銀行倒閉個人存款怎么處理(銀行若破產(chǎn)存款怎么辦)
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
這幾年由于受疫情的影響，許多人儲蓄情況都出現(xiàn)了下降。我國一直是一個高儲蓄的國家，這也是為何我國能在發(fā)生重大災(zāi)害時能夠及時應(yīng)對。
不過這幾年，個人和家庭的儲蓄情況都遭受了疫情的極大考驗。而我們的錢大多會存在銀行。
在好多人印象里，銀行是不可能倒閉，其實銀行是有倒閉的風險的。
銀行破產(chǎn)，個人最高賠付50萬元
2016年，央行公布了《存款保險條例》并正式實行，根據(jù)規(guī)定，一旦儲蓄類金融機構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)營危機導致儲戶的儲蓄存款無法正常支取，將會有存款保險基金給予最高50萬的賠付。
2021年我國居民存款總額有227.21萬億。從這個數(shù)字，再按照中國14億人口來推算，那我國的居民平均存款為7.31萬元。
從人均存款來看，一個人要有7.31萬才能及格。那一個家庭里，又要有多少存款才能及格呢？若是剛結(jié)婚的夫妻，那存款達到10萬元就能及格。若是三口之家，則需要22萬多才能及格。而很多家庭是上有老，下有小，一家至少都是5口人的。這樣的家庭里，存款至少要達到36.5萬，才剛剛達到及格線。
央行在確定限度的時候，一定進行過充分調(diào)研，這就說明50萬的賠付限額可以覆蓋絕大不多數(shù)存款賬戶。
高儲蓄和高消費并存
2021年，全球平均儲蓄率為26.5%，而中國的人口儲蓄率達45%，人口儲蓄率高對于銀行業(yè)來說意味著不缺乏資金持續(xù)的儲蓄資金流入，這樣的背景下，中國銀行業(yè)堪稱是全球競爭壓力最低的。
環(huán)顧世界各國，能像中國這樣的不多，應(yīng)該說是非常獨特，就是我們是一個高儲蓄高消費的國家。
一般來說，很難發(fā)生，想象西方不少國家，都屬于高消費低儲蓄的國家，也就是長期入不敷出的狀態(tài)，全民欠債消費。比如：歐美發(fā)達國家就是如此，美國不僅全民借錢消費，就連***也是常年財政赤字。
有數(shù)據(jù)表明，中國十年前儲蓄率達50%，現(xiàn)在是45%，仍是全球最高。
也就是說，儲蓄率十年也只是下降了5%，在世界范圍內(nèi)，我國儲蓄率極高，未來沒有太大后顧之憂。
有多少家庭的存款可以達到50萬元？
截止6月末，我國住戶存款規(guī)模為112.8萬億，根據(jù)七普數(shù)據(jù)顯示，我國人口總量為14.1億人，簡單計算可知，我國現(xiàn)階段人均存款為8萬元。
按照我國家庭戶數(shù)進行計算，我國平均每戶家庭的存款水平為228340元。
從人均和戶均存款情況來看，我國大部分家庭存款數(shù)量距離50萬大關(guān)都還存在著很大的差距。但平均畢竟只是一個統(tǒng)計口徑，很容易受到極端熟知的影響，真實情況可能和個人認知差距較大。
靠個人工資，家庭存款很難達到50萬元
2021年全國31個省、自治區(qū)、直轄市公布了各自的平均工資狀況，非私營單位口徑不納入考慮，因為其從業(yè)人員數(shù)量占比較小。
私營單位中，平均年工資低于6萬（折合月工資5000元以下）的地區(qū)超過20個。
這樣的收入水平?jīng)Q定了50萬的存款是一個很高的門檻，普通職工和家庭不可能“只進不出”，尤其是年輕人，工資收入看起來不錯，但支出卻更大，根本存不住錢，不負債就不錯了。現(xiàn)在許多年輕人喜歡超前消費。
瘋狂的雙十一，年輕人的“購物狂歡節(jié)”
2019年天貓交易總額為2684億元，同比增長25．7％；京東交易總額為2044億元，同比增長27．9％；蘇寧全渠道訂單量增長76％。
像這種級別的消費，目前在世界各國是很難出現(xiàn)的，就連美國現(xiàn)在的銷售額不管是亞馬遜還是ebay都很難達到。
還有我國大量的年輕人各種消費貸，也在一路追趕著美國消費態(tài)勢，中國成為了名副其實的消費大國。
2021年全年，我國社會最終消費支出對經(jīng)濟增長的綜合貢獻率達到了驚人的65.4%，成功擊敗了出口和投資，成為了中國經(jīng)濟增長的最大動力。
高儲蓄的背后，我國普通居民的可用現(xiàn)金并不充裕
第一，房地產(chǎn)輝煌十年的背后，是人人負責
我國絕大部分居民都買了房子，都向銀行貸款買房，很多居民已經(jīng)不是將錢存入銀行，而是從銀行拿錢出來買房子，我國家庭的個人負債十分高。
第二，許多人想在股市里一夜暴富，結(jié)果卻是一地雞毛
我國的個人投資渠道相對有限，許多人除了投資房子，就是投資股市。
股市很少時間是牛市，我國股市賺錢非常困難，大多數(shù)在股市里賠錢，許多資金進入股市后就很難出來。
因為疫情的原因很多人都推遲出來上班。有的人甚至半年都不工作，就靠著老本生活，所以錢用得特別快。不負責就不容易了，更不要說能夠存錢。
第四，超前消費的習慣讓許多人深陷財務(wù)危機
這些年政策一直是鼓勵提前消費，信用卡普及度的提升以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓信用消費變得沒有任何門檻，銀行對于信用卡的核發(fā)還有一定的審核；
但是互聯(lián)網(wǎng)消費的產(chǎn)品，很多一個身份證一個手機號碼就直接給額度了。龐大的信用額度，促使了眾多人盲目提前消費，最終還不起，形成了拆東墻補西墻的惡性循環(huán)中。
所以，現(xiàn)在社會上有很多負債者群體，都是掉進了提前消費的坑。
第五，人人都想當老板，盲目創(chuàng)業(yè)導致破產(chǎn)
在”大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新“政策號召下，前些年各地區(qū)都在興起創(chuàng)業(yè)潮，很多人覺得創(chuàng)業(yè)是件很美好的事情，但真正去做的時候，才發(fā)現(xiàn)事情遠遠沒有自己想象的那么簡單。
在100個人創(chuàng)業(yè)當中，基本上有99個人會敗掉。而目前很多人在創(chuàng)業(yè)的時候都沒有啟動資金，所以只能借錢去創(chuàng)業(yè)，結(jié)果創(chuàng)業(yè)失敗了就欠下一屁股債。
目前造成的局面就是不僅僅千萬創(chuàng)業(yè)失敗者是負債累累，還有大批與之相關(guān)聯(lián)的人也陷入困境，這其中有創(chuàng)業(yè)者親友、合伙人、債權(quán)人、擔保人等等，這是一個非常龐大的群體。