什么叫p2p理財

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　什么叫p2p理財

　　P2P理財就是通過互聯(lián)網(wǎng)理財，即個人對個人，又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借貸 ，是指以公司為中介機構(gòu)，把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是*****或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。

　　p2p理財風(fēng)險

　　1、跑路風(fēng)險

　　所謂跑路風(fēng)險就是平臺卷款潛逃、消失了，這是P2P行業(yè)目前最大的風(fēng)險，也是常見的風(fēng)險。

　　風(fēng)險來源：這種風(fēng)險產(chǎn)生的原因，一般都是成立平臺的人，本來就是來詐騙的，他們往往用高息來吸引客戶，大部分項目也是虛構(gòu)的，吸引來的資金會被轉(zhuǎn)移，落入自己腰包。

　　防范措施：觀察網(wǎng)站，比如網(wǎng)站做的很山寨；核心團(tuán)隊的介紹少，層次普遍不高；往往給出很高的利息來吸引人；項目披露的信息簡單，缺少證明文件；沒有做資金托管；運營時間短。

　　2、壞賬風(fēng)險

　　壞賬風(fēng)險，就是平臺從投資者那里募集了資金，然后發(fā)放給某個借款人，結(jié)果到期了，借款人由于各種原因，無法還款，并且是沒有還款的可能，比如借款人的企業(yè)破產(chǎn)了。無法還款的同時，借款人也沒有抵押物可以處置，或者雖然有抵押物，但是抵押物已經(jīng)抵給了別人，清償順序上看，我們是最后一個，這時，壞賬風(fēng)險才成立。即借款人無法還款，同時沒有其他抵押物可以用來補償。

　　通常是由于平臺審查不嚴(yán)，風(fēng)險控制不到位、不專業(yè)造成的。比如，平臺沒有詳細(xì)調(diào)查借款人的銀行信用記錄，也沒有辦理抵押或者質(zhì)押手續(xù)。這種平臺，并沒有欺詐的企圖，只是團(tuán)隊能力較弱，沒有信貸方面的資深人士，過于冒進(jìn)！

　　防范措施：一個可行的方法是，看看這個平臺主要的項目都集中在什么領(lǐng)域。如果都是房地產(chǎn)領(lǐng)域，或者加工制造業(yè)，那就風(fēng)險比較大；另外一個方法，就是看看逾期的情況多不多，如果經(jīng)常逾期，那說明項目出問題的幾率也是比較大。

　　3、逾期風(fēng)險

　　逾期風(fēng)險也就是借款的人無法按時還款。相對于壞賬風(fēng)險，逾期風(fēng)險要小很多。意思就是借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間內(nèi)還上；或者即使還不了，可以變賣其資產(chǎn)來還款。

　　風(fēng)險來源：這種風(fēng)險，主要還是由于平臺的風(fēng)控措施不力，在貸后的跟蹤上沒有今早發(fā)現(xiàn)問題。比如，到該還款的前一天，才知道借款人沒有錢還，那肯定無法采取任何補救措施了。

　　防范措施：投資P2P，逾期有時候很難避免。盡量選擇專業(yè)化的平臺，并且均有抵押或者質(zhì)押物的平臺。少投信用標(biāo)。如果一個平臺，合伙人都沒有過硬的信貸工作經(jīng)歷，絕對不能投的！

　　4、流動性風(fēng)險

　　流動性風(fēng)險是正規(guī)平臺在運營過程中會經(jīng)常出現(xiàn)的問題。在我們注冊平臺時，都會有一個虛擬賬戶，先充值后投標(biāo)，收益和本金也是進(jìn)入這個虛擬賬戶，然后可以提現(xiàn)。所謂流動性風(fēng)險就是，你去提現(xiàn)時，發(fā)現(xiàn)提不出來，平臺方面也沒有給出合理的解釋，最后才知道，銀行賬戶沒有錢等等情況。

　　風(fēng)險來源：這種平臺，肯定是搞資金池的，只有搞資金池，才會出現(xiàn)這種有錢提不出來的情況。所謂資金池，就是你的錢是直接進(jìn)平臺的銀行賬戶，然后平臺再來調(diào)配資金。這是國家命令禁止的行為。這種情況下，平臺挪用了資金去做其他事，比如挪用自己去炒股，結(jié)果這兩天股市暴跌，那這個窟窿肯定補不回來，就會出現(xiàn)提現(xiàn)困難或者限制提現(xiàn)。

