結(jié)算方式有哪幾種,分為以下四種(結(jié)算方式和付款方式)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

在日常消費(fèi)、工資代發(fā)、社保代繳、水電繳費(fèi)等小額高頻的交易場(chǎng)景中，就離不開小額批量支付系統(tǒng)。

本篇為支付清算系統(tǒng)（中），主要介紹小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）詳解。

小額批量支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“小額支付系統(tǒng)”）是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)子系統(tǒng)和組成部分。它主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)和小額貸記支付業(yè)務(wù)，支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，旨在為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。

商業(yè)銀行系統(tǒng)可以直接通過NPC接入BEPS服務(wù)，也可以通過CCPC接入BEPS。銀聯(lián)作為特殊參與者，通過NPC接入BEPS服務(wù)來實(shí)現(xiàn)代理收單服務(wù)。

BEPS最核心的服務(wù)就是對(duì)小額支付業(yè)務(wù)進(jìn)行識(shí)別、處理，經(jīng)過軋差處理后提交清算指令給清算賬戶管理系統(tǒng)SAPS。

小額支付系統(tǒng)的主要功能有：小額支付、軋差清算、信息處理和計(jì)費(fèi)處理等。

小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了不同銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的互聯(lián)互通和業(yè)務(wù)指令的電子化處理，大大縮短資金到賬時(shí)間。

同時(shí)，小額支付系統(tǒng)具有完備的運(yùn)行管理機(jī)制和安全防范措施，確保資金匯劃安全。

小額支付系統(tǒng)參與者主要包括：直接參與者、間接參與者和特許參與者。

小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理主要包括以下七點(diǎn)：

小額支付系統(tǒng)以批量方式處理跨系統(tǒng)同城、異地電子和異地紙張截留的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額5萬元以下的貨記支付業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，系統(tǒng)每一工作日運(yùn)行時(shí)間為前一自然日16:00至本自然日16:00，其資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。

此外，同時(shí)為滿足法定節(jié)假日的支付活動(dòng)需要，實(shí)行的是“全時(shí)”服務(wù)。

小額支付系統(tǒng)的支付流程主要包括以下幾個(gè)步驟：

代收業(yè)務(wù)：支付指令從收款行發(fā)起，收款人將收款信息通過支付***提交給開戶銀行，由開戶銀行通過小額支付系統(tǒng)向不同的付款人開戶銀行行發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)指令；付款人開戶銀行接收定期借記業(yè)務(wù)指令后，根據(jù)與付款人簽訂的委托付款協(xié)議辦理扣款，并將處理結(jié)果形成定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)通過小額支付系統(tǒng)返回收款人開戶行。

代付業(yè)務(wù)：支付指令從付款行發(fā)起，付款人通過支付***向開戶行發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令；開戶行收到支付指令后，通過小額支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出普通貸記業(yè)務(wù)；收款行收到貸記指令后，將款項(xiàng)劃入收款人賬戶。

支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金通過小額批量支付系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)，其支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金。

小額支付系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)對(duì)統(tǒng)一場(chǎng)次內(nèi)的指令進(jìn)行實(shí)時(shí)雙邊軋差，將發(fā)起和接收的小額支付業(yè)務(wù)借方或貸方發(fā)生額進(jìn)行軋差，計(jì)算出各方的清算資金凈額。之后，將凈額實(shí)時(shí)提交給SAPS進(jìn)行清算。

資金軋差的要求：以付款清算行和收款清算行為對(duì)象實(shí)時(shí)雙邊軋差。只有通過凈借記限額檢查后的小額支付業(yè)務(wù)方可納入軋差。已納入軋差的小額支付業(yè)務(wù)確定了該業(yè)務(wù)支付的最終性，不可撤銷

一是，試算平衡：日終，根據(jù)資產(chǎn)與權(quán)益的借貸記賬法“有借必有貸，借貸必相等”的記賬規(guī)則，檢查所有賬戶記錄是否正確，進(jìn)行發(fā)生額試算平衡法和余額試算平衡法。

試算平衡的，下載支付公司對(duì)賬單、本地交易準(zhǔn)備、軋差、平賬。試算不平衡的，以下載的支付系統(tǒng)賬務(wù)明細(xì)為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

二是，賬務(wù)處理：賬務(wù)核對(duì)是防止賬務(wù)差錯(cuò)，保證賬務(wù)記載正確，保護(hù)資金安全的必要措施。小額支付的同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額清算完成后，核對(duì)當(dāng)日處理的同城業(yè)務(wù)軋差凈額和異地已清算的支付業(yè)務(wù)信息。對(duì)核對(duì)不符的，城市處理中心以國(guó)家處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

在移動(dòng)支付電子化的時(shí)代，小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，批量處理支付業(yè)務(wù)，能支撐多種支付工具的使用，加速***，滿足社會(huì)多樣化的支付清算需求。

題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。