2021個(gè)人征信報(bào)告解讀(2021年征信自查報(bào)告)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)體系從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展，信用社會(huì)的建設(shè)離不開個(gè)人征信系統(tǒng)的完善和升級(jí)。個(gè)人信用信息與我們的生活息息相關(guān)，個(gè)人信用信息變得越來越重要。

目前，“個(gè)人信用報(bào)告”是“個(gè)人經(jīng)濟(jì)身份證”的代名詞，個(gè)人信用報(bào)告在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。房貸、車貸、信用卡辦理，都需要評(píng)估信用情況。

那么，關(guān)于個(gè)人征信，我們需要了解什么？

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如何查詢個(gè)人信用信息

目前正規(guī)的征信查詢渠道一般有三種。

1.通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)(www.pbccrc.org.cn)查詢：首次用戶需要注冊(cè)為新用戶。

2.使用中國銀行、銀聯(lián)、中國銀聯(lián)快通等app進(jìn)行查詢：下載中國銀行、銀聯(lián)、中國銀聯(lián)快通等app查詢個(gè)人信用信息，部分商業(yè)銀行的手機(jī)app也可以獲取個(gè)人信用報(bào)告。

3.在征信分中心線下網(wǎng)點(diǎn)查詢：攜帶身份證到人民銀行當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)或部分商業(yè)銀行查詢。

一般查詢成功后第二天即可獲取，最快當(dāng)天即可獲取。個(gè)人每年有兩次免費(fèi)查詢信用報(bào)告的機(jī)會(huì)。如果他們超過了機(jī)會(huì)，他們需要收取信貸管理費(fèi)。

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個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容有哪些？

新版信用信息主要包括：個(gè)人基本信息、信息匯總、信用交易信息明細(xì)、非信用交易信息明細(xì)、公開信息明細(xì)、本人聲明、異議標(biāo)注、查詢記錄。

征信起始頁：征信報(bào)告的獲取時(shí)間一般要看7天，部分要看3天，主要看用途，征信網(wǎng)絡(luò)的信息，有無異議(如逾期投訴等。).

一、個(gè)人基本信息：包括姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用于識(shí)別個(gè)人的信息。

1.居住信息欄：居住地址、家庭電話、居住狀態(tài)(自有出租等。)和停留時(shí)間。

2.職業(yè)信息：工作單位、企業(yè)性質(zhì)、企業(yè)地址、企業(yè)電話、職稱職務(wù)、更新上傳數(shù)據(jù)名稱。

二。信息匯總：所有貸款和信用卡負(fù)債的匯總，以及逾期狀態(tài)的詳細(xì)信息。

1.賬戶信息匯總：貸款類型、賬戶數(shù)、信用卡賬戶數(shù)。

3.貸款信息金額匯總，循環(huán)貸款，信用卡金額，最近平均還款金額等。

4.短期查詢記錄。

三。信用交易信息詳情：是分析一個(gè)人信用報(bào)告好壞的重要一環(huán)。

帳戶詳細(xì)信息摘要：

1:機(jī)構(gòu)或銀行名稱

2:開戶日期

3.到期時(shí)間和金額

4.業(yè)務(wù)類型(個(gè)人經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、商業(yè)用房貸款等。)

5.擔(dān)保方式(免擔(dān)保和擔(dān)保貸款)

7:賬戶余額(該余額是未償還的本金)

8:還款記錄(如果逾期，顯示逾期金額)

各種機(jī)構(gòu)的信用信息匯總，如信用卡或金融機(jī)構(gòu)。

四。公開信息的細(xì)節(jié)

個(gè)人公積金繳納信息明細(xì)不顯示這部分信息：法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。

動(dòng)詞（verb的縮寫）信用查詢記錄

查詢記錄分為正常查詢和否定查詢。

正常查詢是“貸后管理”，是你有貸款或信用卡，正常還款的信息；負(fù)面查詢是“貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資質(zhì)審查”，是貸款未按合同還款的信息。

一般記錄以半年或一年為單位。銀行負(fù)面查詢一個(gè)月不能超過3次，3個(gè)月不能超過6次，近一年不能超過12~15次。機(jī)構(gòu)的負(fù)面問詢一個(gè)月不能超過5次，3個(gè)月不能超過10次。

有的人從來沒有逾期過，但是查詢太多也可能被認(rèn)為是不良征信。

主要是因?yàn)椋翰樵兇螖?shù)太多，審批人員會(huì)覺得他特別缺錢，資金比較緊張，所以一直申請(qǐng)

個(gè)人征信系統(tǒng)每天都在更新，大部分貸款機(jī)構(gòu)每天都會(huì)向征信系統(tǒng)提交數(shù)據(jù)，所以今天發(fā)生的變化可能后天就會(huì)顯示在你的征信報(bào)告里。

而個(gè)人征信報(bào)告的逾期記錄是不能主動(dòng)消除的。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)不良個(gè)人信息的保存期限為不良行為或者事件終止之日起5年。超過5年的，應(yīng)該刪除。

應(yīng)當(dāng)指出，這5年期限是從過期欠款付清之日起計(jì)算的，而不是指

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如何維護(hù)個(gè)人征信

1、及時(shí)進(jìn)行銀行貸款償還，根據(jù)還貸能力來申請(qǐng)適當(dāng)數(shù)目的貸款，盡量不要讓使用且未還的貸款數(shù)量占總額度的比例過高。

