2020車險新規(guī)下來后哪些車險要買？哪些車險不用買？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
車險，雖然是車主朋友們熟悉的險種，但它又像 “熟悉的陌生人”，很多人稀里糊涂就買了，具體買了哪些、能保什么，不一定清楚。
今天小編就來教大家避開車險中的坑。
一、車險新規(guī)后哪些車險要買？
1、交強(qiáng)險
這是國家強(qiáng)制購買的，只賠對方，不賠自己。
你可以把他理解成“國家醫(yī)?！?，更多是為了維護(hù)社會秩序，保障在車禍中無法得到賠償?shù)臒o辜人員。
例如，小 A 在路上開車，撞到了小 B，如果小 A 什么商業(yè)險都沒買，這種情況下，強(qiáng)制每位車主都要買的交強(qiáng)險，還能賠給小 B 一些錢。
交強(qiáng)險不僅只能用來賠償?shù)谌?，而且保額非常低，各項責(zé)任疊加不超 12.2 萬。保障內(nèi)容如下表：
據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計， 全國各地交通死亡賠付費用：11省市的人均賠付標(biāo)準(zhǔn)在100萬以上。最低賠付標(biāo)準(zhǔn)的黑龍江，也達(dá)到了 71 萬元。
由此可見，交強(qiáng)險的保障力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要商業(yè)車險來補(bǔ)充。
2、第三者責(zé)任險
建議所有車主朋友必須買一份，主要用來賠償?shù)谌降娜松韨龊拓敭a(chǎn)損失。
而且保額太低是沒有意義的，北上廣深等一線城市建議 100 萬起步，到關(guān)鍵時刻你就知道它的好處了。
3、不計免賠險
簡單來解釋就是：如果買了，你任何情況的出險，都沒有免賠額。非常實用，建議一定要買。
如果你是駕駛經(jīng)驗豐富的老司機(jī)，或者開的車相對沒那么昂貴，以上三種保險搭配購買也足夠了，可以獲得基礎(chǔ)的保障。
如果你是新手司機(jī)，或者開的車比較昂貴，可以再加個車損險，接著往下看。
4、機(jī)動車損失保險
通常稱為“車損險”，用于保障自身車身受損。如果你長時間開車，推薦購買一份。
如果你用車時間不多，只是買菜代步，那不買也是可以的。
但是將來的事誰又說得清楚呢，除非你的車價值很低，一般都推薦購買。
要注意的是，發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞、劃痕、車輪和玻璃等零部件單獨損壞，車損險是不會賠的。這些保障需要額外購買附加險。
另外，現(xiàn)在很多保險公司會提供道路救援服務(wù)，通常情況下，也只有投保車損險才能享受到。
二、車險新規(guī)后哪些車險可以不用買？
為了便于理解，我整理了商業(yè)車險的購買清單，大家可以點擊收藏一下，將來一定用得上。
下面就來逐個分析一下：
1、盜搶險
也叫：全車盜搶險，整部車被***或搶劫才會賠錢，沒有太大用處。
如果只是車上的零部件，例如車輪、車燈、后視鏡被盜是不會賠的。
現(xiàn)在公安視頻監(jiān)控很發(fā)達(dá)，整車被偷被搶非常罕見，就不用浪費這個錢了。
2、自燃險
如果是線路老化等自身原因起火，就可以賠償。如果是外界因素導(dǎo)致、只是造成線路等損失就不賠錢。
新車就不用買了，如果自燃直接找廠家就好了，車齡三年以上的可以考慮。
3、涉水險
也是比較坑的，為什么這么說呢？
涉水險主要針對發(fā)動機(jī)，內(nèi)飾和電子等其他部件都是不賠的。發(fā)動機(jī)熄火后，二次點火造成的損失，是不賠的。
所以，就算買了涉水險，還是在原地乖乖等待救援比較妥當(dāng)，容易下雨積水的地區(qū)可以考慮。
4、玻璃險
主要保障擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃受損，只賠玻璃，玻璃膠費用要自己出。
另外，天窗玻璃、車鏡等損壞是不賠的，需要單獨購買車損險。
個人認(rèn)為玻璃險買的必要性不大，玻璃險出險同樣是計入整個商業(yè)險的次數(shù)，所以損失只要幾百塊，就不建議走保險了，否則第二年保費又要提價了。
