國壽瑞鑫兩全分紅型保險騙局揭秘(國壽瑞鑫兩全分紅型詳細(xì)說明)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

國壽瑞鑫年金險，既有年金返還，也有重疾保障，這種產(chǎn)品“劃算”不呢？

最近小伙伴拿著一份瑞鑫年金險2022版給我看，我認(rèn)真看了后，感覺還是一般，至于為什么一般，具體以一個計劃來展開講述。

以30歲男性為例，躉交瑞鑫年金計劃，保費(fèi)198590元，保障期間至80歲，其中年金保障保費(fèi)為182660元，附加z重疾保障保費(fèi)為16240元，搭配萬能賬戶結(jié)算利率為3.7%，保底2.5%。

首先分為3個部分來看。

一.年金險部分

35-79歲，每年領(lǐng)取6000元，80歲時領(lǐng)取300000元

看起來感覺好像不錯，35歲開始每年領(lǐng)6000元/年，我們用excel表格一算，就知道，IRR其實(shí)與上面一樣，是3.28%，這個數(shù)字還不錯，畢竟過往的產(chǎn)品IRR比較少有這個數(shù)。

二、重疾保障部分

16240元，繳費(fèi)1次，保障是10萬，但其實(shí)這個保障就比較弱了，因?yàn)橹槐Ｖ丶?，例如得了?yán)重腦中風(fēng)后遺癥賠10萬，但是如果只是得了輕微腦中風(fēng)，是不能獲賠，這就容易讓人誤會：保險可能是騙人的。

也就是這款產(chǎn)品缺乏輕/中癥保障、缺乏輕中癥保費(fèi)豁免，這個是這類保險的一個通病，因此最好是額外購買重疾險。

三、萬能賬戶部分

這個就比較弱了，分開點(diǎn)開講：

1.保底利率低，保底利率只有2.5%，目前市面上還是有不少保底利率是3%的萬能賬戶，并且追加規(guī)則挺好的，例如華夏的萬能賬戶，保底3%，追加手續(xù)費(fèi)低。

2.結(jié)算利率低，目前的結(jié)算利率是3.7%，按照過往保險公司推廣萬能賬戶的尿性，未來走低到2.5%不是不可能的，并且現(xiàn)在絕大多數(shù)保險公司的萬能賬戶結(jié)算大多是4.5%甚至以上，按理說這款產(chǎn)品沒有太多的優(yōu)勢，并且現(xiàn)在的增額壽險很多的IRR也趨近3.5%，那么還去賭一個結(jié)算利率3.7%的萬能賬戶為何呢？

3.追加初始費(fèi)用高，這款萬能賬戶的追加手續(xù)費(fèi)是2%，目前是比較高的，優(yōu)秀的賬戶初始費(fèi)用一般是1%，費(fèi)用越低，追加的成本也就越低。

總結(jié)來看，這款產(chǎn)品除了瑞鑫年金險2022部分的收益還不錯，其他的部分保障是比較弱的，因此如果你身邊有人推廣這款產(chǎn)品，而你不知道如何分析的，可以從我上面講的角度分析分析，看是否合適，如果看完還不懂，歡迎后臺私信。