信用卡透支利率(信用卡透支日利率更新)
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
在新的信用卡透支利率實(shí)施后的半年內(nèi)，信用卡透支利率沒(méi)有明顯變化。面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，一些銀行走在了前面。
作者|張浩東
生產(chǎn)|支付百科
自從央行松綁信用卡透支利率后，銀行下調(diào)信用卡透支利率的事情就一拖再拖。很多銀行一直采取按兵不動(dòng)的策略，信用卡透支利率萬(wàn)分之五仍是市場(chǎng)主流。
信用卡的透支利率直接關(guān)系到銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入。銀行自然不會(huì)輕易吐出這塊肥肉，但銀行主動(dòng)降低信用卡透支利率，無(wú)疑在信用卡產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力上更有優(yōu)勢(shì)。
01
透支利率至少30%
近日，廣發(fā)銀行正式發(fā)布了一款全新的信用卡產(chǎn)品“李甜甜卡”。與其他信用卡不同的是，這張信用卡在業(yè)內(nèi)率先支持市場(chǎng)化利率定價(jià)。
廣發(fā)銀行這張新信用卡的利率有所調(diào)整。在過(guò)去日利率5 的上限上，新用戶可以獲得最低30%的透支利率，換算后相當(dāng)于3.5 。
這是信用卡透支利率全面放開(kāi)以來(lái)，銀行業(yè)推出的首款每日利率優(yōu)惠的信用卡產(chǎn)品。相對(duì)于持卡人與銀行協(xié)商信用卡透支利率，信用卡產(chǎn)品給予利率優(yōu)惠更直接。
對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡透支利率的優(yōu)惠將是一大優(yōu)勢(shì)。過(guò)去由于銀行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，各大銀行基本都遵循信用卡透支利率的最高限額，銀行占據(jù)強(qiáng)勢(shì)地位，持卡人很難在與銀行的談判中爭(zhēng)奪話語(yǔ)權(quán)。
市場(chǎng)上出現(xiàn)日利率優(yōu)惠的信用卡產(chǎn)品后，這種情況會(huì)有一定程度的改變。部分還款能力不足或有逾期行為的信用卡持卡人，為了規(guī)避信用卡透支后的高利率，會(huì)偏好日利率較低的信用卡產(chǎn)品。
銀行嘗試在信用卡產(chǎn)品上疊加利率優(yōu)惠，不僅可以幫助銀行有效控制信用卡逾期率，也是銀行在信用卡競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)用戶增長(zhǎng)的新手段。
在用卡人群中，按時(shí)還款的持卡人實(shí)際上并不能給銀行帶來(lái)逾期費(fèi)用，而面臨信用卡還款壓力的人，除了逾期利息，還要支付逾期費(fèi)用。因此，信用卡透支利率的小幅下調(diào)關(guān)系到持卡人的切身利益，透支利率也是決定信用卡產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的一大因素。
此外，銀行對(duì)信用卡透支利率的打折也會(huì)進(jìn)一步搶奪花唄等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)。隨著花唄等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的快速擴(kuò)張，該行信用卡業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)。通過(guò)降低信用卡透支利率，吸引部分花唄用戶轉(zhuǎn)用信用卡產(chǎn)品。
02
大多數(shù)銀行仍無(wú)所作為。
今年年初，信用卡利率市場(chǎng)化改革全面放開(kāi)，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》，明確取消信用卡透支利率上下限管理。
此次調(diào)整還明確了信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人自主協(xié)商確定。新規(guī)實(shí)施后，各銀行之間并未出現(xiàn)信用卡透支利率爭(zhēng)奪戰(zhàn)，大部分銀行處于觀望狀態(tài)。
根據(jù)支付百科，目前很多銀行還在執(zhí)行原來(lái)的日利率千分之五，銀行非常謹(jǐn)慎。他們之所以不輕易降低信用卡透支利率，是因?yàn)殂y行有自己的算盤(pán)。
首先，目前信用卡總逾期金額接近900億。雖然銀行面臨壞賬風(fēng)險(xiǎn)，但不代表銀行不能完全收回這些資金。持卡人逾期期間，銀行可繼續(xù)按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息。
其次，透支利率的變化可以說(shuō)是牽一發(fā)而動(dòng)全身。聯(lián)合國(guó)
最后，信用卡透支利率市場(chǎng)化可以增加中小銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力。但對(duì)于國(guó)有銀行和股份制銀行來(lái)說(shuō)，信用卡用戶基數(shù)已經(jīng)比較大，權(quán)益和場(chǎng)景的建設(shè)足以讓大銀行保持競(jìng)爭(zhēng)力。
信用卡透支利率市場(chǎng)化是未來(lái)的趨勢(shì)。一位銀行從業(yè)者告訴支付百科，面對(duì)信貸資金的使用成本，信用卡透支利率的下調(diào)幅度不會(huì)太大。
信用卡透支利率市場(chǎng)化放開(kāi)后，銀行正在探索信用卡透支利率的新方向。根據(jù)不同的用戶實(shí)行差異化似乎已經(jīng)成為共識(shí)。用戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和還款能力會(huì)影響信用卡透支利率的定價(jià)。
相關(guān)問(wèn)答：哪個(gè)銀行信用卡貸款利息低
