供應鏈金融貸款模式 供應鏈金融貸款怎么辦

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

供應鏈金融貸款模式，解決企業(yè)融資難題。截至目前，該行累計發(fā)放小微企業(yè)應收賬款 *** 1.2億元，為近千家小微企業(yè)提供資金支持。同時，該行積極推推進普惠金融服務，通過開展“惠農(nóng)e貸”“惠農(nóng)e通”等線上業(yè)務，實現(xiàn)了農(nóng)戶、小微企業(yè)、個體工商戶三方共贏。截至目前，該行累計發(fā)放1.2億元，其中小微企業(yè)貸款1.1億元，個體工商戶貸款0.8億元。

一：供應鏈金融貸款模式

二：供應鏈金融貸款是什么

供應鏈貸款是指銀行通過審查整條供應鏈,基子對供應鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握,對其核心全業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融費模式。由子供應鏈中除核心企業(yè)之外,基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應鏈貸款就是面向中小企業(yè)的金融服務。 供應鏈貸軟產(chǎn)品可分為可單融資、動產(chǎn)融費、倉單融費、應收賬軟融費、保單融資、法人賬戶凌支、保稅倉融費。

1.門單融費:企業(yè)持煙銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨門單向銀行申請融費,供應商解決了前期 *** 問題,可以提前得到資金,順利完成門單合同.

2.動產(chǎn)融資:企業(yè)在正常經(jīng)營過程中，以其白有的銀行認可的動產(chǎn)作質(zhì)押，交由銀行認可的倉儲公司保管,向建皮銀行申請的愛信業(yè)務。

3.倉單融資:企業(yè)以持有的銀行認可的專業(yè)倉儲公司倉單進行質(zhì)押,向銀行申請的授信業(yè)務。

4.應收賬軟融資:企業(yè)以除銷產(chǎn)生的應收賬款走行質(zhì)押向銀行申請融費。

5保單融費:企業(yè)以其持有的回內(nèi)貿(mào)易信用保單向銀行申請融費。 法人賬戶凌支:銀行給予客戶在的定的限戶、的足的額度內(nèi)進行凌支,滿足客戶臨時性融資的便,利。? 保稅倉融費:供應鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商和銀行三方合作,銀行控制提貨權(quán),核心企業(yè)受托保管貨物并承擔回煙責任,為經(jīng)銷商融費的產(chǎn)品

三：供應鏈金融貸款利率是多少

文|大觀

融資問題的存在不利于中小企業(yè)良性發(fā)展，進而可能會影響到我國市場經(jīng)濟的有效運行。

為了有效解決這一難題，供應鏈金融應運而生。

由于供應鏈中的核心企業(yè)信用較好，而且中小微企業(yè)同核心企業(yè)之間存在長期業(yè)務往來，使得核心企業(yè)對于中小微企業(yè)實際情況了解更加深入。

因此以核心企業(yè)為基礎(chǔ)開展授信活動能夠有效解決中小微企業(yè)自身條件限制問題。

國家層面近年來更是出臺多項政策支持鼓勵供應鏈金融模式的發(fā)展與創(chuàng)新。

我國供應鏈金融已經(jīng)發(fā)展到“供應鏈金融3.0”階段，電商平臺也逐漸發(fā)展成為供應鏈金融的主導方之一。

由于存儲了海量的企業(yè)交易等信息，電商平臺具有發(fā)展供應鏈金融的先天優(yōu)勢。

電商平臺可以借助科技手段高效整合數(shù)據(jù)，能夠更加靈活全面評估企業(yè)水平。

因此研究電商平臺開展供應鏈金融的情況對于解決中小企業(yè)融資問題十分重要。

如今頭部電商平臺都紛紛布局供應鏈金融服務，其中有一部分平臺在利用供應鏈金融解決中小企業(yè)融資問題中取得了不錯的功效。

因此本文利用文獻研究法、案例分析法和比較法，選取作為電商平臺之一的國美控股集團作為研究對象，對其供應鏈金融模式進行研究。

本文研究內(nèi)容包括：之一部分闡述了供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀和理論依據(jù)；第二部分以國美控股集團為案例，結(jié)合圖表，闡述了國美供應鏈金融業(yè)務模式。

