如何買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？買商業(yè)保險(xiǎn)都有哪些坑？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，它的意義在于更高標(biāo)準(zhǔn)的保障我們的人身財(cái)產(chǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)和社保還可以同時(shí)保障，相當(dāng)于雙重保障的。如何購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)成為我們需要思考的問(wèn)題。
一、如何買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，具體分為三類，分別是：低端型醫(yī)療保險(xiǎn)、中端型醫(yī)療保險(xiǎn)和高端型醫(yī)療保險(xiǎn)。這三類如何區(qū)分呢？對(duì)于普通消費(fèi)者而言，最簡(jiǎn)單的方式就是看價(jià)格。但是對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有詳細(xì)了解的，那關(guān)注點(diǎn)不僅僅是價(jià)格方面，還有保障能力、性價(jià)比等等。下面對(duì)于如何買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分類幾種情況介紹：
1、如果公司/單位有幫我們買社保，也幫我們購(gòu)買了企業(yè)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（或者補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)）
這種情形的適合肯定低端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)闆](méi)必要再重復(fù)購(gòu)買，只需要每年只需花幾百元購(gòu)買，例如微信微醫(yī)保、支付寶好醫(yī)保等，大部分就是每月十幾塊錢的事情，一頓飯錢多買幾重保障。
需注意的是：這類商業(yè)醫(yī)保一般有1萬(wàn)-2萬(wàn)元的免賠額，即購(gòu)買后，日?？床∽≡?，用不上，只能通過(guò)自己、社保和公司團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)解決醫(yī)療費(fèi)用。
2、只有公司/單位買的社保，無(wú)其他商業(yè)醫(yī)保
這種情形是可以購(gòu)買中端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。每年需要花幾千元購(gòu)買，中端的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類是很多的，所以我們可以多看幾家，然后貨比三家，看性價(jià)比就行了。注意看清楚幾點(diǎn)，保障范圍、理賠條件以及免賠條款等。
3、 需要優(yōu)質(zhì)的醫(yī)院服務(wù)，高端私立醫(yī)院/診所，或者是去國(guó)外看病
這種情形是適合高端醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)閲?guó)外或者私立醫(yī)院費(fèi)用都比較高，一般家庭是承擔(dān)不起的，但是又想享受好的醫(yī)療水平和服務(wù)，那就可以通過(guò)購(gòu)買高端醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)保障。
二、買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都有哪些坑？
1、續(xù)保（保險(xiǎn)期發(fā)生理賠，可能不讓續(xù)保）。
因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)屬于一年期的定期保險(xiǎn)，時(shí)間很短。目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)是不允許保證續(xù)保，因?yàn)榻K身或者長(zhǎng)期的保證續(xù)保，會(huì)使得保險(xiǎn)公司理賠風(fēng)險(xiǎn)加大。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是屬于純消費(fèi)型，普通的幾百元—幾千元價(jià)格的。盡管如此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司最多的理賠保單。因此買的人很多，就是它的性價(jià)比高。
盡管我們靠前年以很低的價(jià)格購(gòu)買了保險(xiǎn)，但是第二年可能價(jià)格就會(huì)上漲，因?yàn)殡S著年齡或者身體狀況的變化，保費(fèi)也會(huì)增長(zhǎng)。特別是保險(xiǎn)期內(nèi)有理賠的時(shí)候，第二年保費(fèi)必漲。
2、 報(bào)銷比例說(shuō)是100%報(bào)銷
購(gòu)買商業(yè)醫(yī)保時(shí)，千萬(wàn)別誤會(huì)一款商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)說(shuō)自己的報(bào)銷比例是100%，你就以為買完之后，看病住院不用花錢了
實(shí)際上，有幾個(gè)常見(jiàn)的限制條件：醫(yī)療費(fèi)用要超過(guò)免賠額，超過(guò)部分，按照規(guī)定比例報(bào)銷。每個(gè)項(xiàng)目，可能會(huì)有單獨(dú)限制，還有很多種類的藥都是不可以報(bào)銷的。
3、初始年份的價(jià)格低
購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，剛開(kāi)始需要經(jīng)過(guò)檢查的，身體健康才能夠買的，所以靠前年保險(xiǎn)公司承保，價(jià)格會(huì)比較實(shí)惠，但是到了我們想要續(xù)保的時(shí)候，那價(jià)格就會(huì)慢慢上漲，保險(xiǎn)公司的解釋可能就是年齡上漲，那么風(fēng)險(xiǎn)就越大。
綜上，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)不僅需根據(jù)自身的條件，還有自己有沒(méi)有購(gòu)買其它類似的，沒(méi)必要重復(fù)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的。而對(duì)于醫(yī)療報(bào)銷的坑，那主要是保費(fèi)問(wèn)題以及報(bào)銷的問(wèn)題，這都是我們需要注意的。