中小型企業(yè)貸款
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
中小型企業(yè)貸款定義:
中小型企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性***等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊資金50萬元以上，經(jīng)營期限在1年以上；小企業(yè)主支持的主要行業(yè)：制造業(yè)、為大中型。
中小型企業(yè)貸款條件:
1、企業(yè)成立一年以上，經(jīng)營實(shí)體成長性好，處于盈利狀態(tài)；
2、有良好發(fā)展前景，無不良經(jīng)營行為或從業(yè)記錄；
3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè)；
4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下；
5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。
中小型企業(yè)貸款所需的材料:
1、申請(qǐng)書。
說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式。
2、資金用途及還款來源證明。
說明主要經(jīng)營業(yè)績和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同，購銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書。
3、同意貸款決議。
有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議。
4、企業(yè)簡介。
說明歷史沿革、管理層經(jīng)驗(yàn)、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額。
5、企業(yè)法人簡歷。
說明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等。
6、財(cái)務(wù)資料。
?。?）上兩年度審計(jì)報(bào)告復(fù)印件；
（2）上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表；
?。?）上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個(gè)月）；
?。?）主要開戶銀行賬號(hào)及近期銀行對(duì)賬單(至少連續(xù)六個(gè)月的主要結(jié)算賬戶流水)；
?。?）水電費(fèi)單據(jù)(提供上一年度及近期六個(gè)月的繳費(fèi)單)。
7、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明。
（1）法定代表人、證明書、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件；
?。?）企業(yè)及實(shí)際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單；
?。?）貸款卡查詢記錄，《企業(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》。
8、企業(yè)正常經(jīng)營的基礎(chǔ)資料。
中小型企業(yè)貸款流程:
1、企業(yè)借款人向銀行提出申請(qǐng),遞交相關(guān)材料；
2、進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估，貸前調(diào)查、審批；
3、審批通過，辦理登記手續(xù)；
4、銀行發(fā)放貸款；
5、借款人按合同按期歸還貸款本息。
2017年中小型企業(yè)貸款政策:
（一）***各經(jīng)濟(jì)管理部門有政策性扶持的專項(xiàng)資金
1、工信系統(tǒng)有中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金（扶持方向主要是中小企業(yè)服務(wù)體系，比如開展企業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、技術(shù)、服務(wù)被認(rèn)定技術(shù)服務(wù)平臺(tái)、公共服務(wù)平臺(tái)），企業(yè)技改資金，項(xiàng)目貸款貼息、信息化推進(jìn)方面的項(xiàng)目資金等，跟當(dāng)?shù)胤龀址较蛴嘘P(guān)。
2、科技局有科技創(chuàng)新項(xiàng)目資金，商務(wù)局有中小企業(yè)市場開拓資金、發(fā)改委資金更多等等，包括農(nóng)林水等等部門也有涉及到企業(yè)的扶持項(xiàng)目。
下面的就是權(quán)且羅列中小企業(yè)能夠得到資金的一些渠道吧，希望能有幫助：
1、銀行貸款，這個(gè)知名度最高，但條件確實(shí)不低，抵押是不能少的，至少在我們這個(gè)城市。也有些金融創(chuàng)新產(chǎn)品，但個(gè)人感覺對(duì)大多數(shù)小企業(yè)不太實(shí)用。
2、擔(dān)保公司，一般也都知道。一個(gè)是擔(dān)保公司直接放貸；再一個(gè)，擔(dān)保公司與銀行也有業(yè)務(wù)聯(lián)系，一般你找銀行的時(shí)候，銀行會(huì)介紹個(gè)擔(dān)保公司，繞道灣。
3、民間借貸。風(fēng)險(xiǎn)因人而異。
4、好像有些什么網(wǎng)上P2P個(gè)人信貸平臺(tái)的公司，什么信呀、什么通呀之類的。產(chǎn)業(yè)政策上有風(fēng)險(xiǎn)。
5、風(fēng)投、產(chǎn)業(yè)投資基金、其他投資公司啥的。其實(shí)對(duì)所在行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、盈利啥的
6、上市、中小企業(yè)***債、私募債。
（二）中小型企業(yè)的界這定分類管理
1、中小企業(yè)是符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中小企業(yè)活從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)、不擁有技術(shù)監(jiān)督局代碼的個(gè)體工商戶。
2、中小企業(yè)劃分為中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。
?。?）中型企業(yè)，指能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)；
?。?）小型企業(yè)，指不能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)和融資總余額超過200萬元的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)；
?。?）微型企業(yè)，指個(gè)體工商戶和融資總余額低于200萬元（含）的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)。