總體來(lái)說(shuō)，工行信用卡分期手續(xù)費(fèi)低一些，但是需要一次性收取。1、工行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期免手續(xù)費(fèi)、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%(一次性收取)。2、農(nóng)行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：每月0.6%(每個(gè)月收取)。3、中行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%(一次性收取)。4、建行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期0.7%，6期和12期均為0.6%(每個(gè)月收取)。5、中信銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：1期1.50%，3期0.82%6期0.82%，12期0.77%(每個(gè)月收取)。6、浦發(fā)信用卡分期手續(xù)費(fèi)：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每個(gè)月收取)。7、招行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每個(gè)月收取)。8、交行信用卡分期手續(xù)費(fèi)：每月0.72%(每個(gè)月收取)。9、廣發(fā)信用卡分期手續(xù)費(fèi)：6期、12期均為0.65%，18期為0.7%，24期為0.72%(每個(gè)月收取)。10、光大信用卡分期手續(xù)費(fèi)：未消費(fèi)前申請(qǐng)分期還款，12個(gè)月分期，每月收取0.5%。賬單分期種類(lèi)有3期、6期、9期和12期，手續(xù)費(fèi)分別為2%、4%、5%、6%(一次性收取)。拓展資料：信用卡透支是信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予持卡人在持卡購(gòu)物消費(fèi)時(shí)規(guī)定限額內(nèi)的短期透支。對(duì)于貸記信用卡，允許 “先消費(fèi)，后還款”，允許透支是重要的特征。對(duì)于借記信用卡，應(yīng) “先存款，后消費(fèi)”，但在經(jīng)審核確定屬于善意透支并且還款有保證的前提下，也允許持卡人在急需用款時(shí)在較短時(shí)限內(nèi)透支適量金額。透支利息一般比同期銀行貸款高得多，發(fā)卡機(jī)構(gòu)還有一整套措施防范和追索透支風(fēng)險(xiǎn)損失。信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之五計(jì)算(含當(dāng)日)，超過(guò)15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算，超過(guò)30日或透支金額超過(guò)規(guī)定限額的，按日息萬(wàn)分之十五計(jì)算。透支計(jì)息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計(jì)息。以刷卡消費(fèi)50000元為例，如果從記賬日到還款日為期45天，且持卡人在還款日時(shí)還了40000元，尚余10000元未按時(shí)還。如果持有的是建行或者招行的卡，則需以5萬(wàn)元為基數(shù)每日按萬(wàn)分之五計(jì)息， 45天里需支付透支利息1125元。如果持的是工行的信用卡，則只需對(duì)未還的1萬(wàn)元計(jì)透支利息，45天里需支付的透支利息為225元，兩者相差5倍。如果未按時(shí)還款不是因?yàn)闆](méi)有還款能力，而是因?yàn)橛涘e(cuò)而導(dǎo)致很小數(shù)目的誤差，則差別更大。如果消費(fèi)者在全額透支又無(wú)法按時(shí)還款后，就會(huì)產(chǎn)生透支利息等費(fèi)用，導(dǎo)致欠款金額超過(guò)限額，由于超限是由于信用卡本身的費(fèi)用產(chǎn)生的，對(duì)于這種情況，有的銀行不收取額外的費(fèi)用，例如建行和招行信用卡中心都表示，沒(méi)有超限費(fèi)的規(guī)定。但是工行和中信銀行信用卡中心則表示，如果出現(xiàn)欠款金額超過(guò)信用卡額度，則要對(duì)超出額度部分收取5%的超限費(fèi)，不過(guò)工行表示，在一個(gè)超限周期里，只收取一次，而中信銀行則表示，超限費(fèi)每月復(fù)利計(jì)算。持卡人使用單位卡進(jìn)行透支的，由其單位承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任。持卡人使用個(gè)人卡附屬卡發(fā)生透支的，由其主卡持卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任;主卡持卡人喪失償還能力的，由其附屬卡持卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任。相關(guān)問(wèn)答：信用卡的利息低嗎？你怎么看？
不管你的錢(qián)是進(jìn)貨，***，還是消費(fèi)，等額等息的貸款都不如信用卡合適
簡(jiǎn)單給你計(jì)算一下你說(shuō)的利息，按等額等息1分5來(lái)計(jì)算，借你10萬(wàn)，按12期來(lái)還，每期本金8333元，每期利息1500元，一共歸還117996元，這是按照12期來(lái)計(jì)算，等額等息你覺(jué)得利息真的只是1分5嗎，10萬(wàn)元的貸款一年多拿的手續(xù)費(fèi)是大約1萬(wàn)8千元，而且你的本金不斷流失，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)雖然你還的錢(qián)每期是一樣的，但是你手里可用資金是越來(lái)越少的。
再說(shuō)一說(shuō)信用卡，還是按照10萬(wàn)元為例，1萬(wàn)元的正常手續(xù)費(fèi)是60，最低還有38元，10萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)就是600元，重要的是錢(qián)一直掌握在你的手里，還是按照一年來(lái)計(jì)算，手續(xù)費(fèi)也不過(guò)是7200元，從各個(gè)角度，信用卡都是最合適的。（小編建議用戶合理刷卡，而非惡意套現(xiàn)墊還）
貸款也有先息后本，這種貸款，如果利息是1分以內(nèi)，7厘左右也是可取的，畢竟用錢(qián)的人要盡可能把資金放在手中，創(chuàng)造更好的利潤(rùn)。
這里小編還是建議多適用信用卡，畢竟來(lái)說(shuō)信用卡的額度你可以隨時(shí)隨地使用，而貸款你還了之后銀行借不借還不確定呢，所以很多人說(shuō)，利用好信用卡，它就是你的錢(qián)，信用卡就是你的資產(chǎn)