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發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
金量子網(wǎng)站周密計劃，為大家準(zhǔn)備了一系列精彩內(nèi)容，包括：中國科學(xué)院院士李政道、清華大學(xué)教授陳凱先、北京大學(xué)教授王恩哥、復(fù)旦大學(xué)教授張首晟、中科院上海微系統(tǒng)與信息技術(shù)研究所研究員陳國良、中國科學(xué)院大學(xué)物理系教授張建偉、中國科學(xué)院上海光學(xué)精密機械與物理研究所研究員員周明等專家學(xué)者圍繞“人工智能與智能制造”主題進行了深入交流。
我是86年出生的，有適合我的個人理財書籍嗎？
理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮更大的效用。具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)闹徊健?br>2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率更高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！
觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利
在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。
事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應(yīng)要嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、 *** 等媒體的理財方略是服務(wù)少數(shù)人理財?shù)摹疤貦?quán)區(qū)”。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當(dāng)然了，在蕓蕓眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數(shù)，中產(chǎn)階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數(shù)。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產(chǎn)的中產(chǎn)等層次上的“新貧族”都不應(yīng)逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，運用得當(dāng)更可能是“翻身”的契機呢！
其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財?shù)男袨?，認為是追逐銅臭的“俗事”，或把投資理財與那些所謂的“有錢人”劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維 ——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑于追求財富的聚集。
因此說，我們這些蕓蕓眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關(guān)系，就應(yīng)正視其實際的價值，當(dāng)然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己“生活中不可避免之痛”了？
財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創(chuàng)造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應(yīng)有的中庸之道。要認識到， “貧窮并不可恥，有錢亦非罪惡”，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢？
從我們多年從事金融工作的經(jīng)驗和市場調(diào)查的情況綜合來看，理財應(yīng)“從之一筆收入、之一份薪金”開始，即使之一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及 “繳家?guī)臁敝馑o幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資 *** ，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數(shù)的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，都應(yīng)先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持“不動用”、“只進不出”的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎(chǔ)。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年后僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數(shù)目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。
