稅優(yōu)健康險靠譜嗎？可以帶病投保還能抵個稅是真的嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯網轉載和整理

百萬醫(yī)療險只保障一年，續(xù)保無保證；一般有萬元免賠額的限制；對被保人身體健康狀況要求嚴格。

百萬醫(yī)療險更像是一款一次性的保障產品，基本上獲得過一次賠付之后，有了既往病史，第二年想要再續(xù)保難度就幾何倍上升了。

針對這一情況，國家曾經推出了一款“創(chuàng)新型”的醫(yī)療險產品——稅優(yōu)健康險。

可保證續(xù)保、可帶病投保、無免賠額限制，甚至還有稅收優(yōu)惠政策，所交的保費可以用于抵扣個人所得稅。

這幾乎于彌補了百萬醫(yī)療險的所有不足，保障屬性堪稱完美。但是這么好的一款產品卻在推出后小火了一陣便銷聲匿跡了。

這是為什么呢？今天小編就帶大家揭開謎底吧！

一、稅優(yōu)健康險“優(yōu)”在哪里？

1、保證續(xù)保

續(xù)保是醫(yī)療險的生命線，保障功能再優(yōu)秀，要是續(xù)保無保證，便隨時有“裸奔”的風險。

目前，市面上的百萬醫(yī)療險，除了好醫(yī)保·長期醫(yī)療等極少數幾款產品可保證續(xù)保外，大部分的百萬醫(yī)療險是不保證續(xù)保的。

而稅優(yōu)健康險卻是保證續(xù)保的，不用擔心理賠后無法繼續(xù)投?；蛘哔M率有所調整，可以免去被保人的后顧之憂。

稅優(yōu)健康險通?？衫m(xù)保至法定退休年齡，最長的產品可續(xù)保至75周歲。

雖然不能保障終身，但作為一款醫(yī)療險產品，這樣的保障期限已經非常優(yōu)秀了。

2、可帶病投保

稅優(yōu)健康險對被保人身體健康狀況的寬容度很高，不管是否有既往病史，都可以照常投保。

對于因為高血壓、糖尿病、乙肝等慢性疾病而被百萬醫(yī)療險拒之門外的，稅優(yōu)健康險卻來者不拒，統(tǒng)統(tǒng)收入囊中。

這對于身上多多少少有些小毛病，擔心過不了醫(yī)療險健康告知的朋友來說無疑是一個巨大的利好消息。

不過，帶病體和健康體在保障額度上還是有所差異的。如果帶病投保，保險公司會適度調低保額。

3、無等待期，0免賠

普通的醫(yī)療險通常會設置等待期，少一點的30天，多一點的60天。這個期間內患病住院，保險公司是不予理賠的。

稅優(yōu)健康險則無等待期。今天投保，明天生病也可以獲賠，保障力度杠杠的。

此外，稅優(yōu)健康險還沒有醫(yī)療險常見的萬元免賠限制。

完全不需要自掏腰包，除了社保報銷外的合理醫(yī)療費用統(tǒng)統(tǒng)可以報銷，獲賠概率遠高于普通的醫(yī)療險產品。

4、報銷范圍廣

稅優(yōu)健康險的報銷范圍和百萬醫(yī)療險類似，社保內外的醫(yī)療費皆可報銷。但社保內可以報銷100%，社保外則只能報銷80%。

被保人符合合同約定的醫(yī)療費用自付比例不能高于10%。也就是說，社保內外的綜合報銷比例不得低于90%。

雖然報銷比例較部分百萬醫(yī)療險低一些，但考慮到0免賠的條件設置，這樣的報銷比例也在情理之中。

5、稅收優(yōu)惠

稅優(yōu)健康險是國家為了補充醫(yī)保而大力推行的政策型保險。

所以，國家方面也給出了相應的政策優(yōu)惠措施——稅優(yōu)健康險的保費可以用來抵扣個稅。

稅優(yōu)健康險每年的固定繳費為2400元，每個月的固定保費為200元。投保后，每個月的個稅起征線會上浮200元，將從原先的5000元變?yōu)?200元。

每年可以少繳納2400元基數的個稅，看起來很不錯，但是真要仔細算一算的話，也就那么回事兒。

按照現在都市白領的普遍薪酬標準，扣繳個稅的比例大概為3%和10%。

換算過來，通過稅優(yōu)健康險一年只能節(jié)省72元或者240元的稅費，聊勝于無罷了。

6、萬能賬戶

稅優(yōu)健康險是由醫(yī)療險+萬能賬戶組成，每年所交的2400元保費，有一部分用于醫(yī)療風險保障，一部分則會轉入萬能賬戶。

被保人退休后，萬能賬戶可以當做醫(yī)保個人賬戶使用，也可用于購買商業(yè)保險。

唯一可惜的是，不能提現。

二、稅優(yōu)健康險為何遭受“冷遇”

按道理說，就算稅優(yōu)健康險的稅收優(yōu)惠力度不大，但有允許帶病投保、保證續(xù)保等多項優(yōu)勢作為支撐，銷售情況也不會差啊。

那么，問題究竟出在了哪里呢？

1、保費高，保額低

前面就說到了，稅優(yōu)健康險每年的繳費基數是固定的，2400元。這筆保費對于一款醫(yī)療險來說，無疑是一個天文數字。

要知道，目前市面上熱銷的百萬醫(yī)療險保費價格可都只需要兩三百塊錢而已。

如果只是保費價格高也就算了，稅優(yōu)健康險的保額也非常低。

健康人群投保，年保額大概在20-30萬之間，終身累計保額在80萬-120萬（不同的保險公司保額有一定區(qū)別）。

帶病人群就更低了，每年最多報銷4萬元，終身最多報銷15萬。

相比于年保障額度上百萬的百萬醫(yī)療險，稅優(yōu)健康險的保額略顯寒酸，一般的輕癥還能對付，遇上癌癥、急性心梗之類的重疾就顯得有些捉襟見肘了。

2、推廣力度小，投保受限

稅優(yōu)健康險雖然是一款政策福利性較強的產品，但這只是針對投保人而言，對于保險公司來說，賣稅優(yōu)健康險可沒有任何的優(yōu)惠政策。

而且，稅優(yōu)健康險的出險賠付概率遠大于一般的百萬醫(yī)療險。即便保費貴很多，但保險公司真不一定有什么賺頭。

所以，保險公司對這款福利產品的推銷力度并不大。

很多保險公司打著便于客戶享受稅收優(yōu)惠的名義，采用了團體投保的形式，只接受企業(yè)以團體險的形式為職工購買，而拒絕接受個人投保。

當然，也有少數產品可以個人投保，但手續(xù)比較繁瑣，保險公司可能會要求提供體檢報告，此外，因為涉及到個稅抵扣，需要個人前往稅務局報稅。????