哈爾濱臺(tái)風(fēng)、上海特大暴雨 狂風(fēng)暴雨天氣車險(xiǎn)車險(xiǎn)怎么賠
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
哈爾濱臺(tái)風(fēng)，做好準(zhǔn)備防“天鵝”26至28日，受臺(tái)風(fēng)“天鵝”影響，黑龍江伊春南部、雙鴨山西部、哈爾濱、七臺(tái)河、雞西、牡丹江等地區(qū)雨量可達(dá)40～65毫米，個(gè)別市縣可達(dá)100毫米以上。降水同時(shí)將伴有大風(fēng)，哈爾濱東部、牡丹江、雞西、七臺(tái)河6～7級(jí)，陣風(fēng)可達(dá)8級(jí)。各地應(yīng)做好有關(guān)防范工作。
臺(tái)風(fēng)的危害眾所周知。雖然，臺(tái)風(fēng)“天鵝”已減弱為低氣壓，對(duì)我國(guó)華東近海的影響基本結(jié)束，中央氣象臺(tái)也于8月25日06時(shí)解除臺(tái)風(fēng)藍(lán)色預(yù)警。但是，“天鵝”27日上午在朝鮮與俄羅斯交界附近沿海再次登陸(熱帶風(fēng)暴級(jí)，8-9級(jí))，之后進(jìn)入我國(guó)東北地區(qū)東部，威力依然不容小看，將影響黑龍江多個(gè)地區(qū)，風(fēng)雨交加，甚至暴雨傾盆，弄不好就會(huì)就會(huì)形成災(zāi)害。因此必須高度重視，認(rèn)真做好防災(zāi)抗災(zāi)工作，確保人民群眾生命和財(cái)產(chǎn)安全。
臺(tái)風(fēng)“天鵝”致上海特大暴雨
臺(tái)風(fēng)“天鵝”的外圍環(huán)流不容小視。繼23日上海浦東四鎮(zhèn)一度受淹之后，24日白天上海全市再度受到暴雨和特大暴雨襲擊，最大雨量超過(guò)244毫米。局部地區(qū)交通受到影響，一些積水較深的下沉立交，實(shí)行了臨時(shí)的封閉措施。從24日凌晨零時(shí)起到中午12時(shí)，全市測(cè)得數(shù)據(jù)的542個(gè)雨量測(cè)站中，9個(gè)達(dá)到200毫米以上的特大暴雨程度。
本站提醒：根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，臺(tái)風(fēng)暴雨天氣情況下，容易發(fā)生車輛被水淹或涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等事故。依據(jù)保險(xiǎn)合同，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失不屬于車損險(xiǎn)賠償范圍。如果您希望獲得發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失的賠償，需要購(gòu)買車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)——發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)或涉水險(xiǎn)。
2014年深圳各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共接到水淹車報(bào)案13922宗。其中，投保“涉水險(xiǎn)”的僅有1124宗，占比不到10%。那些沒(méi)有投保涉水險(xiǎn)的車輛如果發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)模嚓P(guān)費(fèi)用只能由車主自己承擔(dān)。
從這么多報(bào)案的情況來(lái)看，實(shí)際上車主在暴風(fēng)雨中遇到的情況就兩種，一種是車被淹了，一種是車被砸了。這種經(jīng)常遇到的自然災(zāi)害，保險(xiǎn)需求幾乎普遍存在。因此，這兩種情況早就有了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在。車被砸了由車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠;而車被雨水淹沒(méi)了，則由附加的涉水險(xiǎn)進(jìn)行理賠。所以，在此要提醒車主的是，在每年的暴雨季來(lái)臨之前應(yīng)該先自檢一下相關(guān)車險(xiǎn)是否齊全。
車損：
水浸、墜物車損報(bào)案多
隨著農(nóng)歷節(jié)氣谷雨的到來(lái)，上周，佛山普降大到暴雨，部分地區(qū)還遭遇了龍卷風(fēng)、冰雹的襲擊。在各區(qū)城區(qū)內(nèi)，一些道路和低洼地段因?yàn)樗查g排水能力的不足，造成了多處水漫金山。在三水，狂風(fēng)暴雨還造成很多樹(shù)木被刮倒。
上周，各保險(xiǎn)公司接到的車險(xiǎn)報(bào)案中，因?yàn)楸┯暌暰€受阻、狂風(fēng)刮倒樹(shù)木及其他墜物、道路水浸造成的車輛損失宗數(shù)瞬間暴漲，單日因自然災(zāi)害車損報(bào)案數(shù)為今年以來(lái)之最。三水西南有的地段還出現(xiàn)了多輛車在同一地段因房屋頂棚刮塌及樹(shù)木刮倒等原因同時(shí)遭遇車損的情況。