當(dāng)然，如果嫌銀行定存利息過低，而節(jié)衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風(fēng)險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭，理財投資務(wù)求扎實漸進。
總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關(guān)鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。
觀念二：理財重在規(guī)劃別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程”
在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過于消費享受，或有些人圖“以小搏大”，不看自己能力，把理財目標(biāo)定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標(biāo)規(guī)劃外，也要懂得如何應(yīng)對各個人生不同階段的生活所需，而將財務(wù)做適當(dāng)計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責(zé)任及需求，訂定符合自己的生涯理財規(guī)劃呢？
許多理財專家都認為，一生理財規(guī)劃應(yīng)趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。
1、求學(xué)成長期：這一時期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，此時即應(yīng)多充實有關(guān)投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運用，此時也應(yīng)逐漸建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮物質(zhì)所役。
2、入社會青年期：初入社會的之一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎(chǔ)，可開始實務(wù)理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時的理財目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費、保險費的負擔(dān)亦須衡量，此時因工作經(jīng)驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。
6、退休老年期：此時應(yīng)是財務(wù)最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔(dān)仍大，享受退休生活的同時，若有“收入第二春”，則理財更應(yīng)采取“守勢”，以 “保本”為目的，不從事高風(fēng)險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計劃應(yīng)及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標(biāo)并非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當(dāng)?shù)纳睦碡斠?guī)劃應(yīng)及早擬定，才有助于逐步實現(xiàn)“聚財”的目標(biāo)，為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。
觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習(xí)慣可能會使你兩手空空
每個月領(lǐng)薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份“人情”……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。
在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有“大腕”氣勢，身穿名牌服飾，皮夾里現(xiàn)金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝于消費時的快樂。
月頭領(lǐng)薪水時，錢就像過節(jié)似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地一邊縮衣節(jié)食，一邊再盼望下個月的領(lǐng)薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經(jīng)濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。
