個人投資渠道
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
個人投資渠道有哪些？哪個好？
1、P2P理財
P2P理財是最近兩年逐漸出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財模式。大部分網(wǎng)貸采用“投標”的方式，高收益的特點吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場準入門檻低，投資風(fēng)險可控性差。近年，倒閉甚至跑路的P2P網(wǎng)貸平臺一家接著一家，在選擇P2P平臺時，需慎之又慎。
渠道特點：
單筆交易小且分散；
期限多為幾個月到一年；
目前參考的年化收益率在6%-12%，團貸網(wǎng)平臺年化收益率在12%，倒是可以了解一下。
渠道風(fēng)險：
交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進行，有一定的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，類似網(wǎng)上銀行和余額寶的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。
近似純信用貸款的模式的P2P平臺，投資者和平臺缺乏對借款人的實質(zhì)性逾期防范及本金保護；而眼下有相當部分的類似合伙人金融這樣的平臺是信用加信息中介模式，對借款人的逾期控制達到了一個安全的閥值，大大降低了交易風(fēng)險。平臺本身國家目前沒有明文的的監(jiān)管政策，存在著一定的政策風(fēng)險。
適合人群：
大眾都可以投資P2P，另外P2P平臺本身的信用比借款人的信用更重要，在P2P未規(guī)范之前，沒有鑒別能力的投資者需要慎重。
2、銀行理財產(chǎn)品
理財產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財賬戶，并且通過銀行的“心理風(fēng)險測試”就能自主選擇購買，對于有閑錢又沒有心思打理的人可謂是不錯的選擇。
渠道特點：
從資金去向可以看出銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險較低，尤其是銀行承諾保本的產(chǎn)品，通常都可以拿回本金和收益；
具有固定的期限：從短的7天到3個月、半年，中途不允許退出；
收益率水平為現(xiàn)金類資產(chǎn)水平，相對較低，目前年化收益率的范圍多在4.5-5.5%之間，期限越長收益率越高；
理財門檻：銀行理財產(chǎn)品5萬起。
渠道風(fēng)險：
盡管大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況；
流動性問題：一旦產(chǎn)品開始運轉(zhuǎn)，在到期之前難以變現(xiàn)；
由于存續(xù)期有限，投資者需要不斷的滾動投入，因此銀行理財產(chǎn)品作為長期投資工具來說不合適；
投資者需要區(qū)分保本和非保本的理財產(chǎn)品，非保本的理財產(chǎn)品資金投向十分多樣，有的投向大宗商品或外匯等高風(fēng)險資產(chǎn)，不適合普通保本型投資者購買。
適合人群：
以短期現(xiàn)金管理為目標，且期限固定的投資者。
3、基金
把錢交給基金經(jīng)理管理，按照基金不同的投資方向策略進行投資。
渠道特點：
投資范圍很廣，幾乎什么都可以投 – 從股票、債券到未上市公司的股權(quán)（即所謂的股權(quán)私募基金）、金融衍生品（石油、黃金期貨…）、房地產(chǎn)、基建項目…
投資策略比公募基金更豐富，更復(fù)雜；
基金除了收固定的管理費，還收取業(yè)績提成；
有較長的投資鎖定期（一般一年以上），期間不可退出，鎖定期之后定期開放退出（一般每個月開放一次）
渠道風(fēng)險：
非專業(yè)投資者很難真正理解私募基金的投資策略，因此難以判斷該投資到底是否合適自己 。單純依賴管理人的過往歷史業(yè)績來進行判斷是目前大多數(shù)投資人的唯一手段，加上私募基金信息披露不規(guī)范，因此私募基金投資者比公募基金處于更大的信息劣勢；
私募產(chǎn)品變現(xiàn)能力（流動性）差，除了較長的鎖定期外，還普遍存在懲罰性提前退出條款，當投資者發(fā)現(xiàn)基金表現(xiàn)不及預(yù)期往往不能退出或者要遭受損失。
適合人群：
基金是普通投資者進行長期投資的理想工具，前提是有一個系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃。投資私募基金的前提：有較大的可投資金融資產(chǎn)（例如1000萬以上）；嚴格篩選私募管理人，在合理資產(chǎn)配置的前提下將一部分資金投入到私募基金中。
4、股票
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多 投資渠道里， 風(fēng)險比較大的。 股市看似門檻低，去 銀行或者 證券公司開個戶就可以在 A股市場里任我行，稍微花點心思， 港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時間、好的股票進行 買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被 莊家玩死的節(jié)奏。
渠道特點：
不確定的收益，且波動巨大，這一點不用多說；
不確定的投資期限 ：你可以持有一天，也可以持有N年；
較低的參與門檻 ： 一般幾百塊錢就可以買股票；
對投資者的真實要求高：知識、心理、操作等，但表面上看起來很簡單；
渠道風(fēng)險：
對普通投資者來說，股市最大的風(fēng)險是‘你不知其中的風(fēng)險’，多數(shù)人買賣是因為其他人在買賣，或者基于所謂的消息，而這種跟風(fēng)的投資，最終總以虧損結(jié)束；
由于股市的資金門檻低，參與人數(shù)多，加上各種媒體不停的炒作，對投資者形成巨大的心理影響和壓力。
適合人群：
要有資金實力雄厚的人；要頭腦清醒，會算賬會理財，條理清晰的人；心理承受能力較強，心理素質(zhì)比較好的人；要有足夠時間的人（研究股市和股票，網(wǎng)上交易）。
5、國債
國債，即國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，想社會募捐資金的形式的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種信用評級很高的債券。國債投資的好處是穩(wěn)定、安全，缺點是收益相對比較低。如我國發(fā)行的3年國債的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5.4%左右。
渠道特點：
安全性極高；
利率也不低，目前國債3年期利率為3.9%，5年期利率為4.32%；
靈活性較高，持有國債不滿6個月不計息，滿6個月但未持有到期贖回可以享受部分利息，持有時間越長越劃算；
期限太少且過長，國債的種類太少，只有3年期和5年期兩個期限，而且都太長，雖然可以提前支取，但如果持有時間過短就贖回利率會非常低，甚至?xí)官N手續(xù)費。
渠道風(fēng)險：
剛剛發(fā)售的一期是憑證式國債，具有不可轉(zhuǎn)讓的特性；
加息對于憑證式國債來說不是好事，因為銀行的利息升了也就意味著債券的利息收入減少了；
在通脹率逐漸上行的經(jīng)濟情況下，國債的收益率是不足以抵抗通脹率的。
適合人群：
從以上特點來看，如果你看重產(chǎn)品的安全性，不追求高收益，并且對流動性要求不高，也就是三五年內(nèi)用不到這筆錢，那么你比較適合購買國債。生活中最典型的要數(shù)老年人，資金安全通常被他們排在首位，很多人退休后有一定的積蓄，每個月的退休金足以滿足日常所需，而且他們對新鮮事物的接受程度較低，對銀行以外的理財產(chǎn)品信任度不高，因此購買國債再適合不過了。