2、規(guī)范信用卡使用，及時(shí)注銷不常用的信用卡，避免因未及時(shí)繳納年費(fèi)等導(dǎo)致逾期；不頻繁申請(qǐng)信用卡，避免因申請(qǐng)?jiān)斐伞罢餍呕ā薄?/p>

3、申請(qǐng)貸款、信用卡的時(shí)間間隔不宜過短。如果短時(shí)間內(nèi)大量申請(qǐng)貸款或信用卡，很容易被懷疑是高風(fēng)險(xiǎn)用戶。

4、盡量避免使用網(wǎng)貸，網(wǎng)貸一般金額不高利率卻很高，不僅銀行會(huì)認(rèn)為你缺錢，高利率可能會(huì)使你因還不上款而導(dǎo)致逾期。

現(xiàn)在很多消費(fèi)信貸盛行，很多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品提供了借款途徑，如借唄，花唄、信用卡、***等，這些產(chǎn)品都接入了征信系統(tǒng)，若有失信記錄便會(huì)被記錄到央行的征信記錄內(nèi)。

隨著我國征信體系的不斷完善，計(jì)入征信系統(tǒng)的條目越來越多,范圍也是涉及到生活的方方面面。為了維護(hù)好個(gè)人征信報(bào)告，要樹立誠實(shí)守信的觀念，量入為出，理性消費(fèi)不過度借貸，養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，保持一張暢通無阻的“經(jīng)濟(jì)通行證”。

相關(guān)問答：怎么看花唄是否上征信

打開支付寶，點(diǎn)擊【我的】-【花唄】；然后點(diǎn)擊【我的】-【相關(guān)合同及產(chǎn)品說明】；如果顯示【個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書】則說明花唄已上央行征信，如果沒有這一項(xiàng)，則沒有上征信。

接著點(diǎn)擊【個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書】-【個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書】即可查看征信詳情。

相關(guān)問答：怎么知道自己征信好不好？

怎樣判斷自己的征信好不好呢？

簡(jiǎn)單來說就8個(gè)字：不白、不黑、不花、不多。

“寧做卡奴，不做白戶”，很多貸款機(jī)構(gòu)都有明確規(guī)定：禁止信用空白的人申請(qǐng)貸款！

很多征信小白可能會(huì)不理解：我沒有貸過款，征信干干凈凈的，沒有任何不良記錄，為什么反而不能申請(qǐng)貸款呢？

征信沒有任何記錄就是最大的問題！

換位思考一下，假如你是銀行客戶經(jīng)理，客戶給你一份啥都沒有的征信報(bào)告，你無法從這份征信報(bào)告中了解客戶還款能力、還款意愿、信用資質(zhì)狀況等相關(guān)信息，完全沒有任何參考價(jià)值。換做是你，你愿意借錢給你個(gè)你完全不了解的陌生人嗎？

所以，以后想要申請(qǐng)房貸、車貸或者應(yīng)對(duì)未來***困難的朋友，需要趁早脫離征信白戶的身份了。

征信白戶可以通過辦信用卡，通過使用信用卡來建立信用記錄；或者申請(qǐng)上征信的網(wǎng)貸，這些一般不會(huì)對(duì)征信白戶有太多限制，申請(qǐng)成功借貸信息都會(huì)上報(bào)到央行征信系統(tǒng)。

但一定要記得按期還款，切忌發(fā)生逾期行為，不然直接從征信白戶到征信黑戶了。

說完征信白，我們?cè)賮砹牧暮螢檎餍藕?。銀行信審有個(gè)說法，稱為“連3累6”，即連續(xù)出現(xiàn)三個(gè)月逾期，兩年內(nèi)共計(jì)六次逾期，這種屬于嚴(yán)重的違約行為，也就是我們常說的“征信黑”。

如果長(zhǎng)時(shí)間逾期不還，被貸款機(jī)構(gòu)***的話，還會(huì)被法院列為“失信被執(zhí)行人”，俗稱老賴。

另外，需要注意的是，如果有當(dāng)前逾期，哪怕就一次，也會(huì)影響貸款審批的。

這個(gè)世界不是非黑即白的，征信也一樣，除了黑白，還有征信花。

征信報(bào)告的查詢記錄可以分為2類：硬查詢和非硬查詢。

硬查詢主要是指機(jī)構(gòu)查詢，其中包含信用卡審批、貸款審批等，包括查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻取?/p>

非硬查詢包含個(gè)人查詢，貸后管理等。

如果在短時(shí)間內(nèi)，借款人的征信報(bào)告“硬查詢”次數(shù)太多，導(dǎo)致征信過花，銀行或貸款機(jī)構(gòu)會(huì)就會(huì)猜測(cè)借款人的資金是不是緊張了，會(huì)質(zhì)疑借款人按時(shí)償還貸款本息的能力，從而拒絕放款。

這里主要是指?jìng)€(gè)人征信報(bào)告上的貸款筆數(shù)和信用卡透支數(shù)不能過多。

如果征信上體現(xiàn)出來的貸款筆數(shù)和信用數(shù)量很多，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為借款人負(fù)債過高，信用卡數(shù)量很多，銀行會(huì)認(rèn)為借款存在以卡養(yǎng)卡的風(fēng)險(xiǎn)。

舉例：平安新一貸快貸收入負(fù)債比計(jì)算

如果借款人負(fù)債比例超過貸款銀行規(guī)定的比例，銀行會(huì)認(rèn)為沒有足夠的還款能力，為了能夠順利收回貸款會(huì)拒絕放款。

但需要注意的是，不同銀行對(duì)收入負(fù)債比率的規(guī)定有所不同，借款人還需進(jìn)行詳細(xì)咨詢才行。