面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當(dāng)然不是那么容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權(quán)就要先從改變理財習(xí)慣下手。“先消費再儲蓄”是一般人易犯的理財習(xí)慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的“消費”是在前頭，沒有儲蓄的觀念?；蚴钦J為“先花了，剩下再說”，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養(yǎng)成“先儲蓄再消費”的習(xí)慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領(lǐng)到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，“先下手為強”，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預(yù)算，以防超支，另一方面又能逐漸養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種“強迫儲蓄”的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務(wù)狀況，不僅要“瞻前”也要“顧后”，讓“儲蓄”先于“消費”吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了“剩余”再去儲蓄。
觀念四：沒人是天生的高手能力來自于學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系，非商學(xué)領(lǐng)域?qū)W習(xí)經(jīng)驗者自認與“理財問題”絕緣，而“自暴自棄”“隨性”而為，一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。
事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。中國人的傳統(tǒng)觀念認為“女人是天生的理財高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財務(wù)的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業(yè)人士當(dāng)中，女性的比例又偏低呢？
現(xiàn)代經(jīng)濟帶來了“理財時代”，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關(guān)于理財?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，勤儉儲蓄的傳統(tǒng)單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規(guī)劃，理財?shù)墓δ芤巡幌抻诒Ｕ习踩珶o慮的生活，而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時，你還認為理財是“有錢人玩金錢游戲”，與己無關(guān)的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！
觀念五：不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里
有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風(fēng)險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險柜里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為之一標(biāo)準(zhǔn)，走極端保守的理財路線，或是說完全沒有理財觀念；或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好，如房地產(chǎn)或股票，遂將所有資金投入，孤注一擲，急于求成，這種人若能獲利順?biāo)煲簿土T了，但從市面有好有壞波動無常來說，憑靠一種投資工具的風(fēng)險未免太大。
有部分的投資人是走投機路線的，也就是專做熱門短期投資，今年或這段時期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但因“賭性堅強”，寧愿冒高風(fēng)險，也不愿扎實從事較低風(fēng)險的投資。這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺其錢，但時機壞時亦不乏血本無歸、甚至傾家蕩產(chǎn)的“活生生”例子。
不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個籃子里”，缺乏分散風(fēng)險觀念。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展、工商業(yè)的發(fā)達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資工具已經(jīng)不符國情民情，而且風(fēng)險太大，于是乎有“投資組合”的觀念應(yīng)運而生，目的既為降低風(fēng)險，同時也能平穩(wěn)地創(chuàng)造財富。
