泰康萬(wàn)能保險(xiǎn)的利與弊(泰康萬(wàn)能保險(xiǎn)交滿了取錢有沒有什么影響)
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
泰康萬(wàn)能保險(xiǎn)的利與弊：1、利：保險(xiǎn)公司為客戶提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定的杠桿作用，可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)資金的增值。但是，由于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較大，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人和被保險(xiǎn)人的損失往往難以承擔(dān)，所以，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)也相對(duì)較低。2、弊：保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦旦出現(xiàn)問(wèn)題，不僅會(huì)影響公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，還會(huì)給客戶帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。
很多人覺得萬(wàn)能賬戶復(fù)雜，水很深，不僅收益浮動(dòng)大，扣費(fèi)也各不相同，對(duì)比起來(lái)頭痛的要死。
其實(shí)萬(wàn)能賬戶很簡(jiǎn)單，你把它當(dāng)成一個(gè)帶保底的基金就好了，平時(shí)怎么選基金，你就怎么選萬(wàn)能賬戶。
比如我選基金會(huì)看重這幾個(gè)要素：
當(dāng)前凈值，歷史業(yè)績(jī)，更大跌幅。
那么對(duì)應(yīng)到萬(wàn)能賬戶就是：
最新結(jié)算利率
歷史平均利率
保底利率
這些數(shù)據(jù)要查的話并不難，官網(wǎng)上有，不過(guò)保險(xiǎn)公司并不希望我們知道，會(huì)想盡辦法制造障礙。
沒關(guān)系，我都幫整理好了，用我的時(shí)間來(lái)幫大家開路。
下面就來(lái)看看數(shù)據(jù)排名，選取范圍是2013-2023年間，目前在售的產(chǎn)品。
1、最新結(jié)算利率
保險(xiǎn)公司每個(gè)月會(huì)公布一次萬(wàn)能賬戶的結(jié)算利率，在官網(wǎng)就可以查的到。
通過(guò)最新的利率排行，可以了解當(dāng)下收益表現(xiàn)不錯(cuò)的產(chǎn)品。
比如剛剛我寫過(guò)的昆侖金銀花萬(wàn)能賬戶，這個(gè)是要搭配增多多3號(hào)來(lái)買，
從2022年9月1號(hào)起售至今，一直保持在5.0%的結(jié)算利率，在所有萬(wàn)能賬戶里排之一。
當(dāng)然這個(gè)會(huì)變動(dòng)，誰(shuí)都不能保證一直是高結(jié)算利率。
所以還要綜合其他因素來(lái)考慮。
2、歷史平均結(jié)算利率
這個(gè)是我比較喜歡的一個(gè)指標(biāo)。
跟我買基金一樣，我會(huì)重點(diǎn)關(guān)注歷史的平均收益，無(wú)論你過(guò)去多高，又或者多低，這些都是投資中不可避免的，
但只要能到達(dá)終點(diǎn)，也就是我的預(yù)期收益，比如10年下來(lái)，我預(yù)期平均年化5%，就行了。
這里值得提一下的是泰康人壽的尊贏終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）
為什么要單獨(dú)說(shuō)這款產(chǎn)品？
因?yàn)樵谖覀兪煜さ拇蠊纠铮挥刑┛颠@款上榜，而平安、人壽、新華那些為什么一個(gè)都沒有？
時(shí)常聽到有人說(shuō)選擇大公司放心靠譜，可為什么大公司不見蹤影，收益都去哪里了？
同樣是大公司，泰康的收益更高，更穩(wěn)定，我為什么不選擇泰康呢。
泰康這款萬(wàn)能賬戶從2022年9月左右降低到4.85%，平均下來(lái)仍然名列前茅。
說(shuō)明經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好分的多，經(jīng)濟(jì)不好也沒有太差。
這里我沒有收泰康的好處，因?yàn)樵诖蠊纠?，泰康是為?shù)不多真的有用心為客戶著想，必須點(diǎn)名表?yè)P(yáng)一下。
3、近一年平均結(jié)算利率
這個(gè)指標(biāo)也非常有參考價(jià)值。
如果你擔(dān)心最新的結(jié)算利率是曇花一現(xiàn)，那么近一年的平均數(shù)據(jù)更可靠。
看一下，這幾年整體環(huán)境不好，沒有一個(gè)結(jié)算利率能達(dá)到5%。
真實(shí)客觀的反應(yīng)了投資市場(chǎng)。
那些當(dāng)年給你賣保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員，拿著高檔收益演示，吹噓著6%、7%的收益，如今被啪啪打臉。
