駕乘人員意外傷害險(xiǎn)會(huì)賠付嗎?賠付范圍是什么?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　機(jī)動(dòng)車輛駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)(簡稱駕乘意外險(xiǎn))的承保范圍是什么?都承保什么損失?什么人可以投保?讓我們從理賠的視角，對駕乘意外險(xiǎn)進(jìn)行了解。按照慣例，我們先介紹幾個(gè)理賠的案例。

　　一、駕乘意外險(xiǎn)的賠償案例

　　案例1、趙某投保駕乘意外險(xiǎn)因車輛溜車碾軋致死保險(xiǎn)公司賠償其家屬身故保險(xiǎn)金50萬元趙某名下有大貨車一輛。

　　2017年3月，其前往保險(xiǎn)公司辦理車險(xiǎn)續(xù)保，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司另有一款針對司機(jī)等人的意外保險(xiǎn)，叫駕乘意外險(xiǎn)。就產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容，經(jīng)咨詢保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員后，趙某即作為投保人和被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保了身故保額為50萬元附加5萬醫(yī)療費(fèi)用的駕乘意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間1年。

　　2017年7月,趙某開車送完貨后，下車休息，車輛發(fā)生溜車，導(dǎo)致車輛從趙某身上碾過，導(dǎo)致趙某死亡。事故后，趙某家屬向保險(xiǎn)公司提出索賠，依據(jù)駕乘意外險(xiǎn)保單，要求保險(xiǎn)公司賠償駕乘意外險(xiǎn)保單項(xiàng)下的身故保險(xiǎn)金50萬元。保險(xiǎn)公司審查各項(xiàng)索賠資料后，向趙某的家屬支付了保險(xiǎn)金50萬元。

　　案例2：劉某林投保駕乘意外險(xiǎn)后因交通事故身故保險(xiǎn)公司賠償其家屬身故保險(xiǎn)金10萬元?jiǎng)⒛沉謸碛行∞I車一輛。2018年2月車險(xiǎn)到期后，其前往保險(xiǎn)公司辦理車險(xiǎn)續(xù)保，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司另有一款針對司機(jī)的意外保險(xiǎn)，叫駕乘意外險(xiǎn)。經(jīng)咨詢保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員后，劉某林即作為投保人和被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司購買了身故保額為10萬元附加5萬醫(yī)療費(fèi)用的駕乘意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間1年。

　　2018年9月，劉某林駕駛車輛與其他貨車發(fā)生碰撞，造成兩車不同程度的損壞及人員傷亡。后劉某林在送醫(yī)途中死亡。該起事故經(jīng)交警勘察事故現(xiàn)場后認(rèn)定，雙方各負(fù)事故的同等責(zé)任。

　　事故后，劉某林家屬向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求保險(xiǎn)公司賠償駕乘意外險(xiǎn)保單項(xiàng)下的身故保險(xiǎn)金10萬元。保險(xiǎn)公司審查各項(xiàng)索賠資料后，向劉某林的家屬支付了保險(xiǎn)金10萬元。另，劉某林的死亡為雙車相撞事故造成，雙方車輛均投有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，雙方各負(fù)事故同等責(zé)任。就劉某林死亡的各項(xiàng)損失約65萬元，對方車輛的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償11萬元，商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下根據(jù)責(zé)任比例賠償27萬元，加上駕乘意外險(xiǎn)的賠款10萬元，劉某林的家屬共計(jì)獲得保險(xiǎn)賠款48萬元。案例3：運(yùn)輸公司為雇傭司機(jī)投保駕乘意外險(xiǎn)發(fā)生交通事故致司機(jī)傷殘保險(xiǎn)公司賠償傷殘賠償金15萬元山東某運(yùn)輸公司為經(jīng)營客運(yùn)業(yè)務(wù)的運(yùn)輸公司。

　　2018年4月，運(yùn)輸公司作為投保人，為其名下的所有司機(jī)和售票員向保險(xiǎn)公司投保了駕乘意外險(xiǎn)，司機(jī)和售票員為被保險(xiǎn)人。其中意外傷害身故和傷殘保險(xiǎn)金額為50萬元，附加醫(yī)療保險(xiǎn)金額5萬元。

