銀行通道類業(yè)務(wù)是什么_銀行通道類業(yè)務(wù)有哪些

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

通道類業(yè)務(wù)指委托人自主決定信托設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象、信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用處分方式等事宜，自行負(fù)責(zé)前期盡職調(diào)查及存續(xù)期信托財(cái)產(chǎn)管理，自愿承擔(dān)信托投資風(fēng)險(xiǎn)，受托人僅負(fù)責(zé)賬戶管理、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托財(cái)產(chǎn)等事務(wù)，不承擔(dān)積極主動(dòng)管理職責(zé)的信托業(yè)務(wù)。

銀行通道類業(yè)務(wù)是什么？

（一）通道業(yè)務(wù)：目前為止，通道業(yè)務(wù)這個(gè)概念銀監(jiān)會(huì)還沒有嚴(yán)格的定義，從本質(zhì)上看，應(yīng)該屬于非信貸融資業(yè)務(wù)。

1、通道業(yè)務(wù)的作用：

（1）騰出規(guī)模，使得銀行能夠繼續(xù)發(fā)放貸款或者保證資本充足率滿足監(jiān)管當(dāng)局的要求，也可以規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（2）進(jìn)入信貸資金限制進(jìn)入的行業(yè)，如房地產(chǎn)開發(fā)，如部分***融資平臺(tái)等。

（3）獲取可觀的中間業(yè)務(wù)收入（就是手續(xù)費(fèi)）。
2、通道業(yè)務(wù)的種類：對(duì)銀行來說，凡是能夠讓他規(guī)避監(jiān)管，轉(zhuǎn)換表內(nèi)外資產(chǎn)的途徑、平臺(tái)都是通道業(yè)務(wù)，包括券商、保險(xiǎn)、信托、PE、投行等各種現(xiàn)存或者將來會(huì)出現(xiàn)的非商業(yè)銀行金融參與者都可以成為“通道”。
（二）銀行如何完成信貸資金從表內(nèi)到表外的搬運(yùn)。
1、表內(nèi)的定義，表指資產(chǎn)負(fù)債表，信貸資金的特性包括（1）過往產(chǎn)生（2）銀行是債權(quán)人，就是銀行持有或控制（3）預(yù)期很有可能帶來利益流入。顯然，信貸資金是入表的資產(chǎn)。

2、大部分銀行選擇將債權(quán)轉(zhuǎn)移，即該部分資產(chǎn)持有人變更實(shí)現(xiàn)表內(nèi)到表外的搬運(yùn)?；就緩接校何匈J款（委托人是債權(quán)人），銀信合作（信托是債權(quán)人），發(fā)行理財(cái)（誰買誰是債權(quán)人），銀證合作（誰買誰是債權(quán)人），銀保合作（保險(xiǎn)公司是債權(quán)人）等。

銀行通道類業(yè)務(wù)有哪些？

現(xiàn)在提的比較多的通道類業(yè)務(wù)是指銀證合作通道類業(yè)務(wù)，券商通過定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與銀行合作，幫助銀行騰挪信貸額度，券商從中發(fā)揮通道作用，收取千分之三到千分之八的通道費(fèi)用。這也是影子銀行的重要組成部分之一。因?yàn)橹挥行磐泄緭碛行磐信普眨园岩粋€(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)成信托來發(fā)行只能是信托公司，但是其他金融機(jī)構(gòu)掌握大量的資源，尤其是銀行，有產(chǎn)品渠道和客戶渠道，他們可以自己設(shè)計(jì)產(chǎn)品，包裝成信托，然后自己的資金來購買產(chǎn)品，但是銀行沒有信托牌照，所以就必須通過信托公司來把產(chǎn)品發(fā)行出來，由于信托公司只是一個(gè)中間通道的作用，所以這類沒有什么技術(shù)含量的業(yè)務(wù)就是通道業(yè)務(wù)