民間借貸公司怎么樣？可靠嗎

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　民間借貸公司怎么樣？可靠嗎？隨著經(jīng)濟(jì)水平的穩(wěn)步發(fā)展，出現(xiàn)了很多小微企業(yè)，這些小微企業(yè)往往資金得不到保障，這樣便促進(jìn)了民間借貸公司的出現(xiàn)，這些民間借貸公司有真有假，那么，我們應(yīng)該如何區(qū)分民間借貸呢？

　　很多貸款的朋友會(huì)因?yàn)檫@樣或者那樣的原因，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)候碰了壁，對(duì)很多朋友來(lái)說(shuō)，民間借貸是最直接也最方便的了，借貸雙方打張借條，或者口頭約定一下，依照的是自古而來(lái)的契約精神，而且拿到資金的速度特別快，能夠一解燃眉之急。一般而言的民間借貸指的是公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸模式。借貸雙方當(dāng)事人意見(jiàn)達(dá)成一致并且真實(shí)即可生效，民間借貸預(yù)期年化利率可以高于銀行，但不得超過(guò)基準(zhǔn)預(yù)期年化利率的四倍。民間借貸是一種直接融資渠道，而銀行借貸則是間接的。

　　民間借貸有風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎辨別

　　民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。民間個(gè)人借貸預(yù)期年化利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的預(yù)期年化利率不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

　　但是，民間借貸也是有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　比如說(shuō)，您將資金借給某小貸公司的股東，而對(duì)方以個(gè)人的名義與您簽訂了借款合同，并且以口頭約定的形式將這筆錢(qián)用于其公司放貸，從法律層面上來(lái)說(shuō)，這其實(shí)屬于個(gè)人借款行為。如果對(duì)方不能如約歸還本金，您只能***該股東，他所屬的小貸公司并不負(fù)有法律責(zé)任。

　　民間借貸中，雙方約定的利息應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定，不能超過(guò)銀行同期貸款預(yù)期年化利率的4倍，超過(guò)4倍部分將不受法律保護(hù)。比如說(shuō)，目前央行6個(gè)月~1年(含一年)的貸款基準(zhǔn)預(yù)期年化利率是6%，也就是說(shuō)民間借貸一年期的總預(yù)期年化利率不得超過(guò)24%。

　　在向中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)民間借貸的過(guò)程中要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

　　其一，中介機(jī)構(gòu)只能提供相關(guān)服務(wù)，不能直接經(jīng)手客戶資金；

　　其二，中介機(jī)構(gòu)只能收取服務(wù)費(fèi)，而不能賺取息差；

　　其三，整個(gè)借貸過(guò)程須透明公開(kāi)；

　　其四，相關(guān)的擔(dān)保是必不可少的，比如房產(chǎn)抵押等；

　　其五，盡可能選擇口碑好，經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)的中介機(jī)構(gòu)。

　　從法律層面上來(lái)看，民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過(guò)簽訂書(shū)面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書(shū)面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。