如果你經(jīng)常走高速路，害怕山區(qū)會掉落小石子損壞車窗，那也可以留意。
5、劃痕險
保障車身表面油漆劃傷，這個出險率比較高，一般見于新車較多，車齡超過三年一般不再承保。
一般僅限于漆面劃痕，即尖銳物體造成的細(xì)長條狀損失，與碰撞不同。
一般限額為2000、5000、10000元，一年之內(nèi)用完額度就不能再用了，只能來年再買。
限制較少，一般情況下，只要有劃痕保險公司都會賠。
但是出險同樣計入商業(yè)險總次數(shù)，500元以下不建議走保險。一般都是攢到快到期時再報保險。如果你家樓下熊孩子比較多，可以買一份。
6、車上人員責(zé)任險
也叫“座位險”，主要保障司機(jī)和乘客的人身傷亡，造成的損失，這個險種買的人較少，一般在出租車上比較常見。
如果你是新手司機(jī)，沒有安全感，或者經(jīng)常搭載朋友、出去跑滴滴出租車，為了安全起見，也可以入一個。
7、無法找到第三方特約險
如果發(fā)生車禍，找不到第三方時，買了這個保險，第三方應(yīng)該支付的費用，可以全額賠償。
如果沒有買，那保險公司會賠給你70%的實際損失，個人認(rèn)為可買可不買。
8、指定修理廠險
可以指定修理廠進(jìn)行修理，主要是怕保險公司給你找比較便宜的修理廠，挺雞肋的，不用買。
現(xiàn)在大家買車險，都是優(yōu)先選擇網(wǎng)點多的大保險公司，限制不多，不用擔(dān)心這個問題。
9、修理期間費用補(bǔ)償險
用于補(bǔ)償修理期間的停駛損失，只能說現(xiàn)在關(guān)于這個險種的免責(zé)條款不多，不完善，有漏洞可鉆。
買的必要性不大，如果是新手司機(jī)也可以試試。
10、車上貨物責(zé)任險
如果車載貨物遭受損毀，可以得到賠償，但是不包括車上人員攜帶的私人物品，跟我們關(guān)系不大，所以就不用買了，貨運(yùn)司機(jī)可以考慮。
11、新增加設(shè)備損失險
如果車上外加裝的設(shè)備損毀，就可以賠，用處不大，可以不買。
12、精神損害撫慰金責(zé)任險
用于補(bǔ)償傷亡人員精神損失，買的必要性也不大。
附加在三責(zé)險上的，就賠對方的精神損失；附加在車上人員險上的，就賠本車上人員精神損失。
事故發(fā)生30天內(nèi)的孕婦流產(chǎn)，也負(fù)責(zé)賠付精神損失。
三、2020車險改革后車險挑選技巧
1、首選網(wǎng)點多的大公司
車險價格由保監(jiān)會制定，所有保險公司都按這套體系執(zhí)行。
如果車型、險種確定，車險的價格就是固定的，各家公司差異很小。
但車險對于服務(wù)的要求較高，如果保險公司的網(wǎng)點較多、迅速勘察、理賠方便等，出險后能方便不少。
另外，還有緊急救援等增值服務(wù)，比如：免費拖車、換胎、充電、送油、充氣等，在危急時刻能幫大忙。
所以，買車險，保險公司的服務(wù)能力，是挑選重點。盡量考慮綜合服務(wù)水平較高的公司購買，例如：平安、太平洋、國壽等。
2、去哪里買更劃算？
其次，買車險主要有以下渠道，分別各有特點：
保險代理人：有專人線下服務(wù)，心理上更有安全感。
4S 店、汽修廠：修車相對更放心，但可能會捆綁不必要的險種。
建議大家根據(jù)自己需求，選擇自己偏好的渠道購買就好。
另外，如果想來年續(xù)保更便宜，出險次數(shù) 可以重點關(guān)注，它是影響續(xù)保保費的重要原因。
1 ~ 3 年未出險：保費最低可打 6 折，某些省市甚至可打 3.3 折
1 年出險超 5 次：保費可能上浮 2 倍
2019 年費改后，對于連續(xù)不出險的車輛，保費優(yōu)惠幅度更大。
如果是幾百塊的小磕碰，建議可以自己處理，不報保險。
四、寫在最后
深藍(lán)君看到一組數(shù)據(jù)：保險報案金額，不足損失的 20%。這反映了國人買的保險遠(yuǎn)不夠全面。
很多人給自己的愛車買了高額的保險，卻沒有考慮到自己，難道自己的命還沒有一輛車值錢嗎？
面對臺風(fēng)等自然災(zāi)害，充足的車險、家財險能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險等人身險仍然是最重要的，希望大家都能建立起風(fēng)險意識。
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