目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產(chǎn)、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產(chǎn)、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經(jīng)驗或非專業(yè)人士，一般人還真弄不清呢。因此我們認為，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解，并且認清自己的“性向”是傾向保守或具冒險精神，再來衡量自己的財務(wù)狀況，“量力而為”選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式，搭配組合“以小博大”。投資組合的分配比例要依據(jù)個人能力、投資工具的特性及環(huán)境時局而靈活轉(zhuǎn)換。個性保守或閑錢不多者，組合不宜過于多樣復(fù)雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者，可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性，則通常依其獲利性、安全性和變現(xiàn)性(流通性)三個原則而定。例如銀行存款的安全性更高，變現(xiàn)性也強，但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現(xiàn)性也佳但安全性低的特性；而房地產(chǎn)的變現(xiàn)能力低，但安全性高，獲利性(投資報酬率)則視地段及經(jīng)濟景氣而有彈性。配合大經(jīng)濟環(huán)境和時局變化，一般說來，經(jīng)濟景氣不良、通貨膨脹明顯時，投資專家莫不鼓勵投資人增加變現(xiàn)性較高且安全性也不錯的投資比例，也就是投資策略宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利，靜觀其變，“忍而后動’”。景氣回蘇，投資環(huán)境活絡(luò)時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風(fēng)險以期獲得高報酬率的投資。了解投資工具的特性及運用手法時，搭配投資組合才是降低風(fēng)險的 “保全”作法。目前約有八成的人仍選擇銀行存款的理財方式，這一方面說明大眾仍以保守者為多，另一方面也顯示，不管環(huán)境如何變化，投資組合中最保險的投資工具仍要占一定比例，我們普遍認為，不要把所有資金都投入高風(fēng)險的投資里去?！巴顿Y組合”乃是將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資“籃子”中作組合，有些人在股票里玩組合，或是把各種共同基金組合搭配，仍然是“把所有雞蛋放在同一個籃子里”的作法，依舊是不智之舉?。?br>
觀念六：管理好你的時間勝于管理好你的金錢和財富
現(xiàn)代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時間來了”。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是“時間的窮人”，似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的愿望。但上天公平給予每人一樣的時間資源，誰也沒有多占便宜。在相同的“時間資本”下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能“無中生有”，有效運用零碎時間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人，干脆利用自動化及各種服務(wù)業(yè)代勞，“用錢買時間”?！皶r間即金錢”，尤其對于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度，但是，錢財失去尚可復(fù)得，時間卻是“千金喚不回”的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時間管理”對現(xiàn) *** 財人的重要性。想向上帝“偷”時間既然不可能，那么學(xué)著自己“管理”時間，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途徑。
“忙”、“沒有時間”只是借口而并非真實，如果聰明才智相仿，而工作時數(shù)比別人長，績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發(fā)揮時間效率？在心理上必須建立一個觀念，力求“聰明”工作，而不是“辛苦”工作。例如別人六個小時可做到的事，我努力在四個小時之內(nèi)完成。以追求更高的時間績效為目標(biāo)，假以時日，時間自然在你掌握中！
時間管理與理財?shù)脑硐嗤?，既要“?jié)流”還要懂得“開源”。要“賺”時間的之一步，就是全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，第二步就是予以有計劃地整合運用。首先列出一張時間“收支表”，以小時為單位，把每天的行事記錄起來，并且立即找出效率不高的原因，徹底改善。再來，把每日時間切割成單位的收支表做有計劃的安排，切實去達成每日績效目標(biāo)?！皶r間是自己找的”，當(dāng)你把“省時”養(yǎng)成一種習(xí)慣，自然而然就會使每天的二十四小時達到“收支平衡”的更高境界，而且還可以“游刃有余”的處于“閑暇”的時間，去從事較高精神層次的活動呢！
如果你是開車或乘公交車的上班族，平均一天有兩個小時花在交通工具上，一年就有一個月的時間待在車?yán)?。如果把這一個月里每天花掉的兩個小時集中起來，連續(xù)不斷地坐一個月的車，或不眠不休地開一個月的車，就能體會其時間數(shù)量的可觀了。
要占時間的優(yōu)勢，就要積極地“憑空變出”時間來，以下提供一些有效的 *** ，讓你輕松成為“時間的富人”。