　　防范措施：這種搞資金池的平臺，一定要遠(yuǎn)離。識別的方法也很簡單，就是有沒有做資金托管。是否做了資金托管，可以向做托管的第三方支付機構(gòu)求證，一般網(wǎng)站上可以查到。

　　5、政策風(fēng)險

　　政策風(fēng)險，就是國家出臺一系列管制措施，讓不符合條件的平臺歇業(yè)。這種風(fēng)險，不是主要的風(fēng)險，選擇注冊資本3000萬以上，不做資金池的，不做自融的平臺，只要在政策范圍允許內(nèi)正常經(jīng)營的平臺，基本都沒有這個風(fēng)險！

　　P2P網(wǎng)貸投資者不要只盯著“年化收益率”，卻忘記了巴菲特的三條投資原則：第一條：保住本金；第二條：保住本金；第三條：牢記第一條和第二條。在面對畸形高收益的時候，務(wù)必警醒：這是餡餅，還是陷阱。要全面考察這個平臺，選擇合適的平臺規(guī)避風(fēng)險。

　　p2p理財平臺

　　如何選擇好的p2p理財平臺進(jìn)行投資：

　　1、銀行存管是資金安全的一大保障

　　銀行存管是指銀行接受網(wǎng)貸平臺委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

　　P2p網(wǎng)貸平臺本質(zhì)上只是作為一個信息中介的定位而存在，撮合投資人和借貸人的業(yè)務(wù)，承擔(dān)各種信息的發(fā)布，客戶資金有銀行的賬戶分賬管理，平臺是不允許接觸客戶資金的。銀行存管有效地避免了平臺設(shè)立資金池和非法融資的風(fēng)險。所以說，選擇一個具有銀行存管的平臺是十分重要的。

　　2、看平臺的實繳資本、融資情況以及風(fēng)險保證金

　　看一個p2p理財平臺的資金實力如何要從這三個方面看：實繳資本、融資情況、風(fēng)險保障金。實繳資本是指公司成立之初實際收到的股東出資總額，相對于注冊資本，實繳資本更容易反映平臺所屬公司的資金實力。融資情況是指平臺接受資金注入的情況，一般來說融資情況較好的平臺發(fā)展前景更好，不然也不會有吸納那么多融資金額，不過也不排除自身資金比較充足沒經(jīng)過多輪融資且體驗好的平臺。

　　風(fēng)險保障金是平臺設(shè)立的兜底專項資金，一般來說平臺會設(shè)立上千萬的風(fēng)險保障金，一旦借貸人出現(xiàn)逾期情況沒有按時還款，平臺就會啟用風(fēng)險保障金。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，借貸人在平臺的最高借貸金額不超過20萬，企業(yè)借貸金額不超過100萬。平臺小額分散的特點與千萬風(fēng)險準(zhǔn)備金都是從保護(hù)資金安全出發(fā)。從監(jiān)管層面上，并不提倡平臺使用風(fēng)險保障金兜底，但為了保護(hù)投資人的資金安全不少平臺還是設(shè)立風(fēng)險保障金來提高平臺資金安全系數(shù)。

　　3、看風(fēng)控審核體系和信息披露

　　理論上來講，平臺審核體系參考維度越多，那么借款人的資信以及還款能力越強。一般來說，平臺會有多重審核機制。以小豬理財為例，小豬理財做的是建筑行業(yè)保障金的項目，首先有第三方知名建筑公司對借貸人信息進(jìn)行審核并出具擔(dān)保函，然后融資性公司再次對借貸人信息審核并出具擔(dān)保函，最后小豬理財公司對借貸人信息、第三方知名建筑公司以及融資性擔(dān)保公司進(jìn)行嚴(yán)格審核，多種風(fēng)控審核機制來確保用戶資金安全。風(fēng)控對于一個平臺的資金安全來說是核心要素，平臺的壞賬率與風(fēng)控能力有著直接的關(guān)系。

　　一個好的理財平臺都會做好信息披露的工作，作為一個理財人，這幾個信息需要關(guān)注：

　　a、投資人的資金流向、借貸人的個人信息以及資金用于哪個方面；

　　b、平臺為投資人已賺取的收益，相對于交易總額，平臺已為投資人賺取的利益更具說服力；

　　c、單個債券項目金額，是否存在過高的風(fēng)險；

　　d、平臺的累計待收金額，關(guān)系到投資人在平臺投資卻還未收回的資金情況；

　　e、平臺的壞賬率和逾期率。