　　2018年6月，運(yùn)輸公司的司機(jī)孫某駕駛車輛，在山東煙臺(tái)附近某高速公路，與另一輛大貨車發(fā)生追尾相撞事故。事故造成孫某受傷。經(jīng)交警勘察事故現(xiàn)場后，認(rèn)定孫某負(fù)事故全部責(zé)任。孫某經(jīng)送醫(yī)治療花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)16萬元，事故造成孫某殘疾，經(jīng)鑒定構(gòu)成8級傷殘。治療終結(jié)后，孫某向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求保險(xiǎn)公司賠償其駕乘意外險(xiǎn)傷殘賠償金。因?qū)O某構(gòu)成8級傷殘，保險(xiǎn)合同約定賠償比例為總保險(xiǎn)金額50萬元的30%，故傷殘賠償金為15萬元，醫(yī)療賠償金超出限額，故賠償金額為5萬元。保險(xiǎn)公司審查各項(xiàng)索賠資料后，向?qū)O某支付兩項(xiàng)賠償金共20萬元，

　　二、如何判斷駕乘人員意外傷害險(xiǎn)是否會(huì)賠付?駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的賠付范圍是什么?

　　1.投保人與被保險(xiǎn)人

　　被保險(xiǎn)人：駕乘意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，為團(tuán)體或個(gè)人所有的機(jī)動(dòng)車輛的駕駛員、售票員、助手、乘客等人員，以及國家有關(guān)管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的駕駛培訓(xùn)學(xué)校的學(xué)員，可作為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。

　　投保人：駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的投保人需要是具有民事行為能力的本人或者是對被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的其他人。上述案例1、2的投保人和被保險(xiǎn)人均為司機(jī)本人;上述案例3的投保人為運(yùn)輸公司，被保險(xiǎn)人為車輛的司機(jī)和乘務(wù)人員。

　　2.駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的賠付責(zé)任

　　駕乘意外險(xiǎn)承保的是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因駕駛或乘坐保單載明的機(jī)動(dòng)車輛在行駛過程中或?yàn)榫S護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行(包括加油、加水、故障修理、換胎)的臨時(shí)停放過程中因從事維護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行(包括加油、加水、故障修理、換胎)的相關(guān)活動(dòng)時(shí)遭受意外傷害。

　　3.保險(xiǎn)賠償金包括以下兩項(xiàng)：身故保險(xiǎn)金和傷殘保險(xiǎn)金

　　身故保險(xiǎn)金：為被保險(xiǎn)人因意外身故，保險(xiǎn)公司給予約定的身故保險(xiǎn)金。

　　傷殘保險(xiǎn)金：為被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故造成傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級，給予傷殘保險(xiǎn)金。

　　三、購買駕乘人員意外傷害險(xiǎn)需要注意什么?

　　1.駕乘意外險(xiǎn)理賠不適用損失補(bǔ)償原則駕乘意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)，非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是由投保人與保險(xiǎn)人互相約定保險(xiǎn)金額，并按照約定的保險(xiǎn)金額給付的保險(xiǎn)。人的生命是無價(jià)的，難以用貨幣衡量的，因此賠付不適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的損失補(bǔ)償原則。如果投保多份人身險(xiǎn)，可多重給付。

　　2.駕乘意外險(xiǎn)的除外責(zé)任除通常意外險(xiǎn)的除外約定外，值得注意的比較特殊的除外責(zé)任為：1、被保險(xiǎn)人存在飲酒、吸毒等行為導(dǎo)致意外;2、被保險(xiǎn)人存在酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具期間發(fā)生意外;

　　3、被保險(xiǎn)人在禁止通行機(jī)動(dòng)車的區(qū)域或者時(shí)間段里，駕駛或乘坐機(jī)動(dòng)車期間，或者被保險(xiǎn)人駕駛或乘坐未按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行注冊登記并申領(lǐng)號牌的機(jī)動(dòng)車期間發(fā)生意外;4、被保險(xiǎn)人駕駛或乘坐超過核定載重重量的機(jī)動(dòng)車或者駕駛或乘坐超過核定準(zhǔn)載人數(shù)的機(jī)動(dòng)車(包括其他機(jī)動(dòng)交通工具)期間發(fā)生意外。