教育基金儲存多少元起存，教育基金有多少錢

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

教育基金儲存多少元起存，這些錢可以用來做什么？如果不能用來投資，又該如何處理？今天，我們就來聊聊這個話題?！苯眨晃患议L在網(wǎng)上發(fā)帖稱，自己孩子子的學(xué)校要求每個家庭至少有一個孩子參加高考，并且必須是獨生子女。對此，有網(wǎng)友表示，這樣的規(guī)定太苛刻了，不利于孩子的成長。也有網(wǎng)友認(rèn)為，這樣的規(guī)定有利于提高教育質(zhì)量，促進(jìn)教育公平。那么，這樣的規(guī)定真的有利于孩子的成長嗎？我們一起來看看吧。

一：教育基金儲存多少元起存

樓上似乎文不對題。
教育儲蓄存款
教育儲蓄屬零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。更低起存金額為50元，本金合計更高限額為2萬元。開戶時儲戶與金融機構(gòu)約定每月固定存入的金額，分月存入，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。
到期支取時，憑存摺和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，一次支取本金和利息。金融機構(gòu)支付存款本金和利息后，應(yīng)在“證明”原件上加蓋“已享受教育儲蓄優(yōu)惠”字樣的印章，每份“證明”只享受一次優(yōu)惠。
一、教育儲蓄如何開戶？開戶物件？
開戶時，須憑儲戶本人（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到儲蓄機構(gòu)以儲戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款帳戶，金融機構(gòu)根據(jù)儲戶提供的上述證明，登記證件名稱及號碼。開戶物件為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生參加。
二、如何選擇教育儲蓄存期？
一般來說，六年期教育儲蓄適合小學(xué)四年級以上的學(xué)生開戶，三年期教育儲蓄適合初中以上的學(xué)生開戶，一年期教育儲蓄適合高二以上的學(xué)生開戶。這樣，接受非義務(wù)教育儲蓄時（即升入高中以后），就可以在教育儲蓄到期時享受優(yōu)惠利率并及時使用該存款。
三、教育儲蓄享受何種優(yōu)惠、優(yōu)惠的條件？
一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。
儲戶提供接受非義務(wù)教育儲蓄的學(xué)生身份證明，可享受優(yōu)惠利率及免征儲蓄存款利息所得稅。
四、教育儲蓄存款到期、提前、逾期及存期內(nèi)遇利率調(diào)整如何計算利息？
1. 教育儲蓄到期支取時，儲戶能提供“證明”的,按實存金額和實際存期計付利息。儲戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計付利息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利率計付利息。同時，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
2. 教育儲蓄提前支取時必須全額支取。提前支取時，儲戶能提供“證明”的， 按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅；儲戶未能提供“證明”的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
3. 教育儲蓄逾期支取。到期支取部分，按教育儲蓄到期支取規(guī)定支付利息（可參照1）。其超過原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
4. 教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。
五、教育儲蓄如何辦理異地托收？
凡因戶口遷移辦理教育儲蓄異地托收的，必須在存款到期后方可辦理。儲戶須向委托行提供戶口遷移證明及正在接受非義務(wù)教育的身份證明。不能提供“證明”的，不享受利率優(yōu)惠，并應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收個人存款利息所得稅。

