貸款基礎(chǔ)知識入門(貸款行業(yè)基礎(chǔ)知識)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)、公司或個人對貸款的需求越來越大，但對于普通人來說，貸款還有很多不清楚的地方。下面給大家總結(jié)一些貸款的基本金融知識，大家可以互相學習。

看起來貸款是一件很簡單的事情，就是向別人借錢，然后把錢還上加利息。其實貸款是一個很專業(yè)的技術(shù)活。如果你不懂一些金融知識，很容易拿到不是你想要的貸款。為了幫助你更好的學習和理解貸款相關(guān)的知識，本文總結(jié)了十個貸款的基礎(chǔ)知識。

1.常見的貸款形式有哪些？各有什么特點和優(yōu)勢？

貸款形式分為兩類：信用貸款和抵押貸款。

貸款類型

定義

特性

常見表單

抵押貸款/證券貸款

你需要提供一定的抵押物作為貸款的擔保，保證貸款的到期。

額度高，利率低，貸款期限長，審批環(huán)節(jié)多，放款慢。

房地產(chǎn)抵押，汽車抵押

無擔保/信用貸款

不需要提供任何抵押物或第三方擔保，只靠自己的信用就可以獲得貸款。

額度低，放款快，門檻低，利率高，貸款周期短。

水貸款、社保貸款、保單貸款、公積金貸款、工資貸款等。

2.“貸款人”和“借款人”有什么區(qū)別？

在借貸行為中，大多數(shù)人不知道什么是“出借人”和“借款人”。

貸款人：指在借貸活動中使用信貸資金或自有資金向借款人發(fā)放貸款的個人或金融機構(gòu)，一般指商業(yè)銀行和中央銀行。

借款人：指在信貸活動中以自身信用或財產(chǎn)作擔?；蛞缘谌阶鲹Ｏ蛸J款人借入貨幣資金的企業(yè)、機構(gòu)或個人。

簡單來說，你從銀行借錢，你就是借款人，銀行就是貸款人。

3.常見的還款方式有哪些？

常見的還款方式有：等額本金、等額本息、一次性還本付息、先還利息、后還本金。它們各自的特點如下：

還款方式

定義

特性

平均資本加利息

每期的還款額是一樣的，包括本金和利息。

萬能還款方式，總利息較高，每月還款壓力相同。

平均資本

每期還款財務逐月遞減，其中相同本金的利息逐月遞減。

總利息小于“等額本息”，但提前還款壓力大。

一次性還本付息

到期一次還清本息。

通常適合一年以內(nèi)的短期貸款。

先利益，后利益。

每月付息，到期一次還清本金。

適合現(xiàn)金流壓力大的個人或企業(yè)，一定時間后才會有一定的資金進來。

4.基準利率是多少？出什么事了？

基準利率是中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的存貸款利率，用于指導商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務。商業(yè)銀行可以跟蹤市場情況和借款人情況，在基準利率上浮動。

貸款利率浮動的主要原因是市場貸款需求大于資金供給。簡單來說，就是銀行缺錢。另外，借款人自身信用狀況較差，銀行認為貸款風險過高，所以利率浮動。

5.貸款流程是怎樣的？有哪些步驟？

貸款流程主要分為四個環(huán)節(jié)：貸前調(diào)查=貸款審批=貸款發(fā)放=貸后管理。

6.“利息是3%”。3%的利息是多少？

聽到百分之幾的利息，一定要知道是年利率、月利率還是日利率。具體的利率算法，比如月息3%是相對于人民幣的，也就是1元錢一個月可以得到3%的利息。溫馨提醒，很多人因為不會計算利率而背負高額利息。

7.什么是***？

利率超過同檔次貸款4倍以上(不含浮動)的貸款為***。簡單來說，***就是年利率超過24%的人。

8.什么是套路貸？

以侵占借款人房產(chǎn)、財產(chǎn)為目的的貸款，屬于常規(guī)貸款；

9.什么是“空缺”？

我可以給你錢

用借款人持身份證的落款照片或視頻代替借據(jù)發(fā)放的貸款。發(fā)生違約時，出借人通過曝光***、聯(lián)系借款人父母等方式脅迫借款人還款。通常裸體借款人都是年輕漂亮的女性。

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