中國銀行車貸介紹
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
一、中國銀行車貸概述
中國銀行車貸有個人消費類汽車貸款和個人營運類汽車貸款兩種。個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款；個人營運類汽車貸款是指中國銀行向自然人借款人發(fā)放的用于購買以盈利為目的，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動的汽車貸款。
二、中國銀行車貸產(chǎn)品
【個人消費類汽車貸款】
個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。
☆貸款條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；
2、個人身份有效證明；
3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；
4、個人信用良好；
5、持有經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；
6、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵/質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證；或提供滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的相應(yīng)資料；
7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明；
8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。
☆貸款申請
申請個人消費汽車貸款業(yè)務(wù)需提供的材料：
（一）借款申請書；
（二）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件；
（三）職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；
（四）與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；
（五）擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人（含財產(chǎn)共有人）同意抵、質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價證明（車輛*****價格結(jié)合市場公布價格所做的書面估價）、同意保險的文件；質(zhì)押物需交付質(zhì)押物或權(quán)利證明文件；保證人同意履行連帶責(zé)任保證的保證合同、有關(guān)資信證明材料；或滿足信用貸款條件的證明文件；
（六）已繳付首期購車款的相關(guān)證明；
（七）分行要求提供的其他文件資料。
☆貸款限額
一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60％，由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原則上不高于汽車價格的70%;優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70％。
☆貸款期限
一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應(yīng)超過3年（含3年）;優(yōu)質(zhì)客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。
☆貸款擔(dān)保
（一）借款人需提供足值、有效的擔(dān)保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔(dān)保方式，優(yōu)質(zhì)客戶可以提供下列任一種擔(dān)保方式。
1、所購車輛抵押
2、第三方（自然人或法人）不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保
3、除所購車輛外的財產(chǎn)抵/質(zhì)押
4、總行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式
（二）對于滿足《中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的消費類汽車貸款優(yōu)質(zhì)客戶，可以采用信用貸款的方式。
（三）貸款擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)及我行現(xiàn)行抵/質(zhì)押擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。
☆貸款保險
您應(yīng)根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和。中國銀行享有保險單優(yōu)先受償權(quán)，保險單不得有任何有損中國銀行權(quán)益的限制條件。如果您以所購車輛抵押提供擔(dān)保的，中國銀行將要求您對抵押物至少投保車輛損失險、盜搶險。
在保險有效期內(nèi)，您不應(yīng)以任何理由中斷或撤銷保險；如保險中斷，中國銀行有權(quán)代為投保。如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，您應(yīng)及時通知中國銀行并落實其它擔(dān)保。
☆貸款償還
采用按月（季）償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60％。
☆適用對象
具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人。
【個人營運類汽車貸款】
個人營運類汽車貸款是指中國銀行向自然人借款人發(fā)放的用于購買以盈利為目的，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動的汽車貸款。借款人所從事的營運類汽車僅指一手營運車，根據(jù)借款人申請貸款所購車輛的用途，主要劃分為客運車、貨運車和工程車。
☆貸款期限
1、客運車貸款期限一般不超過3年，符合相應(yīng)條件的最長不超過4年。
2、貨運車和工程車貸款期限一般不超過2年，符合相應(yīng)條件的最長不得超過3年。
☆貸款限額
1、客運車貸款限額，原則上控制在所購車輛價格的60％以內(nèi)。
2、貨運車和工程車貸款的最高貸款限額，原則上控制在所購車輛價格的50％以內(nèi)。
☆貸款材料
1、借款申請書；
2、貸款申請人及配偶身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并同時提供其復(fù)印件；
3、職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明以及家庭基本狀況（包括但不限于單位或居委會、村委會等開具的）；
4、與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同；
5、擔(dān)保所需的證明或文件，包括但不限于以下文件：
（1）抵/質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人（含財產(chǎn)共有人）同意抵/質(zhì)押的證明；
（2）有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、中國銀行認(rèn)可部門出具的書面估價證明、同意保險的文件；
（3）質(zhì)押物須提供權(quán)利證明文件；
（4）擔(dān)保人同意履行連帶責(zé)任擔(dān)保的文件、有關(guān)資信證明材料。
6、營運內(nèi)容、當(dāng)前和歷史營運情況的證明（包括但不限于租賃協(xié)議、承包合同、運輸單據(jù)等）；
7、能夠支付購車首付款的證明；
8、所購車輛用途說明及相應(yīng)的收益預(yù)測說明；
9、中國銀行要求提供的其他文件資料。
☆貸款擔(dān)保
中國銀行不接受自然人保證的擔(dān)保方式，您可選用以下?lián)７绞剑?/p>
1、車輛抵押及汽車經(jīng)銷商、擔(dān)保公司或汽車制造商等法人擔(dān)保；
2、房地產(chǎn)抵押；
3、存單或者其他符合我行規(guī)定的有價證券質(zhì)押；
4、中國銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。
☆貸款保險
您應(yīng)根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和，保險單應(yīng)注明中國銀行為第一受益人，保險單不得有任何有損貸款人權(quán)益的限制條件。以所購車輛作為抵押物的，應(yīng)至少包括以下投保險種：
1、機動車輛損失險；
2、盜搶險；
3、第三者責(zé)任險；
4、自燃險；
5、不計免賠責(zé)任險；
6、其中借款人購買客運車的，必須投保旅客責(zé)任險；
7、經(jīng)辦行要求的其他險種。
☆貸款條件
1、中華人民共和國公民；
2、具有完全民事行為能力；
3、具有有效身份證明、當(dāng)?shù)毓潭ㄗ∷驮敿?xì)住址；
4、具有足夠、可靠的還本付息能力和合法收入來源；
5、個人信用良好；
6、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同或協(xié)議；
7、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵、質(zhì)押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證；
8、借款人有與購買營運車種類相適應(yīng)的經(jīng)營許可證明（如道路運輸經(jīng)營許可證、運輸證等）；
9、借款人能夠提供貸款用途、營運內(nèi)容、當(dāng)前和歷史營運情況的證明（包括但不限于租賃協(xié)議、承包合同、運輸單據(jù)等）；
10、支付本辦法規(guī)定的購車首付款的證明；
11、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。