##一、 服務(wù)簡介
教育儲蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實行優(yōu)惠利率，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。
二、開戶物件
開戶物件為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。
三、存期與起點金額
教育儲蓄存期分為一年、三年、六年。教育儲蓄50元起存，每戶本金更高限額為2萬元。
四、服務(wù)特色
1. 稅務(wù)優(yōu)惠：按照國家相關(guān)政策規(guī)定，教育儲蓄的利息收入可憑有關(guān)證明享受免稅待遇。
2. 積少成多：適合為子女積累學(xué)費，培養(yǎng)理財習(xí)慣。
五、存款利率
1. 一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。遇利率調(diào)整，不分段計息。
2. 客戶按約定每月存入固定金額，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。
3. 提前支取，教育儲蓄提前支取時必須全額支取。提前支取時，客戶能提供“證明”的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅；客戶未能提供“證明”的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
4. 逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
5. 人民幣教育儲蓄存款采用積數(shù)計息法計算利息。
六、服務(wù)渠道
教育儲蓄開戶和支取只能在營業(yè)網(wǎng)點辦理，續(xù)存可通過網(wǎng)上銀行辦理。
七、操作指南
1. 開戶：開戶時，須憑客戶本人（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到儲蓄機構(gòu)以客戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶，金融機構(gòu)根據(jù)客戶提供的上述證明，登記證件名稱及號碼。開戶物件為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。
2. 存款：開戶時客戶須與銀行約定每月固定存入的金額，分月存入，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。
3. 支?。旱狡谥r，客戶憑存摺、身份證和戶口簿（戶籍證明）、和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計付利息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利率計付利息。同時，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
4. 提前支取：教育儲蓄提前支取時必須全額支取。提前支取時，客戶能提供“證明”的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅；客戶未能提供“證明”的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。
5. 逾期支取：教育儲蓄超過原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息。
目前執(zhí)行的年利率：
.整存整取 一年 3.50％ 三年 5.00％ 五年 5.50％。
關(guān)鍵是， 遇利率調(diào)整，不分段計息，所以請斟酌。

第六條 教育儲蓄到期前，儲戶必須持存摺、戶口簿（戶籍證明）或身份證到所在學(xué)校開具正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（以下簡稱“證明”）。“證明”樣式由國家稅務(wù)總局制定，各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市國家稅務(wù)局印制，由學(xué)校到所在地主管稅務(wù)機關(guān)領(lǐng)取?！白C明”一式三聯(lián)（樣式見附件），之一聯(lián)學(xué)校留存；第二、三聯(lián)由儲戶在支取本息時提供給儲蓄機構(gòu)；儲蓄機構(gòu)應(yīng)將第二聯(lián)留存?zhèn)洳?，第三?lián)在每月辦理扣繳稅申報時一并報送主管稅務(wù)機關(guān)。 儲戶到所在學(xué)校開具“證明”時，應(yīng)在“證明”中填列本人居民身份證號碼；無居民身份證號碼的，應(yīng)持本人戶口簿（戶籍證明）影印件三份，分別附在三聯(lián)“證明”之后。
——摘自《教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅實施辦法》
如果學(xué)校沒有，又不肯去稅務(wù)局去領(lǐng)，你可以要求學(xué)校給開個介紹信自己去稅務(wù)局領(lǐng)，再回學(xué)校辦手續(xù)。

找天津較大的工行網(wǎng)點，帶上身份證、戶口和教育儲蓄存摺，要求辦理托收。

申請個人貸款的借款人應(yīng)符合如下條件：
1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-60周歲(不含)之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所。
2.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明。
3.在工商銀行獲得D級(含)以上信用評價等級。
4.具有合法的經(jīng)營資格和固定的經(jīng)營場所，能提供合法的營業(yè)執(zhí)照(或商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等)及經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料。
5.具有按時足額償還貸款本息的能力。
6.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人在工商銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記錄。
7.除采用信用方式外，能提供工商銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。
8.在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶。
9.工商銀行要求的其他條件。
貸款金額
個人 *** 單戶貸款金額更高50萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額更高20萬元。
貸款期限
貸款期限一般為6個月以內(nèi)，最長不超過1年，其中信用方式貸款的期限最長不超過6個月。
貸款利率
個人 *** 利率在中國人民銀行同期同檔次貸款利率基礎(chǔ)上根據(jù)借款人條件適當(dāng)上浮。
還款方式
個人 *** 可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法、按月付息到期一次性還本還款法以及“隨心還”還款法。
申請貸款應(yīng)提交的資料
借款人向銀行申請個人 *** ，需書面填寫申請表，并提交如下資料：
1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及影印件。
2.經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照(或有效商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等)。
3.反映借款人或其經(jīng)營實體經(jīng)營狀況及還款能力的證明資料。
4.貸款采用保證方式的，須按照工商銀行相關(guān)規(guī)定提供資料。
5.工商銀行要求提供的其他檔案或資料。
操作指南
1. 客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關(guān)資料;
2. 簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料稽核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同;
3. 發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行將貸款資金發(fā)放至借款人指定賬戶，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易物件;
4. 按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期10個自然日。
5. 貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進(jìn)行還款。