同時結(jié)合年報對國美控股集團自身經(jīng)營、中小企業(yè)和供應鏈整體影響情況進行分析。

為了更好說明國美控股集團供應鏈金融模式的優(yōu)勢與不足，又將國美供應鏈金融模式與同類電商平臺和商業(yè)銀行這兩類主體進行對比。

最后本文得出結(jié)論是國美控股集團通過供應鏈金融模式為中小企業(yè)解決融資難題方面是成功的，具體表現(xiàn)為：

一是國美供應鏈金融模式能夠降低中小企業(yè)融資成本；

二是國美供應鏈金融模式依托大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)降低了貸款風險；

三是供應鏈金融為國美提供利潤新增點，帶動金融板塊發(fā)展。

同時也針對國美發(fā)展供應鏈金融模式中的不足也提出相應建議，以期推動國美供應鏈金融模式更好的發(fā)展。

1.研究背景

金融機構(gòu)要積極提供多樣化的供應鏈金融服務，發(fā)展多種形式的供應鏈金融產(chǎn)品”。

供應鏈金融融合了金融業(yè)和產(chǎn)業(yè)供應鏈，在社會上獲得廣泛的

根據(jù)工業(yè)科技資訊分析系統(tǒng)的資料顯示，截止2020年底我國已有四千萬家中小企業(yè)。

但中小企業(yè)由于自身經(jīng)營制度不完善、信息不透明等原因，很難從傳統(tǒng)的融資方式中獲取足額的資金。

有一部分中小企業(yè)由于無法從銀行等金融機構(gòu)獲取資金而選擇利率極高的民間借貸進行融資，這種現(xiàn)象的存在造成了中小企業(yè)融資難、融資貴的困境。

但從

處在供應鏈中的中小企業(yè)在與核心企業(yè)進行大量的貿(mào)易往來交易中，核心企業(yè)能夠通過長期交流合作對中小企業(yè)真實經(jīng)營情況更有把控。

同時雙方在業(yè)務往來中會產(chǎn)生大量的應收賬款和預付賬款，因此可以利用供應鏈整體作為授信對象進而解決中小企業(yè)資金問題。

目前我國參與互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的主體越來越多。

互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠靈活運作、對數(shù)據(jù)進行整合，挖掘深層信息、涉及規(guī)模廣泛，滿足了企業(yè)的融資需求。

隨著信息科技技術(shù)的進步和國家政策的大力支持，各大企業(yè)將會利用各自的資源稟賦針對供應鏈金融服務進行全面的合作與競爭。

總之，供應鏈金融的快速發(fā)展是世界經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，也是時代發(fā)展的必然趨勢。

2. 研究意義

（1）理論意義

由于供應鏈金融在早期的發(fā)展階段是以金融機構(gòu)為主體，因此以往的研究多從金融機構(gòu)或?qū)χ行∥⑵髽I(yè)的影響角度來進行。

而電商平臺提供供應鏈金融服務作為新出現(xiàn)的融資方式之一，對于這方面相關(guān)的理論研究較少。

但是，電子商務平臺能夠?qū)⑽锪鳌⑿畔⒘鳌⑸塘?、資金流整合為一體，在信息技術(shù)上具有較大的優(yōu)勢。

現(xiàn)有的有關(guān)電商平臺供應鏈融資的相關(guān)理論還不夠完善，理論上也沒有充分的指導。

由此，本論文的理論意義為：

從電商平臺的角度對供應鏈金融模式進行分析，以期豐富電商平臺開展供應鏈金融理論中相應的研究內(nèi)容和視角，完善供應鏈金融理論體系，為其提供提論指導。

（2）實際意義

中小企業(yè)的規(guī)模小、抵押物少等因素決定了其融資渠道的局限性，而資金的穩(wěn)定是一個公司能否健康發(fā)展的根本。

在企業(yè)的日常運營中，電商平臺要與眾多的中小型企業(yè)開展業(yè)務，因此能夠有效地獲取中小企業(yè)的相關(guān)信息。

因此，本論文的實際意義為：

通過以國美供應鏈金融為案例分析對象，探討其供應鏈金融模式的運用，分析供應鏈金融存在的問題，并對其進行完善。

從而使之更好地為中小企業(yè)服務，同時也為其它電商平臺的發(fā)展提供了參考。

供應鏈領(lǐng)域與金融領(lǐng)域相融合產(chǎn)生了供應鏈金融，國外首先對供應鏈金融的內(nèi)涵進行研究。

Timme等學者首次指出供應鏈金融是外部金融機構(gòu)在對物流倉儲、經(jīng)營數(shù)據(jù)、資金來往等信息充分掌握后同供應鏈上的企業(yè)進行合作。

