什么是個(gè)人貸款?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

什么是個(gè)人貸款？

個(gè)人貸款，是指銀行或金融機(jī)構(gòu)向向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款，簡稱“個(gè)貸”，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，這是相對(duì)于大額企業(yè)貸款來說的。

個(gè)人貸款有哪些分類？

個(gè)人貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款。個(gè)人貸款一般為***。

個(gè)人消費(fèi)貸款一般分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人裝修貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人留學(xué)貸款/個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人存單（國債）***、個(gè)人***。其中個(gè)人***，一般為信用貸款，有時(shí)可用抵押，一般不限貸款用途。

個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款分為： 物業(yè)抵押貸款、設(shè)備抵押貸款、票據(jù)貸款、聯(lián)保貸款、組合貸款、一般擔(dān)保貸款、專業(yè)擔(dān)保貸款、信用貸款、循環(huán)額度貸款。個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款比較適合個(gè)體戶、小微企業(yè)。其中聯(lián)保貸款，通常用于農(nóng)村地區(qū)。

申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)該注意哪些問題？

1、申請(qǐng)貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；
2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí)；
3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式；
4、向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行；
5、認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)；
6、要按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；
　 7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對(duì)于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記。
　　

個(gè)人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題？

1、個(gè)人貸款要有明確用途，且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，交易背景真實(shí)，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途；
2、個(gè)人貸款的使用應(yīng)遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域；
3、 貸款購買住房的，應(yīng)按照國家規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，其他消費(fèi)性貸款禁止用于購買住房。

個(gè)人貸款的貸款利率：固定利率和浮動(dòng)利率

　　固定利率，是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，也就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好的利率，一般為央行基準(zhǔn)利率。不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。 浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，在貸款期內(nèi)根據(jù)市場利率進(jìn)行調(diào)整，目前根據(jù)貸款合同規(guī)定，一般在每年的1月1日根據(jù)市場利率的變化而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
　　

個(gè)人貸款還款方式有哪幾種？

　　還款方式是指借款人償還貸款本金和利息的方式，利息根據(jù)借款人剩余本金的多少計(jì)算得出。不同的還款方式?jīng)Q定本金歸還速度的快慢，由此導(dǎo)致支付利息總額的不同。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變；等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算，等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出。
　　總體來講，等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力，且有提前還款計(jì)劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng)，方便安排收支，適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。
　　
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