儲蓄里利息高的還是定期，存期越長，利率越高 教育儲蓄是免稅產(chǎn)品，現(xiàn)在利息稅取消了，它也就失去優(yōu)勢了

教育儲蓄的存款方式以及存款利率各個銀行都是相同的，所以如果您需要辦理的話，只要找一家對您來說方便的銀行就行了。祝順利！

孩子的教育可以說家庭大事，為避免家庭急用而挪用孩子教育金的情況發(fā)生，盡早為孩子辦理一份合適的教育儲蓄保險是必要的。 教育儲蓄的收益不如銀行嗎
您所說的教育儲蓄應(yīng)該是指教育金保險吧，一般來說，不同的教育金保險其收益不同，但是總體而言，教育金保險的收益與銀行定存類似，但是它具有銀行定存所無法具備的強大的保障功能，即在提供孩子教育經(jīng)費的同時，還兼顧一定少兒重疾保障，所以往往是家長為孩子儲蓄教育經(jīng)費的更佳措施。投保前您需要注意以下幾點：
1、綜合考慮孩子現(xiàn)有的保障體系，首先給他完備重疾保障體系，然后再考慮教育儲備。
2、教育基金保險越早越好，投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。在購買教育金保險時，注意附加豁免保費保險。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，可以考慮再購買萬能險作為子女教育金的補充。
3、選擇一個專業(yè)的類似如慧擇網(wǎng)這樣的保險網(wǎng)路平臺，然后結(jié)合的實際保障需求，綜合對比各家保險的相關(guān)產(chǎn)品，選擇一項最適合的既有教育儲備又有重疾保障的少兒保險。 為孩子購買教育金保險，建議您一定要根據(jù)孩子的自身面臨的風(fēng)險情況等因素進(jìn)行綜合考慮。在此，慧擇網(wǎng)推薦您可以參考：陽光旅程教育金保障計劃（分紅型）保障內(nèi)容：*初中/高中/大學(xué)教育金可選*身故保障金*特有高發(fā)疾病——保險病保障更低每月花費100元i成長少兒教育金保障計劃保障內(nèi)容：* 成長關(guān)愛金、滿期保險金、身故保險金*特別給付金*特有保費豁免保障更低每月花費436元

二：教育基金存多少合適

值得買。 隨著孩子的成長和身體的成長，健康風(fēng)險將大大降低。 在這個階段，父母可以集中精力使用兒童保險，為兒童啟動儲備嬰兒保險教育基金。

子女的教育支出始終占家庭總支出的重要部分。 許多父母已經(jīng)開始接受子女的大學(xué)教育或 *** 國深造的計劃。

教育金儲備金也是兒童保險的重要功能。 與銀行的簡單儲蓄計劃相比，教育黃金兒童保險的主要優(yōu)勢是為孩子預(yù)留了完整的教育基金，還為孩子提供了一份保障。

從中長期來看，“免收保費”具有獨特的經(jīng)濟(jì)保證。 作為主要貢獻(xiàn)者，父母應(yīng)考慮購買保費豁免，以確保一旦發(fā)生孩子的保險，將繼續(xù)有效。 很多家長都在給孩子買各種保險，這個談不上需要不需要，受益也是多年以后的事。