這兩天天氣較為平靜，不過(guò)車主防災(zāi)依然不能掉以輕心。據(jù)省氣象臺(tái)預(yù)報(bào)，25日，我省自北向南又將有一次大雨到暴雨，局部大暴雨的降水過(guò)程，并伴有雷雨大風(fēng)、冰雹等強(qiáng)對(duì)流天氣。據(jù)佛山市氣象臺(tái)預(yù)報(bào)，本周陽(yáng)光少、雨水多，25日會(huì)出現(xiàn)大雨到局部暴雨。
理賠：
除地震外一般都得賠
針對(duì)暴雨、龍卷風(fēng)、冰雹等自然災(zāi)害造成的車險(xiǎn)理賠，平安、太平洋、中華聯(lián)合等各保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)合同條款中表述不一，車主也擔(dān)心在理賠時(shí)會(huì)遇到不同對(duì)待，因此選擇保險(xiǎn)公司時(shí)較為躊躇。
據(jù)多家4S店保險(xiǎn)專員反饋的信息，盡管不同保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害理賠的條款表述有差異，但一般來(lái)說(shuō)，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司除了將地震造成的車損排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外，雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡，甚至海嘯等災(zāi)害造成的車損都納入理賠范圍之內(nèi)。
需要提醒車主的是，盡管極端天氣下現(xiàn)場(chǎng)勘查不易，保險(xiǎn)公司查勘車輛可能沒(méi)法迅速到達(dá)，但車主及時(shí)報(bào)案仍是必須的，并最好拍照保留現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。另外，極端天氣下，造成車損的原因五花八門，有樹(shù)壓、水浸、高空墜物砸損等等，保險(xiǎn)公司可能根據(jù)具體原因來(lái)厘清保險(xiǎn)責(zé)任，車主在一些特殊情況下，可能被拒賠，也可能得不到全額賠償，這是需要車主留意的。
理賠多種特殊情況提提你：
水浸熄火后再次發(fā)動(dòng)造成“爆缸”：拒賠
在車輛涉水經(jīng)過(guò)水浸路段時(shí)，積水從排氣管進(jìn)入造成車輛熄火。此時(shí)如果車主再?gòu)?qiáng)行點(diǎn)火發(fā)動(dòng)，很容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)“爆缸”。作為車輛核心部件的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞后維修費(fèi)是相當(dāng)高昂的，而針對(duì)此種情況，幾乎所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中，都將其作為免賠條款。
據(jù)介紹，車輛行駛中進(jìn)水熄火一般對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的損害不大，維修也較為方便。但是水中二次發(fā)動(dòng)造成“爆缸”，會(huì)被認(rèn)為是車主人為擴(kuò)大損壞，因此不在理賠范圍內(nèi)。
此前車主若購(gòu)買了全險(xiǎn)之外的“涉水險(xiǎn)”或“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，也可能得到一定的理賠。不過(guò)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高，現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)取消了涉水險(xiǎn)。
車輛被廣告牌等砸損：未必全賠
在極端天氣下，因廣告牌倒塌砸傷車輛的情況屢見(jiàn)不鮮。并不是所有墜物情況保險(xiǎn)公司都會(huì)予以全賠。如果風(fēng)速?zèng)]有達(dá)到一定級(jí)別，保險(xiǎn)公司可能只賠償70%。
據(jù)介紹，通常大風(fēng)刮倒廣告牌砸傷車屬于單方事故，根據(jù)相關(guān)協(xié)定，保險(xiǎn)公司有15%~30%的免賠率，這部分費(fèi)用只能向廣告牌所屬的單位索賠。在目前已確立實(shí)行“代位求償”原則的情況下，不少保險(xiǎn)公司已可先行賠付，再去找對(duì)方索賠。但是，前提是能找到責(zé)任方，否則，保險(xiǎn)公司也不一定會(huì)全賠。
