人民幣理財(cái)產(chǎn)品

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品是什么？有哪些種類？

　　一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品定義

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品指銀行以高信用等級(jí)人民幣債券投資收益為保障，面向個(gè)人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，比較適合大眾群體，更是喜歡低風(fēng)險(xiǎn)客戶的最佳產(chǎn)品。

　　二、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的種類

　　根據(jù)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資期限不同我國(guó)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同可以將產(chǎn)品分成五類。

　　1.債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券，因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。

　　2.信托型本幣理財(cái)產(chǎn)品

　　信托型本幣理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

　　3.掛鉤型本幣理財(cái)產(chǎn)品

　　掛鉤型本幣理財(cái)產(chǎn)品也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，有的產(chǎn)品與利率區(qū)間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣、匯率掛鉤，有的與商品價(jià)格主要是以國(guó)際商品價(jià)格掛鉤，還有的與股票指數(shù)掛鉤，為了滿足投資者的需要，這類產(chǎn)品大多同時(shí)通過(guò)一定的掉期期權(quán)，設(shè)計(jì)成保本產(chǎn)品，特別適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)判斷力比較強(qiáng)的消費(fèi)者。

　　4.資本市場(chǎng)型的理財(cái)產(chǎn)品

　　資本市場(chǎng)型的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)就是基金的基金，理財(cái)產(chǎn)品投資于股市通過(guò)信托投資公司的專業(yè)理財(cái)，銀行客戶既可以分享股市的高成長(zhǎng)又因擔(dān)保公司的擔(dān)?？梢杂行б?guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.QDII型本幣理財(cái)產(chǎn)品

　　簡(jiǎn)單說(shuō)，QDII型本幣理財(cái)產(chǎn)品即是客戶將手中的人民幣資金，委托給被監(jiān)管部門認(rèn)證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后，分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。