這就是根據(jù)自家的條件，有了余錢投在孩子身上，一方面理財，一方面對孩子也是個保障。

正常的醫(yī)療保險國家已出臺兒童參保，無需再保。 其他意外保險、教育基金等則是變相的財務(wù)管理。

一些不省錢的年輕夫婦也是為他們儲蓄的好 *** 。

簡而言之，買保險總比不買保險好，因為好處多于弊。

三：教育基金存款

如何準(zhǔn)備教育基金？

美國的教育制度被普遍認(rèn)為是世界上更好的之一。尤其是美國的大學(xué)階段教育舉世聞名，集中了世界上最頂尖的大學(xué)群，其優(yōu)質(zhì)的硬件設(shè)施、強大的師資力量、充沛的教育經(jīng)費、豐富的獎學(xué)金、平等開放自由的環(huán)境吸引著世界各國精英慕名前往求學(xué)。

在美國，學(xué)費往往是很多家庭所面臨的較重的財富負(fù)擔(dān)。

根據(jù)摩根大通數(shù)據(jù)，自1983年以來的所有生活費用和四年制大學(xué)學(xué)費增長的歷史記錄顯示，大學(xué)學(xué)費平均每年增長率約為5%。根據(jù)2022-2023學(xué)年的數(shù)據(jù)，私立大學(xué)的平均年費用為$53,980，公立大學(xué)的平均年費用為$25,770。因此，對于2023年的新生兒來說，當(dāng)他們18歲時上大學(xué)，私立大學(xué)的平均學(xué)費預(yù)計將達(dá)到$219,120，公立大學(xué)的平均學(xué)費預(yù)計將達(dá)到$103,080。請注意，這些數(shù)字僅供參考，實際學(xué)費可能因各種因素而有所不同。這也將會成為很多家庭最終的財富負(fù)擔(dān)。如何提早準(zhǔn)備教育基金以應(yīng)對未來將面臨的財務(wù)危機。

通常有幾種方式來準(zhǔn)備教育基金: 自己的儲蓄及投資等, 529 教育儲蓄計劃, 和人壽保險。今天我們就５２９計畫及人壽保險來討論：

529教育儲蓄計劃

1.什么是529教育儲蓄計劃：

從1997年起，根據(jù)美國稅務(wù)文件第529（b）（A）（ii）條，各州 *** 及其部門、教育機構(gòu)可發(fā)行學(xué)費計劃，通過積累儲蓄，以受益人的高等教育費用為目的而進(jìn)行投資，可享受稅務(wù)優(yōu)惠。而依據(jù)這個條款而發(fā)行的計劃就被稱為529教育儲蓄計劃，共有兩種形式。

Education Saving Plans，即教育儲蓄計劃（ESP）。開設(shè)賬號往里面存錢并進(jìn)行投資，收益部分免聯(lián)邦所得稅，大部分州的個人所得稅又有一定的減免額度。 ESP賬號僅用于教育用途，可用于支付學(xué)費、住宿以及電腦、軟件等學(xué)習(xí)用品。

Prepaid Tuition Plans，即預(yù)付學(xué)費計劃（PTP）。鎖定本州公立大學(xué)費率，提前一次性或分期購買，等孩子上大學(xué)時抵學(xué)費，好處是不用擔(dān)心通貨膨脹及未來學(xué)費暴漲。

2. 優(yōu)劣勢：

a)成本低，減免大部分稅額

根據(jù)晨星（Morningstar）數(shù)據(jù)顯示，529計劃的管理成本和顧問費，通常在0.25%至1.85%之間，尤其是繞開財務(wù)顧問的直購型計劃，一般不會超過1%。

只要用于教育費目的，提領(lǐng)529帳戶的錢不會被征收資本所得稅。然而，不是每個州都提供529儲蓄計劃收入稅減免，就算提供，也大多只給購買本州計劃的人。

b)用途單一

根據(jù)國稅局規(guī)定，529大學(xué)儲蓄計劃中的錢只可用于“合格的教育費用”。如果你的孩子選擇不上大學(xué)，留學(xué)海外，上一所不經(jīng)認(rèn)可的學(xué)校，或者得到全額獎學(xué)金，則必須轉(zhuǎn)換529計劃的受益人，或者交了收入稅把錢提出來作為它用—可能也需要把歷年得到的州稅減免額還回去，并且按收入部分支付10%的罰金。

