貸款買車注意13大陷阱4s店按揭貸款買車流程(全款買車注意事項)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

比如4s店的“2年免息，首付30%”購車活動，聽起來很誘人，但背后卻有很多“門道”，讓人防不勝防。只有了解全款和貸款的三個區(qū)別，才能避免買車的損失。最后分享一下4S店總結(jié)的五條購車“鐵律”，希望對車友有所幫助。

第一次買車的時候，因為沒有經(jīng)驗，踩了4S店兩個“坑”。我是人生第一輛車，預(yù)算不到20萬。曾經(jīng)在國產(chǎn)車和合資車之間糾結(jié)，但是身邊的朋友都說選擇了合資車，但是自己喜歡的相應(yīng)配置的合資車卻超出了預(yù)算。4S商鋪的銷售知道我的情況后，說他們4S商鋪“三年零利息，三成首付”。

第一個“坑”，買車條件“陡降暗升”

于是銷售拿了購車協(xié)議。按照他們的流程，簽約后，他們交了一萬塊的定金。接下來，他們提交貸款所需的信息。當時他們走的是汽車金融貸款，銷售說審批很快。一般1-3個工作日就批下來了，等了四五天也沒消息。這時，4S店銷售通知他們，因為綜合得分不夠。

唯一的解決辦法就是把分期方式從3年縮短到2年，首付從30%提高到50%。這時候想退押金，結(jié)果發(fā)現(xiàn)新車已經(jīng)從外地托運過來了。如果我想退還押金，我需要支付2000元的運費。實在不想吐槽，只能采取“2年免息，首付50%”的分期方案。

果然，改變計劃后，第二天我就收到了一條獲批的短信，通知我可以去4S店辦理提車手續(xù)了。

辦完所有手續(xù)，才知道原來分期不僅麻煩，還增加了附加費，收了多項附加費。

附加費用1。金融服務(wù)費共計3500元(4S店：這是行規(guī)，都是這樣收的。其實后來才知道，這個費用是4S店自己的凈利潤，完全可以討價還價。一般1000元左右，有的甚至不收)。

額外費用2。授權(quán)費在1000元(4S店：因為廠家財務(wù)的原因，授權(quán)手續(xù)比較復(fù)雜，只有他們有資質(zhì)的專員才能辦理。后來才知道，新車在車管所自己上牌的話，只要135元，加上其他雜費，不會超過200元的。剩下的就是他們的純利潤了，所以這一項可以降到300-500元)。

額外費用3。GPS設(shè)備費用1980元(4S店：因為是抵押貸款，金融方為了保證自有資金，需要在車輛上安裝GPS定位。其實這個費用根本不需要，可以直接給)

額外費用。車險押金2000元。車貸期間，車險需要到4S商鋪購買(4S商鋪：按揭車需要購買全險，部分車主擔(dān)心只買商業(yè)險，不買車損險)。

額外費用。抵押注銷費500元，這是車輛貸款還完需要辦理的手續(xù)，需要綠色復(fù)印件注銷車輛的抵押狀態(tài)。

詳細算了一下這些附加費，一共交了近萬元。當時裸車分期有三千的優(yōu)惠，車價18.6萬。所以，分期買車的總花費是19.6萬。另外，禮包：全車腳墊，貼膜，一次保養(yǎng)(實際贈送的都是便宜貨，總價不超過1000元)。

讓我們來看看完整的付款計劃。如果選擇全款，裸車沒有優(yōu)惠，車價18.9萬。只給全車腳墊，其他不送。這樣，最終選擇貸款買車的費用比全款多花了6000。

這種貸款方式在大多數(shù)4S商場都很常見。一是銷售會盡量給客戶頂配車型，然后推薦客戶分期購車。其中，分期裸車看似價格幾千，其實是在后期附加費用中還的。羊毛出在羊身上，這只是他們促進交易的一種營銷手段

現(xiàn)在很多汽車廠商都有自己的汽車金融公司，不僅可以給自己的汽車公司貸款，還可以給其他合作汽車廠商的客戶貸款。很多汽車廠商和4S店經(jīng)常有新活動，常見的有“3年0利息，首付50%”。車貸確實是無息的，這部分利息要么由汽車廠商補貼，要么與4S的店鋪簽訂“對賭”協(xié)議，完成多少銷量。

