產(chǎn)品測(cè)評(píng)：平安福2018對(duì)比太平福祿康瑞2018哪個(gè)好?怎么選?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

產(chǎn)品形態(tài)：

平安福2018是組合計(jì)劃：主險(xiǎn)(終身壽險(xiǎn))+附加提前給付重疾險(xiǎn)+附加長(zhǎng)期意外險(xiǎn)+附加惡性腫瘤+附加豁免的形式，保障范圍涵蓋身故、重疾、輕癥、意外、豁免等，當(dāng)然保得越多保費(fèi)越貴。

太平福祿康瑞2018單獨(dú)險(xiǎn)種，一張保單包含身故、重疾、輕癥、豁免，更專注疾病保障，保費(fèi)也比平安福2018便宜。

平安福2018對(duì)比太平福祿康瑞2018

備注：

(1)保費(fèi)演示中，為與福祿康瑞2018保障持平，平安福2018第一欄的演示案例“不含意外及惡性腫瘤”。實(shí)際情況中，投保平安福必須附加長(zhǎng)期意外。

(2)平安福2018保額增長(zhǎng)規(guī)則：

①達(dá)到運(yùn)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)一：投保前2年堅(jiān)持步走保額增長(zhǎng)，累計(jì)18個(gè)月達(dá)到每月至少有25天運(yùn)動(dòng)步數(shù)不少于10000步，身故、重疾保額提升5%，輕癥保額提升1%。

②達(dá)到運(yùn)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)二：投保前2年堅(jiān)持步走保額增長(zhǎng)，累計(jì)24個(gè)月達(dá)到每月至少有25天運(yùn)動(dòng)步數(shù)不少于10000步，身故、重疾保額提升10%，輕癥保額提升2%。

③70周歲前發(fā)生過一次輕癥：身故、重疾賠付金額增加20%基本保額，即賠付120%基本保額。

④70周歲前發(fā)生過兩次輕癥：身故、重疾賠付金額增加40%基本保額，即賠付140%基本保額。

⑤70周歲前發(fā)生過三次輕癥：身故、重疾賠付金額增加60%基本保額，即賠付160%基本保額，與達(dá)到運(yùn)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)二合計(jì)，最高賠付170%基本保額。

對(duì)于保額的增長(zhǎng)設(shè)計(jì)是平安福2018最大的亮點(diǎn)，假設(shè)投保50萬(wàn)基本保額，若70周歲前發(fā)生過一次輕癥，則重疾、身故賠付保額提升至60萬(wàn);若70周歲前發(fā)生三次輕癥，且達(dá)到運(yùn)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)二，則重疾和身故賠付保額提升至85萬(wàn)。

【沃保分析】

1、輕癥保障：

(1)賠付次數(shù)上福祿康瑞2018六次輕癥賠付占優(yōu)勢(shì)，但小編認(rèn)為3次賠付也足夠了，畢竟患6次輕癥的可能性太小了。

(2)賠付比例上兩者一樣。

(3)輕癥疾病保障數(shù)量相差還是蠻大的，平安福2018僅保障20種，福祿康瑞2018保障50種。但需注意福祿康瑞2018針對(duì)部分相關(guān)性較強(qiáng)的輕癥僅賠付其中一種，這類“隱形分組”在條款**有6組，如下：

A.不典型的急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)(非開胸手術(shù))、激光心肌血運(yùn)重建術(shù)。

B.腦動(dòng)脈瘤夾閉手術(shù)或栓塞手術(shù)、微創(chuàng)顱腦手術(shù)、“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤”、植入大腦內(nèi)分流器。

C.微創(chuàng)顱腦手術(shù)、重癥頭部外傷、硬腦膜下血腫手術(shù)。

D.視力嚴(yán)重受損、單目失明、角膜移植。

E.單耳失聰、聽力嚴(yán)重受損、人工耳蝸植入術(shù)。

F.全身較小面積Ⅲ度燒傷、輕度面部燒傷。

(4)輕癥保障是否實(shí)用，就要看高發(fā)輕癥疾病保障情況：

備注：福祿康瑞“不典型的急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”為“隱形分組”，僅賠付其中一項(xiàng)。

如上圖所示，福祿康瑞2018的高發(fā)輕癥覆蓋更全面，平安福2018對(duì)高發(fā)輕癥的覆蓋不全面，常見高發(fā)的輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)都不在保障范圍內(nèi)。

(5)等待期內(nèi)患輕癥，合同處理方式：平安福2018是最常見的處理方式“等待期內(nèi)因非意外原因?qū)е螺p癥，返還保費(fèi)，合同終止”，這種處理方式會(huì)讓被保險(xiǎn)人面臨不能再投保健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。福祿康瑞2018條款明確寫明等待期內(nèi)患輕癥“不承擔(dān)責(zé)任，本項(xiàng)責(zé)任終止”，即輕癥保障結(jié)束，但重疾及身故保障繼續(xù)有效，比起常見的合同終止，這種處理方式更人性化一些。

2、重疾保障：

鑒于保險(xiǎn)協(xié)會(huì)已經(jīng)對(duì)常見高發(fā)的25種重大疾病進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范要求，即這兩款產(chǎn)品的前25種重大疾病保障是一樣的，且這25種重疾就占了重疾理賠95%左右，因此保100種和保80種實(shí)際差別不大。

3、交費(fèi)期間與保費(fèi)價(jià)格：

保費(fèi)演示：30歲(男)作為被保險(xiǎn)人，投?；颈ｎ~30萬(wàn)。

太平福祿康瑞2018：交費(fèi)期間20年，年交保費(fèi)7260元，合計(jì)交費(fèi)145200元。

平安福2018(含意外)：交費(fèi)期間20年，年交保費(fèi)10826.31元，合計(jì)交費(fèi)216526.2元。交費(fèi)期間30年，年交保費(fèi)8552.72元，合計(jì)交費(fèi)256581.6元。

平安福因?yàn)楸仨毟郊右馔?，因此保費(fèi)比福祿康瑞貴出不少，20年交，總保費(fèi)多出7萬(wàn)多元；30年交，總保費(fèi)多出11萬(wàn)多元。這些多出的保費(fèi)是否值得30萬(wàn)的意外保障以及創(chuàng)新的保額增長(zhǎng)規(guī)則，就看消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)能力而定了。

【沃?？偨Y(jié)】

如果你是喜歡一張保單把意外、重疾、身故都保了，且不差不錢的主，那平安福2018適合這類高端人士。

如果你是想在大品牌公司里挑一款保費(fèi)不太貴的終身重疾險(xiǎn)，那太平福祿康瑞2018還是蠻合適的，保障和價(jià)格都比較合理。建議消費(fèi)者可另外每年花幾百元投保意外險(xiǎn)，補(bǔ)充意外保障。