住院醫(yī)療保險怎么辦才能更劃算?住院醫(yī)療保險有哪些?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

最近保函網(wǎng)經(jīng)常被問到這樣的問題：住院醫(yī)療保險怎么辦才能更劃算?住院醫(yī)療保險有哪些?，今天就給大家出個文章來聊聊這個事情。

　　一、住院醫(yī)療保險怎么辦才能更劃算?

　　我：“現(xiàn)在要是住個院，真住不起。動不動就是萬把塊、幾萬塊，分分鐘幾年白干?！?/p>

　　朋友：“我們有醫(yī)保啊!”。

　　我：“……”

　　真的是這樣嗎?這是今天早上，發(fā)生在我和朋友之間的一段對話。我想這個代表了身邊很多人的想法—包括以前的自己。一般人對“醫(yī)保”和“商業(yè)保險”這兩個的大概印象應(yīng)該是這樣的：

　　醫(yī)保：便宜，所有人都能參與的國家政策。

　　商業(yè)保險：貴，更多是個人的商業(yè)行為。

　　仔細(xì)想想，不需要使用百度，憑這兩點，就可以對這個“社保”和“商業(yè)保險”之間勾勒出一個模糊的輪廓。國家層面，人人都能參與的服務(wù)，費用還便宜，質(zhì)量顯然不可能太好。

　　同樣的：商業(yè)行為，價格又相對貴，那它還能存在的意義，自然只能是提供更加優(yōu)質(zhì)全面的保障這一個理由。在這里，我們能夠先甩一個簡單粗暴的結(jié)論(長了估計你也沒興趣看)：光醫(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的!

　　社保解決的問題：花一點錢，得到基本的保障，總比沒有好，不保證好用，當(dāng)要花大錢的時候，無能為力。

　　商業(yè)保險解決的問題：多花錢，換來夠用、好用、全面的服務(wù)。不存在誰替代誰的關(guān)系，花錢買服務(wù)沒毛病。

　　案例：

　　湖南李先生，25歲，之前投保過一份醫(yī)療險，年繳保費283元。后被診斷為急性重癥胰腺炎。不到三個月，住院總費用1132285.82元。

　　結(jié)果：

　　醫(yī)保報銷279200元(基本保障，比沒有強)，現(xiàn)金支付853085.82元，保險理賠842604.39元(保障剩余風(fēng)險)。如果沒有商業(yè)保險，這110多萬的費用有80多萬將自行承擔(dān)!普通百萬醫(yī)療險，其實真的很便宜，人人都買得起!比如上面的案例，一年300塊不到，報銷了84萬!

　　現(xiàn)在還覺得，住院有醫(yī)保就夠了，商業(yè)保險很貴嗎？可以說，兩種保險，解決的是不同層面的問題，是相互補充的關(guān)系。

　　二、住院醫(yī)療保險有哪些?

　　1.醫(yī)保(保障最基本的)

　　優(yōu)點：

　　可帶病投保!可帶病投保!可帶病投保!就算患了癌癥都能買，買了就能按規(guī)則報銷(沒有門檻的代價，顯然就是犧牲所有人的質(zhì)量)。費用穩(wěn)定，保證續(xù)保，不存在停售風(fēng)險。

　　不足：

　　不保意外，只報銷，不能“賺錢”。報銷額度不高，產(chǎn)生的費用越高，醫(yī)保賠付比例越低。不在指定醫(yī)療機構(gòu)治療的，也不能報銷，無法保證享受到比較先進的技術(shù)和藥物，保證治療的質(zhì)量。非范圍內(nèi)的藥品、費用不能報銷。很多療效好的新藥，常見的費用項，不能納入社保范圍。選擇省錢還是選擇好藥，這是一個問題。池子里水就這么多，不可能所有人都照顧到，還都照顧好!

　　2.商業(yè)保險(補充社保之外的部分)

　　優(yōu)點：

　　保障種類更全面，包含意外、大病，緊急救援、牙科、體檢等等，覆蓋不同人群、不同階段的需求。報銷額度更高，可以沒有上限?？蓤箐N的機構(gòu)更廣，能享受到更先進的服務(wù)。報銷的藥品和費用范圍更廣。

　　不足：

　　比起醫(yī)保來說，價格更貴。所以，說到底，其實都是錢的問題……

　　總結(jié)

　　根據(jù)以上我們能夠得出這么幾個原則：社保優(yōu)先，有余力再買商業(yè)保險。醫(yī)療、意外、大病必不可少。根據(jù)預(yù)算量力而行。有用跟夠用、夠全、好用，完全是兩碼事。商業(yè)保險不是一個要不要的問題，而是在承受能力內(nèi)要多少的問題。普通的百萬醫(yī)療險、意外險，其實挺便宜的，一年幾百塊。經(jīng)濟再窘迫，也總是負(fù)擔(dān)的起的，這也是對自己和家人，最起碼的負(fù)責(zé)。