此時，為了增加利潤，4S商店充分利用制造商的免息活動作為營銷噱頭。其實背后都是他們私下利用各種名義增加各種附加費用。在這種情況下，他們需要與4S商店討價還價。如果能談妥優(yōu)惠，如上所述，金融服務(wù)費1000，執(zhí)照費500，沒有GPS費。除了第一年，車險都是4S店買的(比自己買的多一萬)

這樣說的話，貸款的附加費只多收了3000左右，然后我們再重新比較兩種買車方式。這時候選擇分期總費用和全款總費用就差不多了。如果此時4S店的裸車價還能按照正常的分期優(yōu)惠計算，選擇貸款的方式是非常劃算的。

比如10萬元貸款，三年免息，如果把貸款的錢放在銀行，三年定期存款的利息在1萬元左右，或者把錢用于其他業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)，比全款購買更劃算。當然，如果不缺錢，可以直接全額支付。

許多銀行專門從事汽車貸款業(yè)務(wù)。這種貸款的利息普遍較低，銀行貸款比其他第三方貸款更可靠。銀行車貸可以是抵押貸款，也可以是擔(dān)保貸款，選擇范圍廣，車型不限，貸款額度限制低。如果汽車廠商沒有免息活動，走銀行車貸是更好的選擇。

而銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時間慢，可能涉及擔(dān)保費、材料費、抵押注銷等一些雜費。

純信用貸款有銀行性質(zhì)，也有第三方小貸平臺。一般手續(xù)相對簡單，付款快捷，不需要提供擔(dān)?；虻盅何铮瑢徟鄬θ菀?。

比如你名下有一張信用卡，征信良好，可以通過信用卡直接參與分期購車，每月還款。如果沒有信用卡，一般可以直接辦。

但是純信用貸額度一般比較低，10萬以內(nèi)居多，貸款額度高，只能走其他方式，另外對個人征信要求高，一般半年內(nèi)不能有超過2次逾期，甚至最近2年內(nèi)都不能有逾期記錄，這樣才有機會申請，同樣，利息也是幾種貸款中最高的，有的利息算下來可能是銀行的1.5倍。

總而言之，全款買車方便快捷，省心、省時、省事，而貸款買車，主要優(yōu)勢自然是緩解資金壓力，但手續(xù)繁瑣，對個人征信有要求，如果后續(xù)沒有及時按時還款，會造成逾期，情況嚴重還可能導(dǎo)致上征信，那影響是非常大的，至少2-5年以內(nèi)想要和金融打交道是很難的。

如果僅從省錢角度來說，如果廠家有免息活動，分期的其他附加費用也能談下來，那這是最劃算的一種購車方式，但如果沒有免息，那選擇銀行車貸是第二選擇。

1、如果月薪不到7000，又想貸款買車，要三思

作為4s店銷售，最喜歡給客戶算經(jīng)濟賬，但在這里換個角度給車主簡單算一筆賬，比如買一輛豐田卡羅拉，假設(shè)落地15萬，首付5萬，貸款10萬，3年還清，假設(shè)0利息，每月需要還2777元，這是買車后第一筆支出。

15萬的車，買車后，每年保險算5000，保養(yǎng)1次算800，停車費看具體地區(qū)，一般每月200-600不等，加上日常臨時停車，一年算4000元，一年行駛10000公里，油費、過路費等大概需要7000元，其他交通罰款、洗車等雜費算1000元。

這樣算下來，一年養(yǎng)一輛車至少需要1.8萬以上，每月平均支出1800元，加上2777元的車貸，每月需要支出4600元左右，那剩下只有兩千多，如果是租房，加上其他吃穿用度，這樣算下來，7000都不夠開銷，這樣，不僅不能提升生活質(zhì)量，反而會導(dǎo)致經(jīng)濟緊張，甚至負債累累。

2、國產(chǎn)車和合資車怎么選？

前些年，國產(chǎn)車在發(fā)動機、變速箱、底盤這三大件上，技術(shù)確實參差不齊，各種毛病略多，給大家印象不夠好，但這幾年家用車，尤其是15萬以內(nèi)的國產(chǎn)車，無論是在三大件還是性價比、實用性等都比同級合資車更有優(yōu)勢，因此15萬以內(nèi)選國產(chǎn)車或許優(yōu)勢更大，15萬以上，更多講究動力性能、操控、舒適性，那選合資車更有優(yōu)勢。