盡量利用零碎時間：坐車或等待的時間拿來閱報、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點一滴的時間，盡量利用零碎時間處理雜瑣事務(wù)。
改變工作順序：例如做飯時，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時，飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習(xí)慣，能使時間發(fā)揮更大的效益。此種“時間共享”的作業(yè)方式可在工作中多方嘗試，而“研究”出最省時的順序。
批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。拜訪客戶時，選擇地點鄰近的一并逐戶拜訪。較無時效性的事務(wù)亦以地點為標(biāo)準(zhǔn)，集中在同一天完成，以節(jié)省交通時間。
工作權(quán)限劃分清楚，不要凡事一肩挑：學(xué)習(xí)“拒絕的藝術(shù)”，不要浪費時間做別人該做的事，同事間互相幫忙偶爾為之，不要因“能者多勞”而做爛好人。辦公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成員都該一起分擔(dān)，上班族家庭主婦不要一肩挑。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負責(zé)，把省下的時間用來自我充實，做個“新時代主婦”。
善加利用付費的代勞服務(wù)；銀行的自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)可幫你代繳水電費、煤氣費、 *** 費、信用卡費、租稅定存利息轉(zhuǎn)賬等，多加利用，可省舟車勞頓與排隊等候的時間。
以自動化機器代替人力：辦公室的 *** 連絡(luò)可以傳真信函、電子郵件取代，一方面可節(jié)省 *** 追蹤的時間內(nèi)容又有憑據(jù)，費用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡明扼要，比較起 *** 連絡(luò)須客套寒暄才切入主題，節(jié)省許多無謂的“人力”與時間。家庭主婦亦可學(xué)習(xí)美國婦女利用機器代勞的快速做家事 *** 。例如使用全自動單缸洗衣機、洗碗機、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統(tǒng)人力節(jié)省超過一半的時間，十分可觀。
建議你先多關(guān)注儲蓄,保險和基金,看書學(xué)不如多和身邊懂理財?shù)呐笥蚜牧?書上的很可能不適合你的狀況,要因人而異的
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探索意識之謎，會不會像拽頭發(fā)是否把自己拽起來一樣永遠無法實現(xiàn)？
1，想抓住、操控、利用，就會如你所述。
2，現(xiàn)在轉(zhuǎn)回來，試著跟它做朋友，連接、變成。
3，事實上你己經(jīng)是它！冥合無間，用舍行藏，所謂的百姓日用而不知。
4，你還在苦逼探究、滿世界搜索，想辦法連接或圓成。再說一遍，只要在探索者與被探索者之間有分隔，費多大勁都白搭。
有人認為意識現(xiàn)象只存在于人的頭腦中，這是極端錯誤的！認為包括動物在內(nèi)的其它一切物質(zhì)都沒有意識。在現(xiàn)代物理中大多數(shù)人非常排斥意識。甚至懷疑人的意識的存在，乃至于連“意識＂一詞也認為是違反科學(xué)的。
我一向不理解，為什么大多數(shù)西方人如此地排斥意識？以至于連非常聰明的動物都不認為具有意識，狗用嘴能夠準(zhǔn)確地捕捉飛過來的飛盤，這里面有深刻的力學(xué)道理，狗無疑是了解的，當(dāng)然狗肯定不了解牛頓的理論。但它會以自己的方式理解世界。
戰(zhàn)法高明的狼群在戰(zhàn)斗時會用口號互相交流，這是它們的語言，怎么能說動物沒有意識呢？它們有嚴(yán)格的等級制度。這意識就非常高級了。
既然動物具有意識，那么植物也是如此。一粒種子種下去，不久就長出嫩芽，每天都在長大，是什么在從自然界攝取能量？水分，陽光，二氧化碳，然后再制成植物的？
秋去冬來，植物長成，生出大量籽兒，這意味著什么？這些籽兒雖然不會說話，不會走路，但大風(fēng)一刮，它們隨風(fēng)飄蕩，何處不去？并且見地生根，隨處生長，才能植物統(tǒng)治世界。
難道這些不是意識導(dǎo)致的嗎？明明白白，這就是出于某種設(shè)計。
那么是什么設(shè)計了植物，又是什么設(shè)計了動物？致使它們能夠自我生存，并且自我繁殖，萬世不絕，日見其盛？
莫非真是上帝設(shè)計的？
如果真是上帝設(shè)計的，那么人也一定是上帝所設(shè)計的。
但是人類對人的研究表明，人實際上來自于自己，是人體自造了精和卵，又在人體中長大，所用的原料叫蛋白質(zhì)，而蛋白質(zhì)也是用核苷酸連成的，而核苷酸又是由四種糖類用不不同的排列組合而成的。
每個人之所以不同，那正是因為是自己造的自己（父母基因重組），在研究人的產(chǎn)生的過程中，沒有發(fā)現(xiàn)上帝。若是上帝所造，必將人人相同！
從每個人的產(chǎn)生來看，人來自人身體內(nèi)部的某種力量，上帝不會存在于人體之內(nèi)，也就是說，人肯定不是上帝設(shè)計和制造的。
人和動物應(yīng)屬一理，既然人是自己造的，動物必也如此。無論是高等動物還是低等生命。都是體內(nèi)靈魂設(shè)計了并制造了自己。
