保險理財騙局

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　保險理財騙局揭秘：

　　1、保險當理財賣

　　據(jù)報道，生命人壽上海分工司的營銷員在產(chǎn)說會上將該公司產(chǎn)品“富貴花年金保險”宣傳為“富貴理財協(xié)議金賬戶”。甚至，保險公司代理人告知投保人接受公司電話回訪時只要回答“知道了、對的”，“不要問他問題”，“不要問他五年以后可不可以退，公司肯定讓你長存”，“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”等。

　　【支招】

　　將保險說成理財產(chǎn)品，或是將保險說成是類銀行定期存款，這是近年來保險銷售誤導常見之話術(shù)。某些業(yè)務(wù)員偷梁換柱的主要目的是通過迎合客戶“重投資收益輕風險保障”的消費心理，來達到圈保費的目的。有已經(jīng)離開保險行業(yè)的保險代理人稱，加入公司之后，主管逼業(yè)務(wù)員要親戚朋友買保險，要不就是自己掏錢請準客戶參加產(chǎn)說會。產(chǎn)說會上成功銷售的產(chǎn)品代理人還可以額外獲得獎金。

　　2、承兌收益還送禮

　　據(jù)報道，有營銷員在向客戶介紹保險產(chǎn)品的過程中承兌收益，并且銷售完成后向客戶手書“每年分紅大約5%左右存期十年，利息領(lǐng)到80歲，80歲另加滿期生存?！睜I銷員甚至還自行出資贈送客戶彩電等禮品。這樣的案例并不少見。福州某保險公司女客戶經(jīng)理為了討好客戶提高業(yè)績，購買了高檔禮品贈送給客戶。然而，禮品送出去后客戶卻不買賬，該女客戶經(jīng)理透支兩張信用卡，刷了近40萬元，被警方抓獲并刑拘。

　　【支招】

　　送禮品、抽獎等活動在保險行業(yè)內(nèi)十分普遍。不過，這些看似平常的促銷行為卻涉嫌違反了行業(yè)監(jiān)管規(guī)定。2009年實施的《保險法》第116條明確規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中不得“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”。保監(jiān)會年初擬對互聯(lián)網(wǎng)保險返券送禮現(xiàn)象放行，如贈送與保險直接相關(guān)的物品等，累計不得超過對應(yīng)保險產(chǎn)品總保費的5%。仍不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所繳保費。

　　3、回訪電話玩調(diào)包

　　購買過人身險產(chǎn)品的消費者對保險公司在猶豫期內(nèi)必備的電話回訪環(huán)節(jié)一定不會陌生。但是，部分消費者卻對此頗不以為然，將其認為是保險銷售騷擾而掛斷或是對其敷衍了事，草率回答，而這一輕視的做法往往會給自己帶來不必要的麻煩。

　　這樣的案例也不少。2013年初，張女士在銀行購買了一份人身保險，銷售人員提醒她會有保險公司的回訪電話，要保持手機暢通，張女士也未放在心上。幾天后，張女士果然接到了保險公司的回訪電話，她沒有仔細考慮便做出肯定回答。在張女士仔細閱讀條款后發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品并不適合自己，便以自己對產(chǎn)品不了解為由申請退保。

　　但是保險公司提供的電話回訪錄音顯示，張女士對所購買保險的各項內(nèi)容均已了解，若退保依據(jù)合同約定將損失30%保費。無奈之下，張女士只得自己承擔解除合同的損失。這就是不重視保險回訪惹的禍。

　　【支招】

　　客戶新入保險后，一般都會給予10天的“猶豫期”。保險公司有責任在投保人猶豫期內(nèi)進行電話回訪。投保人一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購買意愿，投保人可以選擇猶豫期內(nèi)解除保險合同。電話回訪本是保險公司確?？蛻敉侗＠娴沫h(huán)節(jié)，卻被某些保險銷售人員篡改隱瞞。

　　4、誘導投保人隱瞞病史

　　消費者在購買保險時，往往會被要求如實填寫保單項目中的信息。在涉及投保人或被投保人的相關(guān)病史的時候，有的消費者認為是隱私緣故或擔心保險不理賠而選擇隱瞞。當然，還有一部分人害怕麻煩，跳過不寫。對真實情況的隱瞞，一方面來源于消費者本身，還有保險代理人不可推卸的責任。許多案例表明，一些保險代理人為騙取保費，誘導其填寫錯誤的信息或者隱瞞真實情況。

　　【支招】

　　在保險條例中，如實告知非常重要，因為這和理賠直接掛鉤。如果投保人隱瞞病史，一經(jīng)查出，保險公司可以不承擔賠付責任。在投保壽險的時候，一定要向保險公司如實告知，可以以亞健康的標準投保，保險公司會酌情對保費進行升高會調(diào)整。