申請(qǐng)中銀消費(fèi)金融信用需要什么要求？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、基本要求

1、年齡：20（含）-59（含）周歲，壽險(xiǎn)保單年齡在 20（含）-54（含）周歲；

2、工作地 0571范圍內(nèi)，房產(chǎn)地 0571范圍內(nèi)；

3、 個(gè)人 20萬(wàn)、夫妻 40萬(wàn)（配偶信用貸款負(fù)債余額+信用卡已用額度<30萬(wàn)，其他要求同主貸人）。12-36期。利息：0.71-1.114%，提前結(jié)清剩余本金3%違約金 。

二、逾期及查詢要求

1、非保單貸：近 3個(gè)月內(nèi) M1<1次；保單貸：近 3個(gè)月單筆 M1<2次，多筆 M1<4次；

2、單筆貸款半年內(nèi) M1<2次，近半年內(nèi)不能有 M2；

3、單張信用卡（含已銷戶）近24個(gè)月內(nèi)M1<6次，M2<2次；多張信用卡（含已銷戶）24個(gè)月內(nèi)M1<12 次，M2<3次；

4、單筆貸款（含已銷戶）近 24個(gè)月內(nèi) M1<8次，M2<4次； 多筆貸款（含已銷戶）卡 24個(gè)月內(nèi)M1<24次，M2<12次；

5、近一個(gè)月本人查詢<4次，機(jī)構(gòu)查詢<5次（其中保單貸機(jī)構(gòu)查詢<4次）， 近兩個(gè)月機(jī)構(gòu)查詢<7次，保單客戶近六個(gè)月機(jī)構(gòu)查詢<10次。

二、征信特殊要求

1、 信用卡要求：

①如信用卡使用率≧，則近三個(gè)月不能有信用貸款；

②如信用卡使用率≧90%則人民幣賬戶數(shù)<10（保單貸除外），且三個(gè)月內(nèi)不能有逾期；

③如信用卡總額度≧20萬(wàn)，則使用率不能大于或等于 80%。

2、如現(xiàn)有農(nóng)戶貸款（不含已結(jié)清），則半年內(nèi)不能有逾期

3、逾期豁免：

①貸款近 3個(gè)月內(nèi)有 1次逾期，且逾期金額<200或者逾期時(shí)間≦3天；

②信用卡有當(dāng)前逾期，且逾期金額<200或者逾期時(shí)間≦3天。

注：客群分類的該筆貸款逾期不能豁免（比如按揭房客戶，該筆按揭貸款逾期不能豁免）

三、按揭房 / 抵押房/全款房 都可進(jìn)件 可做商鋪 公寓 住宅

1、 按揭房

①住房貸款正常還滿 6個(gè)月；

②商住房按揭要求滿一年。房產(chǎn)性質(zhì)顯示辦公，廠房的不行。

③未上人行征信的公積金按揭滿 6個(gè)月（提供公積金賬號(hào)密碼和按揭合同）

2、 抵押房(土地性質(zhì)為劃撥也可進(jìn)件)

①抵押必須在銀行且抵押貸款期限需≥1年（征信顯示不滿一年提供可合同佐證），不能有二次抵押。自建房為出讓性質(zhì)且中風(fēng)險(xiǎn)及以下準(zhǔn)入；

②抵押貸款正常還滿6個(gè)月（在貸款合同期限內(nèi)轉(zhuǎn)貸或者征信上有已結(jié)清按揭貸款除外）；

③借款合同上的借款額度條款如出現(xiàn)“隨借隨還”等字樣，則負(fù)責(zé)需要按更高額債權(quán)金 額計(jì)算。

3、全款房?jī)糁狄笥?全款房?jī)糁狄笥?00 萬(wàn)。可貸額度為凈值的10%

征信要有6個(gè)月記錄，最少3個(gè)月。若只有貸款的話要有6個(gè)月記錄；

若系統(tǒng)顯示中高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需提供1年以上社保或營(yíng)業(yè)執(zhí)照（股東也可）；

借款人產(chǎn)權(quán)占有份額小于50%的需要配偶或共有人共簽；

借款人有其他抵押類房產(chǎn)時(shí)，不能抵押在民間.小貸公司。

4、還貸比：月還款的 6倍-信用類貸款的月供之和-信用卡已用額度的 10%≥1825

四、壽險(xiǎn)保單

1、借款人必須為投保人，保單滿 2年 3繳且無(wú)復(fù)效。一年內(nèi)投保人未變更，可疊加3份保單

2、如征信歷史記錄無(wú)“抵押擔(dān)?！鳖愘J款(含已結(jié)清)，則：

①所有信用貸款必須有連續(xù)的 6個(gè) N，(需在還款中的抵押類貸款）

②信用貸款余額之和≤30萬(wàn)(不包含信用卡負(fù)債)

3、以下條件四選一（必須）：

半年社保

法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿半年 （股東也可以）

杭州有商品房

杭州戶口

4、受理保險(xiǎn)公司：平安、新華、中國(guó)人壽、泰康、太平洋、友邦、中 國(guó)人保、

中銀三星、富德生命人壽、太平、安邦、陽(yáng)光、合眾、民生、華夏、光大永明、

信泰， 華泰、農(nóng)銀、招商信諾、大都會(huì)，中德安聯(lián)，中韓，中宏，中英，中

意，前海，吉祥，幸福，中信保誠(chéng)，恒大，百年，長(zhǎng)城，工銀安盛，天安，

北大方正，建信，利安，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，交銀康聯(lián)，陸家嘴國(guó)泰，匯豐，中

郵，中荷，國(guó)華，信誠(chéng)；

5、還貸比：年繳費(fèi)的 6倍-信用類貸款的月供之和-信用卡已用額度的 10%≥1825

五、申請(qǐng)材料

按揭房：系統(tǒng)識(shí)別還款出額

抵押房：借款合同，抵押合同

商業(yè)險(xiǎn)：保單原件

全款房

注：政務(wù)網(wǎng)產(chǎn)調(diào)、身份證、收入證明

禁止行為：貸款資金不得用于購(gòu)房及股票、基金、理財(cái)?shù)韧顿Y；

溫馨提示：貸款有風(fēng)險(xiǎn)，借錢(qián)需謹(jǐn)慎，根據(jù)個(gè)人能力合理貸款，理性消費(fèi)，避免逾期！