各大銀行私行客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

雖然根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷(xiāo)售辦法》，私人銀行客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)明確設(shè)定為金融凈資產(chǎn)600萬(wàn)元（含）以上，但本標(biāo)準(zhǔn)在銀行具體實(shí)施中不統(tǒng)一。私人銀行客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)主要以客戶(hù)所在銀行的私人銀行客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。

(1)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、浙商銀行的私人銀行客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)為日均金融資產(chǎn)600多萬(wàn)元(含)。

(2)建設(shè)銀行、招商銀行、光大銀行的標(biāo)準(zhǔn)為日均總資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上。

(3)工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行的日均資產(chǎn)超過(guò)800萬(wàn)元。

在資產(chǎn)管理或財(cái)富管理行業(yè)，客戶(hù)的劃分是一項(xiàng)技術(shù)工作。目前，至少有以下類(lèi)別：普通客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值、合格投資者和私人銀行客戶(hù)。以商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理為例，

1、一般客戶(hù)以前是以5萬(wàn)為認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)的認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y者，現(xiàn)在已經(jīng)改為1萬(wàn)。

2、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是指滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：

(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元的自然人；

(2)認(rèn)購(gòu)金融產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總額超過(guò)100萬(wàn)元，并能提供相關(guān)證明的自然人；

(三)個(gè)人收入在三年內(nèi)每年超過(guò)20萬(wàn)元，或者家庭總收入在三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元，并能提供相關(guān)證明的自然人。

3、對(duì)于合格投資者，這是私募股權(quán)基金在新的資產(chǎn)管理規(guī)定和財(cái)務(wù)管理規(guī)定中的劃分。合格投資者是指具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于自然人、法人或其他符合下列條件的單一資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額的組織。

（1）具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn)，滿(mǎn)足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或近三年年平均年收入不低于40萬(wàn)元。

(2)最近一年底凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。

(三)金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。

其中，合格投資者投資單一固定收益產(chǎn)品不少于30萬(wàn)元，投資單一混合產(chǎn)品不少于40萬(wàn)元，投資單一股權(quán)產(chǎn)品、單一商品、金融衍生品不少于100萬(wàn)元。

4、私人銀行客戶(hù)的劃分主要有三類(lèi)：日均金融資產(chǎn)余額600萬(wàn)元、800萬(wàn)元和1000萬(wàn)元。顯然，私人銀行客戶(hù)在每種客戶(hù)類(lèi)型中的劃分標(biāo)準(zhǔn)最高，其次是高資產(chǎn)凈值客戶(hù)、合格投資者和一般客戶(hù)。