定期存款如何理財

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　一、定期存款如何理財？

　　1.循環(huán)存入定期存款

　　從定期存款的期限來看，宜選擇一年期和三年期的。因為，一年期存款利率同二年期存款利率比和三年期存款利率同五年期存款利率比，其存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期比二年期的年存款利率僅差0.45%，三年期比五年期的年存款利率僅差0.36%。另外，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時無法較快轉(zhuǎn)存享受較高的利率，就要受到損失。而較短期存款流動性強，到期后馬上可以重新存入。

　　在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法?？梢悦吭聦⒓抑杏噱X存一年定期或三年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單(如采用中行、建行的定期一本通，一折即可便于保存)，這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存為定期。這種“滾雪球”的存錢方法，一定會使您得到更多的理財機會。

　　2.采用自動轉(zhuǎn)存

　　目前，各銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務。大家在儲蓄時，應與銀行約定進行轉(zhuǎn)存(如用中行、建行的定期一本通更方便，到期便自動轉(zhuǎn)存，省時省力)。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)后利率計息，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。

　　3.盡量避免提前支取

　　如遇急需用錢，而存單又尚未到期，并且是在以前高利率時存的，可不必提前支取，因為銀行規(guī)定定期存款提前支取時利息按活期存款計算。這時，可以用存單作抵押到銀行貸款，等存單到期后再歸還貸款。當然，事先要計算一下，假如到時歸還的貸款利息要高于存款利息，那么這一方法就不可取了。這時，可以到銀行辦理部分提前支取，余留部分存款銀行將再開具一張新存單，仍會以原存入日為起息日，這一部分的定期存款的獲息就不會受到損失。

　　4.及時了解銀行的理財傾向產(chǎn)品

　　各銀行都有自己特色的產(chǎn)品，最近許多銀行發(fā)行的人民幣理財傾向的短期產(chǎn)品，并且計息、結(jié)息的靈活性更強，投資者可以根據(jù)自己實際情況來購買銀行理財產(chǎn)品。

　　二、定期存款技巧

　　定期存款技巧如下：

　　1.金字塔式儲蓄法

　　金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。

　　比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

　　這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

　　2.十二存單法

　　十二存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。

　　或許你沒有那么多時間，每天去銀行存款，但是，作為工薪族的你，肯定會在每月的固定日子領(lǐng)到薪水吧，那你可千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

　　你可以每月提取工資收入的10%～15%，做一個1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動存款。

　　采用了十二存單法，不僅能獲得遠高于活期存款的利息，同時存單從次年開始每月都有一筆存款到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續(xù)做定期，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二存單法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優(yōu)勢。專家提醒，在實行十二存單定存法時，每張存單最好都設定到期自動續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

　　3.五張存單法

　　五張存單法跟十二存單法類似，為了獲得最高的利息以及充分體現(xiàn)流動性，以防平時要用，將一筆現(xiàn)金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，將其本息取出存成5年期定存；兩年后，兩份2年期定存到期，一份續(xù)存2年定期，一份將本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，將本息取出存成5年定期；以此類推，4年后，那份續(xù)存的2年定期也到期，將其本息取出存成5年定期。最后一個5年定期繼續(xù)存5年定期。

　　這樣一來，手上就會有五張5年期定存，且每年都會有一張到期，從而最大程度地賺取更高的利息。值得一提的是，目前五年期定存利息4.75%。

　　4.利率向?qū)Х?/strong>

　　利率向?qū)Хㄊ侵咐脟液暧^經(jīng)濟政策，合理選擇存款周期。如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調(diào)整節(jié)奏，規(guī)避利率風險。