雖然植物比動物低級一個層次（因為植物是動物的食物），但植物卻是無機世界的領(lǐng)袖，因為在上古時候，地球上沒有植物，只有石頭和沙漠，自從產(chǎn)生了有機的植物，就把石頭和沙漠變成了綠洲，肥沃的土壤，河流，湖泊，產(chǎn)生了氧氣，并且使地表面長滿了植物。
當(dāng)然植物也和動物一樣，分為低等生物與高等生物，現(xiàn)在的植物，都是進化幾代以后的高級植物，可以供高級的動物食用，而象蕨類或藻類那樣的低等生物，現(xiàn)在已經(jīng)沒有動物可以食用。
科學(xué)研究表明，高級生物與低級生物之間的差別，在于低級生物長的特別矮小，莖細葉少，沿地鋪開，沒有果實，不能自我復(fù)制，包含熱量極少，只能供細菌食用。
而高等植物都長的非常高大，富含能量，自結(jié)果實，自我繁殖，這就是自我設(shè)計和自我制造。只有后來的地球生態(tài)才能生長出這么先進的植物，比如，有些樹長的特別高，就象一座摩天大樓。
植物長的越高，越需要有大量的搬運酶才能把大量的水分和二氧化碳及其它元素搬運到那么高的地方，這是一個龐大的工程，它需要周密的設(shè)計和有序運作，分工協(xié)作，這和人蓋大樓極為相似，如果說大樓的設(shè)計制造者是人的話，那么高等植物的設(shè)計者和制造者就是那些植物酶，就存在于它們身體之內(nèi)，這和上帝有什么關(guān)系？
我們從確定有意識的人開始，從高級到低級反推，得出了動物和植物都是自我設(shè)計和制造的，是一個個系統(tǒng)工程，這又怎么能說它們沒有意識？
正是因為太有意識了，所以現(xiàn)代科學(xué)覺得這些生物不可能如此智慧，結(jié)論是：能這樣做的只有上帝。
可以肯定，那些說上帝的人，沒有一個見過上帝，所以上帝肯定不存在！
生物的進化證明，如果生物是上帝所造，為什么生物會進化？難道上帝也在學(xué)習(xí)和進化？一開始的上帝也是愚蠢的？這還是上帝嗎？
況且科學(xué)研究已經(jīng)表明，生物的產(chǎn)生來自各自的生物酶。生命的一切活動都來自各自體內(nèi)的生物酶。而正是這些生物酶，科學(xué)家還知道的太少，所以才把一切都歸功于上帝。
綜上所述，現(xiàn)在可以給意識下個定義了，
一，凡意識體，都有自我意識，二，凡意識體，都有感知，三，凡意識體，都自利。四，凡意識體，都能自我繁殖，五，凡意識體，都具有進化性。
在我的意識物理學(xué)理論中，不但生命物具有意識，就是無生命的物質(zhì)，物體都具有各自的意識。
現(xiàn)代物理學(xué)有個可笑之處，那就是一方面不認為物質(zhì)存在意識，另一方面卻認為所有的物質(zhì)都具有物理性質(zhì)和化學(xué)性質(zhì)。
似乎是人們把意識看成是人的思考能力和思考過程。如果意識的定義如此，那么不但無生命的物質(zhì)不具備意識，就是植物和動物也不具備人這樣的思考能力。因而只有人才有意識的觀點才是正確的。
確實，不要說植物和其他物質(zhì)，就連動物也不可能有人這樣的大腦，但是可以肯定，高等生物比如牛，馬，羊，狗等，它們的大腦中也是有概念的，只是少而簡單，不可能知道仁義道德，民主人權(quán)。也不是用語言和文字來表達的，但肯定有它們的表達方式。
頭腦中有概念才能思考，所以高等生物還是可以進行思考的，只是極為簡單，但是象昆蟲那樣的生物應(yīng)該沒有任何思考能力，它們基本是按照預(yù)先設(shè)計好的程序去生活，就連貓抓老鼠也是程序行為，貓只要看到蠕動的東西就會撲上去，然后嗅覺才能告訴它們什么能吃，什么不能吃。
但是意識不能這樣定義，以人的思維作為標(biāo)準(zhǔn)太高了，既然萬物都有物理性質(zhì)和化學(xué)性質(zhì)，那么這些“性質(zhì)＂就可以定義為其意識。不然的話怎么理解這些性質(zhì)呢？
現(xiàn)代物理學(xué)對于這些明明白白的＂性質(zhì)＂并沒有任何解釋，但是在我的《意識力學(xué)》中，它們就是物質(zhì)的意識的外在表現(xiàn)，通過研究性質(zhì)就可以知道其意識。
下面我們用通過研究其＂性質(zhì)＂而獲得的知識，再對照一下上面我開列的關(guān)于意識的五個特證，看物質(zhì)的“性質(zhì)＂是否就是我們說的”意識＂。
研究意識的之一步，就是先找到意識的主體，即行為者是誰？比如一塊石頭，把它扔出去，石頭并不是行為者，不是其自主運動的，而是人把它扔出去的。石頭是不會自己動的，所以石頭不是意識的主體，石頭沒有意識（石頭意識）。
能夠自主運動的才是具有意識的，那么在自然界中，什么才能自己運動呢？當(dāng)然除了生命物，植物的生長也是自主運動。在無生命的物質(zhì)中，什么才是意識體呢？首先，電子可以自己運動。
電子是否符合上邊的五個條件呢？首先，電子能夠自己永久運動，有自主意識，二，電子可以定距離繞核旋轉(zhuǎn)，說明電子具有感知力，能夠“感＂到核的位置和距離。三，電子既吸光又放光，說明電子具有運動力，并且是自利的。四，電子有自旋存在，說明電子是有壽命的，其可以在物質(zhì)和能量之間互相轉(zhuǎn)化，也即可以自生。五，大自然千變?nèi)f化，而物質(zhì)依舊存在，說明電子是適應(yīng)各種變化的，適應(yīng)性就是進化性。
可見電子的行為完全符合具有意識的先決條件，所以其無疑是意識體。那么原子核怎么樣呢？
原子核是電子的主人，當(dāng)然更是意識主體，原子核由質(zhì)子和中子組成，而中子又是質(zhì)子和電子的變種，所以原子核的問題就是一個質(zhì)子的問題。