人壽保險

將人壽保險產(chǎn)品用于教育金規(guī)劃的一種工具，在美國可以追溯很久的歷史。我們通過對比529計劃，從5個方面來介紹有現(xiàn)金值的壽險產(chǎn)品在教育基金規(guī)劃上優(yōu)勢和適用性：

1. 規(guī)劃的靈活性

壽險的現(xiàn)金價值累積不僅局限于孩子的教育金上，資金可以靈活使用到例如購房、創(chuàng)業(yè)起始資金、結(jié)婚開支、將來的退休養(yǎng)老金等；

2. 風(fēng)險性和投資回報

人壽保險的險種多、參與現(xiàn)金價值累積的方式更豐富，客戶也可以靈活選擇自己需要的參照指數(shù)或者指數(shù)策略　如果是終身分紅型的人壽保險也相對其他投資較為穩(wěn)健對助學(xué)金的影響。

3. 對助學(xué)金的影響

人壽保險賬面上的現(xiàn)金價值，并不納 *** 邦助學(xué)金計算公式中。換句話說人壽保險的現(xiàn)金價值，可以不算在學(xué)生家庭的財務(wù)能力之內(nèi)，并不影響子女獲得助學(xué)金的成功率。

4. 人壽保險的壽險保障

有現(xiàn)金價值的人壽保險除了賬戶的現(xiàn)金積累以外，壽險部分在意外發(fā)生時給家庭和孩子提供一筆不菲的賠付，以確保在經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外的時候孩子可以獲得足夠的資金完成學(xué)業(yè)。

這里我們想要強調(diào)一下投保的順序一定是先考慮家長作為被保險人再是孩子，畢竟家長是收入主要

5. 基金計劃存入上限

聯(lián)邦法律雖沒有明確規(guī)定529計劃存入總額的上限，但根據(jù)各州法律的不同，存入總額控制在20萬至50萬美金不等（這個金額代表州 *** 估計的教育相關(guān)開支總額，其中也包括研究生院部分）；但人壽保險則沒有供款上限，投保人可以根據(jù)自身的情況和需求選擇繳納足夠的保費。

舉例說明：

A先生投保100萬美金的人壽保險，每年存款1萬元，18年共存入18萬元。當(dāng)孩子19歲進(jìn)入大學(xué)時，可以從保單中連續(xù)4年每年拿出4.7萬元，作為教育基金。A先生身體健康，孩子的教育基金由人壽保險保單的現(xiàn)金價值所提供。

如果A先生因生病或者是意外過世，保險公司理賠100萬美金，同時也解決了孩子的教育基金。這才是雙重保障的教育基金。

現(xiàn)如今越來越多的家長把自己的孩子送美國來念書，新***的朋友更是對自己子女在美國的教育倍加關(guān)心。現(xiàn)在美國學(xué)校的學(xué)費無論是私立還是公立，都愈加昂貴。對于廣大關(guān)心教育，希望子女讀美國學(xué)校的朋友來說，更好地了解美國的教育系統(tǒng)從而做出合理規(guī)劃是很重要的。教育基金的儲蓄方式有很多種，最重要的是要找到適合您家庭的財務(wù)狀況，投資時間的長短以及風(fēng)險承受能力等等來選擇合適的計劃。

若您有任何教育基金方面的需求和疑問，請聯(lián)系我們！我們美國奧淇國際金融/美國宏盛保險與理財公司擁有4000多名熟悉財務(wù)管理及保險與理財?shù)母叨藢I(yè)人士，在全美20個分公司為您提供最完善的專業(yè)服務(wù)，如果您有稅務(wù)和理財規(guī)劃相關(guān)問題，歡迎隨時聯(lián)系我們。

(注:部分資料