商業(yè)銀行不良貸款處置措施(商業(yè)銀行不良貸款處置方式)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

6家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體良好，2021年四季度末整體不良貸款率為1.37%，4個(gè)季度不良貸款率均呈下降趨勢(shì)；不良貸款余額合計(jì)11236億元，占商業(yè)銀行不良貸款總額(28471億元)的39%。2021年前三季度，大型商業(yè)銀行不良貸款余額逐季上升，三季度末達(dá)到最高點(diǎn)，四季度開始下降。

(1)六家大型商業(yè)銀行的不良貸款

2021年，交通銀行和工商銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙降”。其他銀行不良貸款率較2020年均有所下降，但不良貸款額有所上升。

六家大型商業(yè)銀行具體不良貸款情況如下表所示：

不良貸款金額方面，工行不良貸款余額2934.29億元，金額最高，比2020年減少5.49億元。工行、建行、農(nóng)行、中行不良貸款規(guī)模均在2000億元以上，而農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)、中行不良貸款余額較2020年有所上升。交通銀行和郵儲(chǔ)銀行的不良貸款相對(duì)較少。特別是郵儲(chǔ)銀行不良貸款余額526.85億元，金額最少。

從不良貸款率來看，2021年6家銀行的不良貸款率均低于2020年。交通銀行不良貸款率雖然降幅最大，為0.19個(gè)百分點(diǎn)，但仍是不良貸款率最高的，工行、建行、農(nóng)行不良貸款率接近，均在1.42%左右。郵儲(chǔ)銀行不良率最低，只有0.82%。

(二)六大商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置策略

1.中國(guó)工商銀行

加大不良資產(chǎn)處置力度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理能力。共清收處置不良貸款1901億元，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型。除了一些行業(yè)客戶的貸款因新冠肺炎疫情等外部因素而惡化外，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。通過資產(chǎn)證券化項(xiàng)目有效支持不良資產(chǎn)處置。

2.建設(shè)銀行

加強(qiáng)資產(chǎn)保全管理。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)緩釋和價(jià)值創(chuàng)造，推進(jìn)不良資產(chǎn)處置攻堅(jiān)行動(dòng)，全面提升管理和處置能力。運(yùn)用協(xié)調(diào)債委機(jī)制、重組、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等手段，成功處置了一批不良項(xiàng)目。業(yè)內(nèi)首個(gè)“龍市”不良資產(chǎn)交易平臺(tái)已全面上線運(yùn)營(yíng)應(yīng)用，不良資產(chǎn)估值模型在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新能力不斷提升。我們將繼續(xù)加大處置力度，優(yōu)化處置結(jié)構(gòu)，為全行戰(zhàn)略推進(jìn)、資產(chǎn)管控、結(jié)構(gòu)調(diào)整和效益提升提供堅(jiān)實(shí)支撐。

3.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

積極推進(jìn)不良貸款處置，立足自主處置，深挖清收資源，實(shí)施多收多銷、多重組、審慎審批的處置策略，做好重點(diǎn)領(lǐng)域不良貸款處置工作，增強(qiáng)主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。個(gè)人不良貸款方面，加強(qiáng)逾期貸款清收管理和核銷，加快個(gè)人不良資產(chǎn)處置，個(gè)人貸款質(zhì)量持續(xù)提升。

4.中國(guó)銀行

加大不良資產(chǎn)化解力度，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)推進(jìn)不良貸款集中分級(jí)管理，分類施策，重點(diǎn)突破，不斷提高處置質(zhì)量和效率。充分利用不良貸款監(jiān)管轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)政策，拓寬處置渠道，實(shí)現(xiàn)對(duì)公單戶、個(gè)人批量轉(zhuǎn)讓的突破。加大個(gè)人和銀行卡不良資產(chǎn)證券化力度，處置規(guī)模創(chuàng)歷史新高。全方位化解中國(guó)不良資產(chǎn)

2021年，開展資產(chǎn)保全“銀行并表清淤”行動(dòng)，加大現(xiàn)金清收力度，綜合運(yùn)用獨(dú)立、司法、外包等清收方式“救賬核銷壞賬”，現(xiàn)金支付金額同比增長(zhǎng)13.51%，占總處置金額的50%以上；推進(jìn)長(zhǎng)期不良貸款處置，對(duì)大額待核銷不良貸款實(shí)行清***理；創(chuàng)新不良貸款處置方式，成功發(fā)行惠澤后贏2021第一期、第二期不良資產(chǎn)支持證券，推進(jìn)不良貸款首批轉(zhuǎn)讓和企業(yè)不良單戶轉(zhuǎn)讓；加強(qiáng)不良資產(chǎn)的溯源管理，繼續(xù)分析不良資產(chǎn)的成因；持續(xù)開展安全專業(yè)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力，筑牢合規(guī)底線。2021年共處置不良貸款表外本息397.15億元，同比增長(zhǎng)4.72%，其中現(xiàn)金清收206.5億元，壞賬核銷140.66億元，不良資產(chǎn)證券化32.36億元，其他方式處置17.63億元。

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