從而解決其資金問題，最終實現(xiàn)總體財務目標的行為；

Hofmann對定義提出新的見解，他認為供應鏈金融是兩個或兩個以上的主體將物流、金融手段和供應鏈管理技術(shù)三者相結(jié)合。

指導供應鏈上企業(yè)的業(yè)務，并進行資金支持，最終實現(xiàn)共同的目標。

供應鏈金融能夠?qū)崿F(xiàn)對供應鏈上相關(guān)過程的流動性監(jiān)測與優(yōu)化，使供應鏈上供給方向需求方墊付資金進行清算，達到降低融資成本的作用。

國內(nèi)對于供應鏈金融的研究較晚，早期國內(nèi)學者更

朱道立等學者提出“融通倉”模式，這為后續(xù)研究供應鏈金融內(nèi)涵奠定理論基礎(chǔ)。

之后的供應鏈金融的涵義是基于三個主體進行展開，這三個主體分別是上游供應商、核心企業(yè)和下游客戶。

深圳銀行是我國提供供應鏈金融業(yè)務的之一家銀行，其副行長胡躍飛結(jié)合實踐經(jīng)驗認為供應鏈金融的涵義是核心企業(yè)或第三方物流等公司對供應鏈上的企業(yè)在不同流通環(huán)節(jié)提供結(jié)算、交易等綜合性金融服務。

我國供應鏈金融早期研究還強調(diào)商業(yè)銀行是供應鏈金融的主要參與方。

宋華進行研究發(fā)現(xiàn)供應鏈金融是依靠金融科技來發(fā)展特定的業(yè)務，解決供應鏈上資金流問題從而提升供應鏈整體競爭力。

國外學者在供應鏈金融融資模式問題上的研究比較成熟，因為在國外的經(jīng)濟生活中，供應鏈金融的實際運作比較順暢。

Weisun主要對抵押貸款融資模式進行了分析，并在此基礎(chǔ)上提出了一種新型的融資模式。

即以物流公司為中介，通過物流公司的參與為融資方提供保障從而使融資方獲取銀行資金的一種供應鏈金融模式；

AlbertRaymand學者基于已有的研究按照融資流程、監(jiān)管方式的不同歸納總結(jié)出了供應鏈金融的三種基本模式：

應收賬款供應鏈金融融資模式、預付賬款供應鏈金融融資模式和庫存質(zhì)押供應鏈金融融資模式。

羅齊等學者提出了供應鏈金融模式可以是以物流公司為主導的集散倉儲模式，這種模式不僅能提供物流服務，還能提供商品監(jiān)督，是一種十分靈活的經(jīng)營模式。

魯其輝等學者重點分析了供應鏈金融的經(jīng)典模式即以應收賬款為主的供應鏈金融融資模式。

他們認為在該模式下供貨商可能出現(xiàn)的斷續(xù)生產(chǎn)現(xiàn)象將會被減輕，從而在短期內(nèi)實現(xiàn)一定的產(chǎn)量，同時也能保證供貨商的供貨，從而提高企業(yè)的利潤。

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，如今供應鏈金融模式已經(jīng)從線下轉(zhuǎn)為線上運營。

郭菊娥等人以商業(yè)銀行為研究視角將銀行主導的線上供應鏈金融模式按照是否與電商平臺合作分為兩類：

一種是商業(yè)銀行自身運營，這種模式下是將原來線下供應鏈金融簡單移到線上運營；

第二種形式是電商平臺和商業(yè)銀行共同合作，此時商業(yè)銀行僅作為出資方之一投入供應鏈金融服務中。

王榮給出了供應鏈金融服務的創(chuàng)新模型，并提出了在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，供應鏈金融服務將給核心公司帶來了更加靈活的投資服務。

并且通過對上下游公司的管理，把個別參與者的不控風險轉(zhuǎn)變?yōu)檎w供應鏈的風險管理，以此實現(xiàn)了整體效益更優(yōu)化的目的。