3、同一輛車型，低、中、高配該怎么選？

低、中、高配主要區(qū)別在于功能配置不一樣，其他三大件都一樣，一般來說中配日常常用功能都會配備，比如倒車影像、行車記錄儀、倒車雷達、坡道輔助、自動大燈這些是實用性較強的功能，而像自動啟停、遠程啟動、HUD、車載導(dǎo)航、自動泊車等功能，看似高科技，實際用處很小，純屬雞肋功能。

4、買新車注意哪些事項？

買車之前，多跑幾家4S店，也可以先到汽貿(mào)公司了解同款車型價位等情況，也可以到網(wǎng)上各大汽車平臺，看看其他車主成交底價，這樣很容易拿到較為優(yōu)惠的車價。

只要涉及簽訂合同、協(xié)議、交定金這一類情況，一定先問清楚，各項費用具體明細，白紙黑字寫出來，否則一旦簽了協(xié)議或者交了定金，后面再層層加碼，吃虧的只能是自己。

提新車的時候記得驗車，主要是防止遇到庫存車、運損車、試駕車等情況，新車資料：機動車登記證書、購置*****、合格證、備用鑰匙、保修手冊等記得拿走。

5、純電動汽車和燃油車該怎么選？

純電動汽車主要優(yōu)勢在于充電省錢，另外電機驅(qū)動，動力性能、舒適性、外觀、內(nèi)飾、功能配置等方面科技感十足，自動輔助駕駛等優(yōu)勢都完勝燃油車，但當前純電動汽車配套設(shè)施還不夠完善，充電難、充電慢、續(xù)航短、電池質(zhì)保、安全性等疑慮依然存在，更適合限牌限號城市、日常短距離用車、或者家里已經(jīng)有一輛燃油車的這些車主。

總之，買車也是一筆不小的支出，買車之前，新手有必要提前做好各項功課，知己知彼，不至于吃虧和后悔。

相關(guān)問答：買車全款好還是兩年免息好？

一、全款購車的優(yōu)勢：省錢

首先，全款購車不必支付利息；其次，全款購車可以參加汽車商家的現(xiàn)金立減活動，少則減少幾千元，多則減少幾萬元。

二、全款購車的劣勢：負擔(dān)大

現(xiàn)在再便宜的車也要好幾萬，有的甚至幾十萬，上百萬。這樣一筆錢對于工薪一族來說，還是一筆不小的花銷，負擔(dān)確實有點大。

三、貸款購車的優(yōu)勢：生錢

首先，汽車不像房子有增值潛力，汽車是消耗品，很快就折舊了，新車一年的折舊率大致在20%。所以不如貸款購車，把理應(yīng)預(yù)先計劃用于全款購車剩余的錢拿去“生錢”。

四、貸款購車的劣勢：多花錢，陷阱多

首先貸款購車要支付利息，因而會比全款購車多付一些錢。尤其是申請汽車金融公司貸款，借款人會被要求購買配套的車險等。

擴展資料：

申請流程

1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料。

2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同。

3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶。

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

參考資料來源：

相關(guān)問答：你們買手機是全款還是分期？為什么？

買手機是全款還是分期，不同的人答案不同，我更趨向于全款購買，為什么呢？

我更趨向于全款購機，跟我的性格有關(guān)，我不想欠人錢。如果分期的話，總感覺欠別人什么。其次，現(xiàn)在手機都比較便宜，自己也有能力出得起這點錢。

建議：

如果您手上有閑錢可以全款購機，如果手頭上沒有錢，可以選擇免利息的分期付款。如果那些要息錢的分期我覺得是沒有必要的。

很多企業(yè)為了促進年輕朋友的消費都推出了很多分期政策，比如支付寶的花唄，借唄，京東的白條等產(chǎn)品，確實幫一些手頭緊的人解了燃眉之急。但是這些都是要還的，都有息錢，如果自制力不是很強的話，就會陷入瘋狂購物中無法自拔。所以對于那種要息錢得分期一定要謹慎使用！

我認為不管是全款還是分期購買手機，都需要根據(jù)自己的經(jīng)濟條件來決定，去理性消費。對此您是支持全款購機還是分期呢？歡迎您的意見交流！

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