什么是理財(cái)如何理財(cái)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　一、什么是理財(cái)如何理財(cái)？

　　1.什么是理財(cái)

　　理財(cái)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人理財(cái) 和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存、生活及其它活?dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。

　　“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　“理財(cái)”一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著中國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。個(gè)人理財(cái)（658）品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。

　　一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：

　　（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。

　　（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

　?。?）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

　　2.如何理財(cái)

　　（1）制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃

　　建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進(jìn)行儲(chǔ)蓄，雖然儲(chǔ)額只占工資的一小部分，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，就可以積累一筆不小的資金。此外，專家建議，理財(cái)初期，宜選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，其中儲(chǔ)蓄和國(guó)債是最佳選擇。沒有足夠的把握，不宜進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。

　　（2）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

　　需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。

　　（3）做好個(gè)人收支管理

　　記下財(cái)務(wù)流水賬，把每天的收入和支出都記錄清楚，一段時(shí)間之后，你就知道家庭的花費(fèi)情況，可以減少不必要的支出。

　　（4）明確風(fēng)險(xiǎn)類型

　　不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　（5）進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配

　　這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

　　（6）進(jìn)行投資績(jī)效的管理

　　懂得投資固然重要，更重要的是懂得如何進(jìn)行投資績(jī)效的管理。進(jìn)行投資績(jī)效的管理比較有效的方法是根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整，分散投資渠道，根據(jù)市場(chǎng)狀況的變動(dòng)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，這樣既能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)又能取得利益的最大化，是個(gè)人理財(cái)方法中重要的一環(huán)。

　　（7）安排保險(xiǎn)計(jì)劃

　　為防患于未然，年輕人一定要切實(shí)做好保障，比方說事先買好醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等，以防備萬(wàn)一發(fā)生特別情況，影響自己的理財(cái)規(guī)劃。缺少保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是不健全的。