要特別說(shuō)明的是，如果是一般的大風(fēng)造成車輛損失，保險(xiǎn)公司可能還會(huì)要求車主到氣象部門開(kāi)具“氣象證明”。不過(guò)像三水上周發(fā)生的龍卷風(fēng)，局部風(fēng)力達(dá)到12級(jí)，造成的車損保險(xiǎn)公司一般都要全賠。并且這類極端天氣的信息，氣象部門和媒體現(xiàn)在都能及時(shí)向社會(huì)發(fā)布，車主在理賠時(shí)可不用出具車輛損失與天氣關(guān)系的證明。
擋風(fēng)玻璃被砸碎：
分情況理賠
很多車主在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)這條附加險(xiǎn)。極端天氣下因?yàn)閴嬑锏仍颍瑩躏L(fēng)玻璃也是極容易出現(xiàn)受損的車身部件。有車主擔(dān)心沒(méi)有購(gòu)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)遭遇拒賠？
專業(yè)人士介紹，遇此情況同樣需要具體情況具體分析。像上周三水龍卷風(fēng)那樣的自然災(zāi)害造成的玻璃破損，保險(xiǎn)公司是需要全賠的。
而如果造成車損的惡劣天氣未達(dá)到自然災(zāi)害級(jí)別，也有兩種情況：一種是車輛除了玻璃破碎之外，車頂位置因墜物等同時(shí)受損，這時(shí)就屬于車損險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)公司要賠；如果僅是玻璃破碎，而車主又沒(méi)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，就可能會(huì)遭拒賠。
改裝車未買附加險(xiǎn)：不賠
在極端天氣下，車主多數(shù)情況下的車損都能得到理賠。但是，很多車主喜歡改裝車輛，一旦在極端天氣下發(fā)生新增設(shè)備損壞，保險(xiǎn)一般不予賠付。除非車主購(gòu)置了新增設(shè)備損失險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)種。
天氣原因?qū)е萝嚤辉倚枞∽C
現(xiàn)在先說(shuō)高空墜物，通俗地解釋，就是車子因?yàn)榇箫L(fēng)大雨被掉下的廣告牌、斷裂的樹(shù)枝砸了。很多車主并不清楚這是車損險(xiǎn)的理賠范圍，往往去尋找涉事方理論。實(shí)際上，車損險(xiǎn)的條款里有著明確的鑒定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因外界物體墜落、倒塌造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的損失，屬于保險(xiǎn)責(zé)任。”而遇到狂風(fēng)暴雨所發(fā)生的“倒樹(shù)砸車”事件，是適用于這一條款，此時(shí)車主可以第一時(shí)間報(bào)案給所投保的保險(xiǎn)公司。
不過(guò)要提醒車主的是，因?yàn)樘鞖庠蛟斐傻能囕v被砸損失，理賠時(shí)需要取得氣象部門的證明。但是像這幾天廣州的暴雨則無(wú)需證明，因?yàn)檫@已經(jīng)是眾所周知的原因，并且氣象部門發(fā)布了紅色預(yù)警，媒體也有廣泛的報(bào)道。
但并非所有的車輛被砸全都能獲得理賠。比如車主不好彩，不是車身而是車窗被砸壞，沒(méi)有投保玻璃險(xiǎn)的車主不能獲得理賠。
車輛被浸泡車損險(xiǎn)也可以賠
現(xiàn)在重點(diǎn)說(shuō)一下車輛被浸泡。車輛被浸泡主要也是由車損險(xiǎn)來(lái)理賠，爭(zhēng)議的焦點(diǎn)主要是集中在發(fā)動(dòng)機(jī)上。發(fā)動(dòng)機(jī)是一輛車子的心臟，維修費(fèi)用昂貴?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司都研發(fā)了涉水險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)種來(lái)解決問(wèn)題。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，涉水險(xiǎn)主要是承保發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行維修所產(chǎn)生的費(fèi)用。而車損險(xiǎn)主要是承保除發(fā)動(dòng)機(jī)以外的車輛損失的費(fèi)用，比如駕駛室進(jìn)水帶來(lái)的損失。一般來(lái)說(shuō)，如果車輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水，只是更換零件、修理電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是暴雨將整個(gè)車身淹沒(méi)，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。
如何報(bào)保險(xiǎn)?