當(dāng)然，這肯定也有我們自己貪心的原因。
本來(lái)就是浮動(dòng)的，預(yù)期不要太高，
把最壞的結(jié)果想清楚，如果能接受，再去考慮要不要買。
另外，關(guān)于賬戶怎么選，我總結(jié)了以下幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)：
1、主險(xiǎn)的收益要高
萬(wàn)能賬戶一般不會(huì)單獨(dú)售賣，因?yàn)槭找孢@么高，單獨(dú)賣賺不到什么錢，所以會(huì)被拿來(lái)與其他產(chǎn)品進(jìn)行綁定銷售。
所以想要買萬(wàn)能賬戶得先綁定一個(gè)主險(xiǎn)。
實(shí)際中，大部分主險(xiǎn)收益都很一般，業(yè)務(wù)員也不會(huì)直接告訴你，導(dǎo)致有的人一聽到萬(wàn)能賬戶收益高，就盲目買了，結(jié)果掉坑里。
其實(shí)判斷主險(xiǎn)收益，最直接的辦法就是單獨(dú)去計(jì)算主險(xiǎn)的內(nèi)部收益率。
按照目前的市場(chǎng)行情，收益超過(guò)3%的才可以考慮，而且時(shí)間不能太久，增額壽的話10年左右，養(yǎng)老年金20年。
2、賬戶的收益要高
這里主要看兩個(gè)利率，一個(gè)是保底利率，另一個(gè)就是結(jié)算利率。
萬(wàn)能賬戶的保底利率會(huì)寫在合同條款里面，將來(lái)無(wú)論發(fā)生什么，都是必須要給到的，通常在1.5%-3%之間。
結(jié)算利率則是我們實(shí)際能拿到手的收益，保險(xiǎn)公司會(huì)在官方網(wǎng)站每個(gè)月的公布一次，像我會(huì)經(jīng)常去看下各個(gè)產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
前面已經(jīng)展示了幾個(gè)指標(biāo)，大家可以根據(jù)自己的偏好來(lái)考慮。
需要提醒一點(diǎn)：
萬(wàn)能賬戶是一個(gè)生息的空賬戶，如果不往里面追加錢或者主險(xiǎn)沒有返錢進(jìn)去的話，那么本金是0，利率就算再高也是空的。
所以別看現(xiàn)在5%的收益，如果不追加保費(fèi)，等著若干年后返錢再進(jìn)萬(wàn)能賬戶，可能就3%、2%了。
3、手續(xù)費(fèi)越少越好
首先是轉(zhuǎn)入的手續(xù)費(fèi)，在存進(jìn)萬(wàn)能賬戶的時(shí)候呢，會(huì)直接一次性的扣除。
比較友好的費(fèi)率是1%，有的產(chǎn)品在未來(lái)會(huì)把這部分費(fèi)用給返還到賬戶里作為獎(jiǎng)勵(lì)，意思是鼓勵(lì)你多存幾年。
另外，要避開轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)，
一般在前五年會(huì)設(shè)置，比如前五年如果取錢，將依次收取5%到1%的費(fèi)用。
第六年開始不收取費(fèi)用了，那這種是比較低的。
這里我總結(jié)了一下萬(wàn)能賬戶最實(shí)用的 *** ：
1、追加之后5年內(nèi)不取錢
2、第6-10年理論上利益更大化可以看情況退掉或取錢
當(dāng)然如果保底利率高，也可以選擇做遠(yuǎn)期規(guī)劃。其實(shí)保底3%在現(xiàn)在已經(jīng)算不錯(cuò)了。
要知道，存款利率開始倒掛，5年期大額存單都不到3%，如果現(xiàn)在鎖定3%，再過(guò)兩年降到1%甚至0，自然就會(huì)覺得很香了。
4、存取越靈活越好
前面提到萬(wàn)能賬戶本身，其實(shí)保險(xiǎn)公司賺不了太多，所以很多保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)賬戶的存入額度進(jìn)行限制，
比如說(shuō)存入的額度不得超過(guò)主險(xiǎn)保費(fèi)的一倍或兩倍。也就是說(shuō)如果主險(xiǎn)咱們只買了一萬(wàn)塊，那萬(wàn)能賬戶最多只能存?zhèn)€一到兩萬(wàn)。
其次是提取限制
比如萬(wàn)能賬戶每年只能更大提取賬戶價(jià)值至多20%。
這個(gè)條款看法因人而異，業(yè)務(wù)員會(huì)說(shuō)幫你對(duì)抗人生，管住自己的手。
人是貪婪的是及時(shí)行樂的，有錢就想要去享受，否則自己都取出來(lái)就沒法養(yǎng)老了，
話說(shuō)的挺有道理，不過(guò)真正的原因是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，如果短時(shí)間內(nèi)提取太多，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力。
最后總結(jié)一下，一款好的萬(wàn)能賬戶需要具備哪些條件：
1、主險(xiǎn)收益高，建議不要低于3%
2、保底利率不低于2.5%，歷史計(jì)算利率不低于4.5%
3、手續(xù)費(fèi)低
4、存取要靈活
最后
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