2020車險(xiǎn)知識(shí)(最新完整版)(科普2022年車險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容匯總老司機(jī)也可以看一看)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

為了保障交通參與者的安全，國(guó)家推出了機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)。每個(gè)車主都知道強(qiáng)制保險(xiǎn)是必須的，但不一定知道什么是強(qiáng)制保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，交強(qiáng)險(xiǎn)就是賠償“他人”的車損和人身傷亡。這個(gè)賠償金額會(huì)因責(zé)任不同而不同，導(dǎo)致最高金額不同。但在目前的消費(fèi)環(huán)境下，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額并不足以應(yīng)對(duì)所有的交通事故。

覺得交強(qiáng)險(xiǎn)不夠的車主也會(huì)增加商業(yè)險(xiǎn)。對(duì)于費(fèi)改前的商業(yè)險(xiǎn)，大部分人選擇車損、三者、無賠，而很多老車主也會(huì)提醒新車主，車險(xiǎn)一定要保無賠。免除賠償是什么意思？一般來說就是對(duì)一些免責(zé)條款進(jìn)行補(bǔ)充購(gòu)買，以達(dá)到相對(duì)較高的保險(xiǎn)賠付金額的目的。

另外，原有的商業(yè)險(xiǎn)、涉水賠償、搶劫、玻璃、座椅險(xiǎn)等。都需要額外購(gòu)買。如果沒有額外購(gòu)買，就會(huì)損壞，無法結(jié)算。費(fèi)改后，對(duì)于車輛本身的損失已經(jīng)匯總在一起?，F(xiàn)在車輛損壞已經(jīng)包括原來的涉水、盜搶、玻璃等。光車損就已經(jīng)包含了車輛本身的損失，車主在購(gòu)買的時(shí)候就不需要再細(xì)分了，還是很人性化的。

三個(gè)責(zé)任部分的費(fèi)改前后沒有區(qū)別。但是隨著交通事故賠償金額的提高，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司基本不支持三險(xiǎn)20-50萬之間的報(bào)價(jià)，業(yè)務(wù)員也會(huì)建議車主直接投保150萬-200萬。但是現(xiàn)在三險(xiǎn)的100萬和200萬的保費(fèi)差不了多少。但是如果平日豪車比較多，我個(gè)人建議至少300萬以上。

這里需要提到的是，原座險(xiǎn)只包括對(duì)機(jī)上人員傷亡的賠償。隨著服務(wù)意識(shí)的增強(qiáng)，各保險(xiǎn)公司紛紛修改座位險(xiǎn)，推出了簡(jiǎn)稱“駕駛意圖”的“駕駛員意外套餐”。各保險(xiǎn)公司的駕駛意圖內(nèi)容不一樣，基本包括車上人員的死亡、傷殘、醫(yī)療等。一些綜合的司機(jī)事故套餐還可以包含交通補(bǔ)貼或傳染病死亡賠償。由于內(nèi)容不同，司機(jī)意外套餐的價(jià)格也不同，車主可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。

這里不得不提的是，車險(xiǎn)報(bào)價(jià)中有一項(xiàng)“附加醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)(三)”，金額通常為“分?jǐn)偙ｎ~”。因?yàn)檫@個(gè)附加險(xiǎn)是在車損和三者之外的，不是每個(gè)報(bào)價(jià)員都會(huì)加給客戶的，客戶也不一定會(huì)想到自愿加。不過這里強(qiáng)調(diào)一下，交通事故有一半是傷害，而且?guī)缀醵际怯冕t(yī)保外用的。如果加上這個(gè)附加險(xiǎn)，賠償金額會(huì)更高。而且這個(gè)附加險(xiǎn)的價(jià)格很便宜，只要幾十塊錢。

相關(guān)問答：不計(jì)免賠取消了嗎2022

沒有取消。

車險(xiǎn)改革正式實(shí)施以后，2022年并沒有取消掉不計(jì)免賠險(xiǎn)，而是將不計(jì)免賠險(xiǎn)納入了車損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。意味著車主投保車險(xiǎn)的時(shí)候，不再需要單獨(dú)投保不計(jì)免賠險(xiǎn)了，只要投保了車損險(xiǎn)，是可以享受不計(jì)免賠險(xiǎn)的保障的。意味著車損險(xiǎn)的免賠額已經(jīng)被取消了。當(dāng)然車損險(xiǎn)保障范圍增加了，隨之而來的就會(huì)是保費(fèi)的增加。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)制定了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，當(dāng)中的第三點(diǎn)提到了：在基本不增加消費(fèi)者保費(fèi)支出的原則下，支持行業(yè)拓展商車險(xiǎn)保障責(zé)任范圍。

引導(dǎo)行業(yè)將機(jī)動(dòng)車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)產(chǎn)品。

不計(jì)免賠的特點(diǎn)：

不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)或稱為不計(jì)免賠率特約條款，是經(jīng)過特別約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)囊粋€(gè)車險(xiǎn)附加險(xiǎn)條款。

該險(xiǎn)種本身并不涉及具體的保險(xiǎn)金額，但可將車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，使車主能領(lǐng)到更多的理賠款。首先，車主應(yīng)該知道什么是絕對(duì)免賠率，即根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，保險(xiǎn)公司在符合規(guī)定賠償金額內(nèi)可以有絕對(duì)免賠額度：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。