在意識物理學(xué)當(dāng)中，質(zhì)子是一切的主宰，原子并不是一個意識主體，分子也不是，因為分子的運動是由原子完成的，比如氧氣分子繞地核自轉(zhuǎn)，是兩個原子在交軌的情況下保持定距，結(jié)成分子結(jié)構(gòu)同步運動的。所以分子沒有分子意識。
原子也是由原子核與電子組合而成的，電子基本是跟核的，在原子的運動中電子不參加意識行為，所以原子的意識也就是核的意識。
而核是由多個質(zhì)子和中子組成的，所以核的任何形式的運動，都是由質(zhì)子來完成的（即質(zhì)子排成球形隊列）。
那么質(zhì)子更加符合五個意識特征，一，質(zhì)子是電子之主，電子都是意識體，質(zhì)子更是意識體。
二，質(zhì)子既能排列成原子核形狀，又能排列成原子形狀，也能排列成分子，還可以排列成三態(tài)物（氣體，固體，液體），甚至連衛(wèi)星，行星，恒星，星系等都是質(zhì)子排列成的不同陣形。說明質(zhì)子的感知能力，比電子大千萬倍。
三，質(zhì)子的吸收能力和輻射能力，也遠不是電子可比的。我們平時看到的物體的顏色，都是來自于核的反射與吸收〈詳見本論之《核論》，而核能更是巨大（核輻射），凡是能夠吸收與輻射的，都是意識體。
四，質(zhì)子是有自旋的，而且自旋速度，比電子快的多！在意識力學(xué)中，自旋體必然是意識體（詳見本論之《宇宙進化論》）。
五，質(zhì)子無疑具有適應(yīng)性，從宇宙大爆炸開始，到現(xiàn)在的粉碎性宇宙，真是日新月異，變化萬千，這就叫適應(yīng)性，適應(yīng)性的實質(zhì)是具有學(xué)習(xí)能力，改變能力的。
六，質(zhì)子的行為，具有鮮明的目的性，不象電子只是個跟從者（其實電子也是有目的的，它的目的就是跟著質(zhì)子或原子核），而質(zhì)子帶著電子，原子，分子，星體乃至星系，向著物質(zhì)的目標(biāo)一一前進！質(zhì)子的目的也就是世界的目的，宇宙的目的。
其實從一個降低的標(biāo)準(zhǔn)上說，原子和分子也可以說是個意識體，因為它們在某種程度上具有共同意識，比如，雖然電子是隨核的，但是有些時候，如在物體振動發(fā)聲的時候，核會跟著電子振動。
再如扔物體，是電子受力運動，導(dǎo)致核跟從電子運動，總之，星體三項運動（自轉(zhuǎn)，公轉(zhuǎn)，重力）之外的其它運動，基本是起因于電子，但電子帶走了核。說明核電是一體的（詳見本論之《力論》）。
但是人造的各種機器并不是意識體，它們不符合意識體的條件，機器沒有自我意識，沒有自利性，不能繁殖，不能適應(yīng)。它們完全聽命于人。
就是現(xiàn)在的智能機器人也不是個意識體，盡管它們某些意識非常強大，遠勝于人，可惜了它們只有主人，沒有自己，也不符合意識體的條件，事實上它們是不可持久的。
如果標(biāo)準(zhǔn)再降低一個層次，那么那些大小不一的各類星體（如恒星，行星）也是個意識體，也有自己的意識，它們之所以能有序運動，靠的是它們的運動能力（比如速度，轉(zhuǎn)向，加速和減速，重旋比調(diào)節(jié)等等）。詳見本論《日論》。
人們說恒星，行星等都有自己各自的軌道，因而其運動是重復(fù)性的，這還需要什么星體意識？只需要幾十億年如一日地重復(fù)就可以了。
并非如此，如果母星靜止不動，只有子星定距圍繞母星運轉(zhuǎn)，那確實是完全重復(fù)的行為。但問題是母星也在繞著別人轉(zhuǎn)，在這種情況下決不可能存在重復(fù)性的運動，子星在任何時候都只能到達一個從未到過的地方。
比如地球無論什么時候，到達的都是它從未來過的地方，雖然它的繞日軌道比較確定，可是太陽在動，它也只能跟著太陽繞轉(zhuǎn)。
太陽也是一樣，雖然它繞銀河系運轉(zhuǎn)是既定軌道，但問題是銀河系也是運動的，即大爆炸的運動方向，這就決定了太陽時時處處，所在的位置都是不同的。
所以星體的運動軌道之說是錯誤的，＂軌道＂的意思是＂可以反復(fù)重走的路＂，表示行為者從未離開某處。可上邊說了：星體從來不走重復(fù)之路。所以任何星體都不可能有”軌道之路＂可走。
這就意味著一切星體都是現(xiàn)開路，走到那兒開路到那兒，試問沒有意識能力能知道怎么走嗎？
一個星體飄在空間中，是十分迷茫的，沒有意識確定，就不知道該走向那里？太陽系中有無數(shù)的運動者，為什么基本不發(fā)生碰撞呢？
為什么不論到了那里，星體們的運動軌道都保持一個樣呢？這說明，每個運動者都有保持軌道的能力。
地球上空有非常多的太空垃圾在繞著地球運轉(zhuǎn)，據(jù)說有幾十萬個，但它們都在各自的軌道上運行，所以從不發(fā)生紊亂和碰撞。
說明星體在控制著自己的運動，而要控制自己的運行，沒有星體意識是不可能的！
但是星體意識是比較低級的意識，它們運動和改變都極緩慢，慢的使人感覺不到。而電子意識和質(zhì)子意識更高級，一個電子每秒繞轉(zhuǎn)核幾百萬周，分毫不差，質(zhì)子自轉(zhuǎn)就更快。
所以這個世界是絕對離不開意識的！只不過這個意識是物質(zhì)的意識，而不是腦意識。
至于物質(zhì)的意識是如何演變成人腦意識的？篇幅所限，不能討論，詳見意識論之《形論》。
每一個人都可以感覺一下自己意識的體會，這種意識是不知不覺中產(chǎn)生的，意識產(chǎn)生的速度也特別快，你一睜開眼，眼前的一切景物和事情很快就產(chǎn)生了意識，這種意識到底是怎樣產(chǎn)生的，我們是否能掌握意識的行為和發(fā)生機制是你所關(guān)心的問題，科學(xué)能不能解析意識的發(fā)展規(guī)律以及人類未來能不能掌控意識，以至于能夠在科學(xué)實踐中運用意識的行為，是你想要知道的。在我看來，意識并不是那么神秘的東西，未來科學(xué)一定能夠解析意識的行為和運作機理，并且能夠運用到科學(xué)實踐中去，