工傷保險等于意外傷害險嗎？
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
近年來，環(huán)衛(wèi)工人受傷的事件屢屢發(fā)生，社會應該給予他們更多的保障，但是情況并非如此。很多公司將環(huán)衛(wèi)工人的工傷保險和意外險劃上了等號，從而減少一筆開支。專家指出，意外傷害險是不能代替工傷保險的。工傷保險需強制投保為降低支出成本和方便管理，越來越多城市環(huán)衛(wèi)管理將道路清潔采用招標方式承包給私人公司。而私企為節(jié)約成本，往往只愿花少部分錢為路上作業(yè)的環(huán)衛(wèi)工人購買團體意外險。但是如果環(huán)衛(wèi)工人遭遇車禍，幾百元的意外險根本無法應對巨額醫(yī)療費。
一些企業(yè)主以為，工傷保險和意外傷害險相似，只需選一種就行，其實兩者不能互相替代。意外傷害險是以贏利為目的的商業(yè)保險，主要賠付傷者的醫(yī)藥費。而工傷保險作為社會保險制度的一個組成部分，是國家通過立法強制實施的，也是職工應該享受的基本權(quán)利。工傷保險不同于養(yǎng)老保險等險種，勞動者不交納保險費，全部費用由用人單位負擔。工傷職工在因用人單位以外的第三人侵權(quán)造成人身損害，請求第三人民事賠償?shù)耐瑫r，仍可按《工傷保險條例》規(guī)定享受相關(guān)待遇。因各種原因用人單位未參加工傷保險統(tǒng)籌的，相關(guān)工傷保險待遇的支付由用人單位負責。
以前，臨時工類崗位并未納入工傷保險統(tǒng)籌，留下很大的風險漏洞。而現(xiàn)在有了改觀，如今年哈爾濱將公益性事業(yè)單位臨時工作人員納入工傷保險覆蓋范圍，環(huán)衛(wèi)工人、城管執(zhí)法臨時工等公益性事業(yè)單位的臨時工作人員均可享受工傷保險待遇。又如***市***今年為民辦12件實事，其中也包括為環(huán)衛(wèi)工人購買養(yǎng)老保險、工傷保險、人身意外傷害保險。
選擇多樣化的商業(yè)保險在不斷健全完善工傷保險制度的同時，企業(yè)主可通過投保雇主責任保險，對工傷保險做進一步補充。不同于國家強制的社會保險及團體意外保險，企業(yè)投保雇主責任險時不需對員工逐一登記，只要有合同關(guān)系，雇主責任險就對員工有保障作用。
如中意財險上海分公司推出的“工傷寶”風險轉(zhuǎn)嫁保險，針對可能發(fā)生的工傷意外提供不同的投保計劃。該產(chǎn)品不分職工工種，保額為每年10萬元，根據(jù)員工有無社保，分為A、B、C三類投保計劃。在工傷險補充方面，附加24小時意外險特別擴展條款（含醫(yī)療費）及自費藥保險條款，企業(yè)在員工出險后社保先行賠付的情況下，余額部分全部由保險公司賠付；若先向保險公司索賠，醫(yī)療費用賠付標準與社保受理范圍一致，承諾社保用藥100%賠付。
又如蘇黎世保險的雇主責任險，保障范圍包括兩部分：一，向雇主賠付因員工在雇傭過程中或因雇傭工作引起的工傷或職業(yè)病而需依法支付的賠償金。二，賠償被保險人因保險事故而被提起仲裁或訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用。若員工遭受工傷或職業(yè)病，每次賠償額度最高可達500萬元。該產(chǎn)品還可附加員工的非工傷意外保障，包括意外醫(yī)療費用、停工留薪補償、住院補償?shù)?，每次賠償額度達100萬元。
綜上可以看出，工傷保險和意外傷害保險是不能劃等號的，公司應該積極承擔自己的責任為環(huán)衛(wèi)工人購買工傷保險和意外險。當然，當自己的正當權(quán)益受到侵害時，環(huán)衛(wèi)工人應果斷拿起法律武器捍衛(wèi)自己的合法利益。