第三方支付管理辦法實施細則(第三方支付賬戶管理辦法)

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

第三方支付管理辦法實施細則》。該辦法規(guī)定，第三方支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非商業(yè)銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息。人民銀行或商業(yè)銀行不向付款人收取客戶備付金，只對資金實行第三方存管。支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備備付金主要用于償還行政事業(yè)性單位和社會團體委托的專項支付業(yè)務(wù)，不得挪作他用。

1、支付寶、百度錢包等第三方支付平臺是由誰來監(jiān)管的？

支付寶、微信支付、百度錢包等第三方支付平臺是由央行來監(jiān)管的。

央行先后出臺了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu) *** 支付業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，其中《非銀行支付機構(gòu) *** 支付業(yè)務(wù)管理辦法》主要是為了規(guī)范非銀行支付機構(gòu) *** 支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)一些相關(guān)法規(guī)制定，由中國人民銀行于2015年12月28日發(fā)布，2016年7月1日開始施行的。

據(jù)我所知，應(yīng)該是有的。支付寶等第三方支付平臺在轉(zhuǎn)賬時都要經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)(非銀行支付機構(gòu) *** 支付清算平臺)清算賬戶。所以我覺得如果有的話應(yīng)該就是網(wǎng)聯(lián)了。



這是中國人民銀行在8月4號發(fā)放的一份文件，可以看到國家相關(guān)部門對這方面的監(jiān)管力度。它的具體操作過程如下圖：

除此以外影響比較大的是余額寶支付問題，由于監(jiān)管層發(fā)布“貨幣基金份額不得用于支付”這項新規(guī)，支付寶用戶在未來消費時無法再選擇“余額寶付款”，因此習(xí)慣于余額寶直接消費的用戶要提前將資金取出。

還記得去年年底，央行對外發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》，對第三方支付平臺靜態(tài)掃碼消費額度進行分級管理。央行對此項支付限制額度，主要是考慮到二維碼的偽造問題和消費者資金安全問題。而630新規(guī)的目的也同樣是資金流轉(zhuǎn)風(fēng)控監(jiān)管問題，銀行與第三方支付機構(gòu)間設(shè)立網(wǎng)聯(lián)清算平臺，一方面可以大大降低第三方平臺的對接運營成本，另一方面盡管用戶在使用過程中需要比之前多一步驟，但用戶的資金安全系數(shù)大大提高。

昨天，有朋友問我：7月份之后，支付寶里面的錢是不是就取不出來了？

聽完，我自己也被嚇了一跳，趕緊打開支付寶看了看，還好，提現(xiàn)、支付等功能暫時都還正常。

但我也明白為什么朋友會有這種擔心——支付寶最近可以稱得上是”麻煩不斷”。

先是監(jiān)管層召開閉門會議，發(fā)布了“貨幣基金份額不得用于支付”的重磅新規(guī)，劍指余額寶的支付問題。

緊接著，支付寶又遭遇了央行的點名批評，被罰款18萬元。

最重要的是，銀行也將于6月30日起關(guān)閉其與第三方支付平臺的直連，這意味著，你以后要想掃碼消費，必須先把銀行卡里的錢充值到支付寶賬戶的余額里，再用余額支付。

看起來，支付寶這一次真的要涼涼了？

在6月30日后，使用支付寶付款，支付過程將變得格外繁瑣。

之前掃碼消費時，你可以直接選擇用綁定了的銀行卡付款，借記卡和信用卡都行，但新規(guī)實施后，你只有一種選擇：用支付寶的余額付款。

因為如果“貨幣基金份額不得用于支付”的新規(guī)同步上線，之前備受青睞的余額寶直接付款，這條路也走不通了。

??

要么提前把銀行卡里的錢充值到余額，要么把余額寶里的錢轉(zhuǎn)出到余額，否則你將無法使用支付寶的支付功能。

支付寶的快捷性和便利性將蕩然無存。

更令人郁悶的是，把錢放在支付寶的余額里，是沒有一分錢收益的。

如果你想再把余額里的錢轉(zhuǎn)入余額寶，現(xiàn)在必須每天早上9點準時搶購，手慢一點便沒有了額度；提現(xiàn)到銀行卡的話，也要交一筆手續(xù)費。

唯一值得欣慰的是，至少你還可以把支付寶里的錢，正常提現(xiàn)出來。

之前也談過一次，銀行切斷和第三方支付平臺的直連，主要是為了防范盜刷風(fēng)險。

舉個例子，你不幸把手機丟了，支付寶又設(shè)置了免密支付。

??

此時拿到你手機的人，便可以用你的支付寶掃碼消費了。

最最可恨的是，他用的是你銀行卡里的錢！

因為銀行和支付寶是直連的，可以代扣你銀行卡里的錢，你自己又設(shè)置了代扣時不需要輸入密碼（這種設(shè)置很常見，因為基金定投、繳納水電費都用得上）。

是不是很可怕？

但6月30日后，銀行把這個直連通道給關(guān)閉了，這樣就算你丟了手機，被盜取了支付寶賬戶，只要你的錢還在銀行卡上，那這筆錢就是安全的。

當然，資金安全必然要付出一些代價，以后掃碼消費時多操作個一兩步，只當是鍛煉手指靈活性吧。

總之，支付寶還可以繼續(xù)用，只不過結(jié)賬時稍微費勁了一點。

如果你習(xí)慣了在支付寶理財，那我建議你開通一下余利寶。

??

余利寶也是支付寶推出的理財產(chǎn)品，我個人感覺更像是余額寶的升級版：一是收益更高，二是轉(zhuǎn)出到銀行卡的單日額度比較高，也就是說提現(xiàn)基本不需要交手續(xù)費。

據(jù)說申請一個支付寶收錢碼就可以開通余利寶了，有興趣的小伙伴可以一試。

收錢碼還有個小福利，通過收錢碼收到的錢，全都可以免費提現(xiàn)。

如果你覺得7月份之后，用支付寶掃碼消費實在太麻煩，那至少，你還可以用微信支付不是？

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支付寶肯定可以直接支付啊！近日，網(wǎng)聯(lián)下發(fā)了第42號通知，6月30日前銀行將關(guān)閉第三方支付直連銀行的代扣通道，所以請看清楚，目前只是關(guān)閉了第三方支付直連銀行的代扣通道，并沒有限制支付寶的支付功能。

請看清楚關(guān)鍵詞，關(guān)閉的是“直聯(lián)銀行”，“代扣通道”。

比如我們之前通過支付寶開通了代扣水費，電費，燃氣費等等代扣業(yè)務(wù)的，以前是可以直接通過支付寶在我們的銀行卡上扣款的，但是現(xiàn)在不行了，現(xiàn)在不可以直接扣除我們信用卡上的余額，但也不等于說，代扣業(yè)務(wù)也不能辦理了，我們在支付寶上仍然是可以辦理代扣水費，電費，燃氣費等代扣業(yè)務(wù)的，只是我們需要把銀行卡上的余額先轉(zhuǎn)到支付寶上，代扣業(yè)務(wù)需要直接扣除支付寶的余額。

當然，這個規(guī)定不只是針對支付寶，是針對所有的第三方支付工具。

通知也表明，只是關(guān)閉了直聯(lián)銀行的代扣通道，對于支付寶其他的功能使用沒有一點影響，支付寶仍然是可以綁定銀行卡，仍然是可以掃碼支付，銀行卡上的錢仍然可以轉(zhuǎn)入支付寶，支付寶的錢仍然是可以提現(xiàn)到銀行卡上。