意：當(dāng)被保車(chē)輛的行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)，或未按規(guī)定檢驗(yàn)、檢驗(yàn)不合格等情形，保險(xiǎn)公司不予賠付。)

　　2、自家車(chē)誤撞自家人，要賠！

　　舊規(guī)：自家人撞了自家人，保險(xiǎn)不理賠。

　　新規(guī)：被保險(xiǎn)人家庭成員的人身傷亡已列入第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。舉個(gè)例子：老公下車(chē)指揮老婆倒車(chē)，老婆一緊張把老公撞傷了，保險(xiǎn)公司也要賠償!

　　3、車(chē)輛受損找不到責(zé)任人，要賠!

　　舊規(guī)：車(chē)在停車(chē)場(chǎng)被刮，找不到肇事車(chē)輛，報(bào)保險(xiǎn)的話只能賠70%，剩下30%要自掏腰包。

　　新規(guī)：如果被保險(xiǎn)人在投保車(chē)損險(xiǎn)的同時(shí)，投保了“機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司可賠付車(chē)主本應(yīng)自掏腰包那30%的賠款。

　　4、駕駛證丟失、過(guò)期

　　舊規(guī)：發(fā)生事故時(shí)，駕駛?cè)说鸟{駛證有效期已滿或者駕駛證未按規(guī)定審驗(yàn)，保險(xiǎn)公司不賠。

　　新規(guī)：發(fā)生以上情形的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司可以在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付;若車(chē)主的駕駛證丟失，只要能提供相應(yīng)的證據(jù)(如車(chē)管所的補(bǔ)**明)，保險(xiǎn)公司也可在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。

　　(注意：當(dāng)駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間，被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失保險(xiǎn)公司不予賠付。)

　　5、車(chē)遇自然災(zāi)害受損

　　舊規(guī)：若車(chē)主為其私家車(chē)在保險(xiǎn)公司投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因臺(tái)風(fēng)造成其車(chē)輛被淹而損失2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司不賠。

　　新規(guī)：明確規(guī)定冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車(chē)載貨物、車(chē)上人員意外撞擊所導(dǎo)致的車(chē)輛損失可獲賠償，同時(shí)因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失，若投保了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)也可獲賠。

二、2017新版商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

　　1、2017年車(chē)險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)：定價(jià)、服務(wù)、創(chuàng)新升級(jí)

　　值得注意的是，在險(xiǎn)企大打價(jià)格戰(zhàn)的同時(shí)，也在悄然地對(duì)服務(wù)、理賠效率、定價(jià)、創(chuàng)新等方面進(jìn)行改變。

　　定價(jià)方面，多數(shù)險(xiǎn)企開(kāi)始引入大數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)。據(jù)悉，傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)模式是以“新車(chē)購(gòu)置價(jià)上一年度理賠次數(shù)”為主要因素計(jì)算保費(fèi)。而改革后，則是由“車(chē)型定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”為核心計(jì)算保費(fèi)。在此情況下，有車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企紛紛牽手大數(shù)據(jù)公司，來(lái)為車(chē)險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)服務(wù)。最為大眾熟悉的就是眾安保險(xiǎn)的保骉車(chē)險(xiǎn)，它是完全基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)用戶(hù)分析的。

　　服務(wù)方面，主要是提高理賠效率、完善理賠服務(wù)。在車(chē)險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)增加、價(jià)位和產(chǎn)品同質(zhì)化的當(dāng)下，服務(wù)就成為保險(xiǎn)主體爭(zhēng)奪客戶(hù)的“***手锏”，因此成為各家險(xiǎn)企車(chē)險(xiǎn)流程中完善的重點(diǎn)，如提高理賠效率、提供更多切身服務(wù)等。

　　新方面則表現(xiàn)的更為明顯。在價(jià)格、渠道和服務(wù)均同質(zhì)化的情況下，很多中小型險(xiǎn)企加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在細(xì)分領(lǐng)域、細(xì)分市場(chǎng)提供專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

　　2、2017年車(chē)險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)：價(jià)格戰(zhàn)、惡性競(jìng)爭(zhēng)不斷

　　改革后的險(xiǎn)企自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)值在0.85~1.15的范圍內(nèi)。其中，自主渠道系數(shù)主要與業(yè)務(wù)來(lái)源渠道的業(yè)務(wù)質(zhì)量和成本相關(guān)，自主核保系數(shù)包括從人因素和從車(chē)因素。一般在這種情況下，低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主其保費(fèi)將呈現(xiàn)下降趨勢(shì);而高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主或者出險(xiǎn)次數(shù)較多的客戶(hù)，其保費(fèi)則可能大幅上升。

　　很多情況下險(xiǎn)企為了搶占市場(chǎng)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)都降到了“雙0.85”的水平?！按蠖鄶?shù)企業(yè)對(duì)保單基本不考慮風(fēng)險(xiǎn)差異?！?/p>

　　同時(shí)，中介手續(xù)費(fèi)的攀升亦增加了車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)率。“為搶占更多市場(chǎng)份額，大部分企業(yè)都會(huì)提高手續(xù)費(fèi)，在車(chē)商以及代理渠道爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)。而進(jìn)一步壯大的車(chē)商以及代理渠道會(huì)削弱保險(xiǎn)公司的議價(jià)能力，擠占保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間?！蹦畴U(xiǎn)企從業(yè)人員表示，個(gè)別公司在個(gè)別渠道提供的手續(xù)費(fèi)甚至達(dá)到50%以上。

　　此外，由于車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)加劇，已經(jīng)在品牌、體量、客戶(hù)服務(wù)能力等方面比較完善的“老三家”的優(yōu)勢(shì)又進(jìn)一步凸顯，而原本競(jìng)爭(zhēng)力較弱的中小型險(xiǎn)企，壓力更大。

　　2017機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款有什么新變化？機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)條款在一定程度上維護(hù)了消費(fèi)者的利益，例如，自家人撞到自家人也在賠款范圍內(nèi)。新保險(xiǎn)條款的頒布，使車(chē)險(xiǎn)行業(yè)跟加注重自身的服務(wù)質(zhì)量。