為什么要購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？購(gòu)買時(shí)要注意什么？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
人的一生當(dāng)中，誰能沒有個(gè)病痛？小病小災(zāi)倒也罷了，怕就怕在嚴(yán)重的病，因?yàn)閲?yán)重的疾病往往意味著高額的治病費(fèi)用，對(duì)于普通家庭來說，幾十萬甚至上百萬的醫(yī)療費(fèi)用，要湊出來真的比登天還難，
徐崢導(dǎo)演的電影《我不是藥神》中就有這樣一段，劇中演員說“我病了三年，4萬塊錢一瓶的正版藥，我吃了三年，房子吃沒了，家人被我吃垮了”，這部電影引起了許多人的共鳴，是啊，看病的背后，都是心酸。
可是，有人問，難道生病了沒錢就真的只能這樣嗎？其實(shí)也不然，我們也可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)為我們自己進(jìn)行保障，這就是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在的意義。
一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些類型？
1、普通醫(yī)療保險(xiǎn)
2、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
3、住院醫(yī)療保險(xiǎn)
4、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)
5、重疾險(xiǎn)
二、為什么要購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？
現(xiàn)在的企業(yè)都會(huì)為員工繳納社保，社保中就包含基礎(chǔ)的醫(yī)療保險(xiǎn)，基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括城鎮(zhèn)職工和居民的醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。一般城鎮(zhèn)職工的報(bào)銷比例在70-80%，而居民和農(nóng)合一般只有40-50%。且能報(bào)銷的藥品種類也做了限制，進(jìn)口的藥品一般是不能報(bào)銷的。所以基礎(chǔ)醫(yī)保還是存在一定的缺陷，就是覆蓋度有限，因此，我們需要購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來作為補(bǔ)充?；踞t(yī)保的缺陷顯而易見：不能覆蓋自費(fèi)藥且額度不足。此時(shí)就需要購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)給我們的醫(yī)療賬戶作補(bǔ)充。
三、在選購(gòu)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意什么？
1、續(xù)保條件
大多數(shù)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品都是屬于短期的，那么續(xù)保條件則成為一個(gè)很大的考慮因素。在選擇時(shí)，最好要選擇保證續(xù)保條件的產(chǎn)品，否則，很有可能會(huì)因?yàn)橐淮巫≡壕驮诘诙瓯槐ｋU(xiǎn)公司拒?！，F(xiàn)在有許多人性化的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在保險(xiǎn)條款中注明：當(dāng)年理賠不影響次年續(xù)保、續(xù)保無需再次審核、續(xù)保無需健康告知，那么這樣的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就值得考慮。
2、保費(fèi)
價(jià)格也是值得考量的因素，我們的目標(biāo)是選擇低保費(fèi)高保額的高杠桿產(chǎn)品。
3. 免賠額
一般短期醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置一個(gè)免賠額。目前市面上短期醫(yī)療險(xiǎn)大多是一萬元的免賠額。也有部分比較好的產(chǎn)品可以做到0免賠。但是免額賠也并非不能承受，一萬元以下的醫(yī)療支出，大多數(shù)家庭還是可以承受的，這部分完全可以作為自留風(fēng)險(xiǎn)。只有那些動(dòng)輒幾十萬，上百萬的醫(yī)療費(fèi)才是值得我們預(yù)防的問題。
4、報(bào)銷比例
在有社保的基礎(chǔ)醫(yī)保的情況下，商業(yè)醫(yī)保一般是100%賠付的。如果沒有社保的話，通常是按照60%-70%的比例來報(bào)銷的。
5、理賠及服務(wù)
當(dāng)我們選中了一款醫(yī)療產(chǎn)品的時(shí)候，可以先看一看該款產(chǎn)品的理賠案例，還有體現(xiàn)的服務(wù)。其次還要考慮保險(xiǎn)公司本身的實(shí)力和公眾認(rèn)可度，還有在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)程度和經(jīng)驗(yàn)豐富程度。
所以綜上情況，我們建議是選擇產(chǎn)品時(shí)候考慮續(xù)保條件寬松，保額相對(duì)實(shí)惠，低或者0免賠額，報(bào)銷覆蓋廣，等待期短的產(chǎn)品。
購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，有必要，但選購(gòu)時(shí)也要擦亮雙眼，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同里的各項(xiàng)條款，做到心中有底。好了，今天的內(nèi)容就說到這里，我們下次再見！