外匯理財?shù)娜N主要方式
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
外匯理財?shù)娜N主要方式
1.外匯儲蓄
外匯儲蓄存款因其風(fēng)險低、收益穩(wěn)定，一直以來都是外匯理財?shù)闹饕?，也是最保守的外匯理財方法。盡管外幣匯率一降再降，但從總體上看，外匯儲蓄存款的收益相對于波動無常的股市或匯市而言，仍然是風(fēng)險最小的投資品種。現(xiàn)在國內(nèi)可供儲蓄的外幣有美元、日元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元以及港幣等8種。
外幣（匯）儲蓄跟國內(nèi)的銀行儲蓄類似，也有利息，不過利息在不同的幣種間、不同的銀行間的會有不同。像美元，國內(nèi)銀行的美元活期存款利率有不同，但差異不大，大多是在0.05%利率水平左右，個別銀行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6個月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外幣幣種，各大銀行的儲蓄利息的差別則相對要大一些。進(jìn)行外幣儲蓄時，建議大家不妨“貨比三家”選擇存儲機構(gòu)。
2.個人外匯買賣
目前，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、浦發(fā)、民生等銀行都開通了個人外匯買賣業(yè)務(wù)。炒匯的魅力在于：外匯市場是一個24小時不斷變化的市場，外匯市場的變動隨時存在，變動越多，也就意味著機會更多；外匯市場又是一個完全公平的市場，沒有任何個人、機構(gòu)甚至國家，能夠操縱一個交易量如此龐大的市場；它是一個即買即賣的市場，幾乎不存在想買或想賣時交易不成功的可能。
投資個人外匯買賣，需要具備一定的外匯基礎(chǔ)知識并對世界經(jīng)濟走勢有所判斷，否則投資就會出現(xiàn)失誤。銀行的外匯寶只能買漲，不能買跌，無杠杠性質(zhì)，是實盤的交易。投資者按照該銀行公布的外匯買入/賣出價，將某種外幣的存款換成另一種外幣的存款，利用國際外匯市場外匯匯率上的波動，在不同的存款貨幣間轉(zhuǎn)換來賺取一定的匯差。不過，由于銀行的外幣的“點差”通常都較大，因此外匯寶理財賺錢會比較難，贏利也較少。
3.外匯期權(quán)
與司空見慣、幾年如一日的“外匯寶”實盤現(xiàn)貨交易不同，外匯期權(quán)交易是一種權(quán)利的買賣。在交易中，權(quán)利的買方有權(quán)在未來的一定時間內(nèi)按約定的匯率向權(quán)利的賣方買進(jìn)或賣出約定數(shù)額的外幣；同時權(quán)利的買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。為取得上述買或賣的權(quán)利，期權(quán)的買方必須向期權(quán)的賣方支付一定的費用，稱作保險費。期權(quán)分為買權(quán)和賣權(quán)兩種，如果選擇正確，期權(quán)既可獲得存款利息，又可以憑借這筆存款的本息再去投資匯市，從而獲得利率、匯率雙豐收。當(dāng)然，個人外匯期權(quán)的風(fēng)險較外匯實盤買賣的風(fēng)險要大，目前準(zhǔn)入門檻也相對較高。國外期權(quán)交易的起始金額都在20萬美元以上。國內(nèi)一般也在5萬美元以上，而面向公司法人的外匯期權(quán)交易起始金額則在100萬美元以上。
外匯保證金交易可買漲買跌，是虛擬盤交易，其保證金的特點因此也具有了杠桿作用，杠杠倍數(shù)可達(dá)200倍。外匯保證金交易需要通過外匯交易經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行。外匯保證金交易的風(fēng)險很大，交易還有可能“爆倉”。因此對于穩(wěn)健的理財來說，過山車的外匯保證金交易可能并不適合。
外匯理財?shù)姆N類
按不同的標(biāo)準(zhǔn)，外匯可以分為四大類：
1.根據(jù)限制性不同，可分為自由外匯和計帳外匯。
自由外匯又稱現(xiàn)匯，是指不需要貨幣當(dāng)局批準(zhǔn)，可以自由兌換成任何一種外國貨幣或用于第三國支付的外國貨幣及其支付手段。具有可自由兌換性的貨幣都是自由外匯，國際間債權(quán)債務(wù)的清償主要使用自由外匯，自由外匯中使用最多的是美元、歐元、日元、英鎊、法國法郎、澳大利亞元、加拿大元和瑞士法郎。
計帳外匯又稱協(xié)定外匯，是指不經(jīng)貨幣當(dāng)局批準(zhǔn)，不能自由兌換成其它貨幣或用于第三國支付的外匯。它是簽有清算協(xié)定的國家之間，由于進(jìn)出口貿(mào)易引起的債權(quán)債務(wù)不用現(xiàn)匯逐筆結(jié)算，而是通過當(dāng)事國的中央銀行帳戶相互沖銷所使用的外匯。計帳外匯雖不能自由運用，但它也代表國際債權(quán)債務(wù)，往往簽約國之間的清算差額也要用現(xiàn)匯進(jìn)行支付。
2.根據(jù)來源和用途不同，可分為貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯。
貿(mào)易外匯是對外貿(mào)易中商品進(jìn)出口及其從屬活動所使用的外匯。商品進(jìn)出口伴隨著大量的外匯收支，同時從屬于商品進(jìn)出口的外匯收支還有：運費、保險費、樣品費、宣傳費、推銷費、以及與商品進(jìn)出口有關(guān)的出國團(tuán)組費。
非貿(mào)易外匯是貿(mào)易外匯以外所收支的一切外匯。非貿(mào)易外匯的范圍非常廣，主要包括：僑匯、旅游、旅游商品、賓館飯店、鐵路、海運、航空、郵電、港口、海關(guān)、銀行、保險、對外承包工程等方面的外匯收支，以及個人和團(tuán)體（公派出國限于與貿(mào)易無關(guān)的團(tuán)組）出國差旅費、圖書、電影、郵票、外輪代理及服務(wù)所發(fā)生的外匯收支。
3.根據(jù)交割期限，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。
交割，是指本幣和外幣所有者相互交換貨幣所有權(quán)的行為，也就是外匯買賣中外匯的實際收支活動。即期外匯指外匯買賣成交后在兩個工作日內(nèi)交割完畢的外匯。遠(yuǎn)期外匯指買賣雙方根據(jù)外匯買賣合同，不需立即進(jìn)行交割，而是在將來某一時間進(jìn)行交割的外匯。
4.根據(jù)外匯管理對象，可分為居民外匯和非居民外匯。
居民外匯指居住在本國境內(nèi)的機關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位、部隊和個人，以各種形式所持有的外匯。居民通常指在某國或地區(qū)居住期達(dá)一年以上者，但是外交使節(jié)及國際機構(gòu)工作人員不能列為居住國居民。各國一般對居民外匯管理較嚴(yán)。
非居民外匯指暫時在某國或某地區(qū)居住者所持有的外匯，如外國僑民、旅游者、留學(xué)生、國際機構(gòu)和組織的工作人員、外交使節(jié)等以各種形式持有的外匯。在我國，對非居民的外匯管理比較松，允許其自由進(jìn)出國境。