如果停放過(guò)程中遭到水淹，車主應(yīng)第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話，進(jìn)行報(bào)案登記?，F(xiàn)場(chǎng)具備自行拍照條件的可進(jìn)行水位拍照，保留現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。
車主在報(bào)案后，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司委托相關(guān)救援單位進(jìn)行拖車救援。在遇到大災(zāi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司救援力量無(wú)法快速到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)的情況下，車主也可自行聯(lián)系救援公司。在無(wú)法保障個(gè)人安全和具備救援力量的情況下，不建議車主對(duì)車輛自行施救。
雨水、污水對(duì)車身電器、線路、內(nèi)飾、皮具具有強(qiáng)腐蝕性。水淹車輛拖至修理廠后，車主應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司安排定損，并要求維修單位立即拆解清洗，以便將車輛損失降至最低。切莫使車輛在維修單位長(zhǎng)時(shí)間擱置，造成損失擴(kuò)大。
提醒
浸泡后千萬(wàn)別啟動(dòng)車輛
但是，車子在水中浸泡后有些司機(jī)在驚慌中往往啟動(dòng)車輛，還有一些車子在行駛過(guò)程中駛進(jìn)深水區(qū)，卻可能導(dǎo)致另外一種情況：這就是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。在各方的爭(zhēng)議與博弈中，最后作為附加險(xiǎn)的涉水險(xiǎn)的橫空出世。
涉水險(xiǎn)的全稱是發(fā)動(dòng)機(jī)涉水行駛損失險(xiǎn)，是車主專門對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒(méi)后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，可以適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。但涉水險(xiǎn)也并非所有情況都能賠償，如果發(fā)動(dòng)機(jī)被水淹沒(méi)導(dǎo)致車輛熄火后，車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的二次損害，保險(xiǎn)公司將認(rèn)定屬人為損壞而不予賠償。此外，涉水險(xiǎn)擁有20%的絕對(duì)免賠額。如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將按照實(shí)際損失的80%來(lái)賠償車主的損失，剩下20%則需要車主自理。
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暴雨天該如何處置愛(ài)車
華南地區(qū)容易受天氣影響，經(jīng)常遇到暴雨大風(fēng)天氣，因此車主最好做好提前防護(hù)，如遇路面積水，請(qǐng)繞道行駛，避免車輛通過(guò)時(shí)熄火，如遇積水中熄火切勿再次啟動(dòng)。因暴雨伴隨強(qiáng)風(fēng)，請(qǐng)盡量避免出行并將車輛停放于安全位置;如果雨天一定需要出行，則盡量做到以下幾點(diǎn)：
①盡量避免涉水行車;②車輛被水浸后，未經(jīng)必要處理，不得啟動(dòng)車輛;③發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞、冒險(xiǎn)涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞及其他擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償;④夜間車輛停放在地勢(shì)較高的位置，不要停在地下車庫(kù)、低洼地區(qū)及容易被空中墜落物體損壞的地段;⑤如有水浸車情況現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案后請(qǐng)等候拖車施救。