什么是醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)？怎樣來選擇合適的意外醫(yī)療保險(xiǎn)呢？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　現(xiàn)實(shí)生活中，意外險(xiǎn)種除了意外殘疾和意外死亡以外，很多意外保險(xiǎn)還附加了“意外住院津貼”和“意外醫(yī)療”這樣的附加保險(xiǎn)，甚至“雇主責(zé)任保險(xiǎn)”中還有“誤工費(fèi)”這樣的附加保險(xiǎn)。那么什么是醫(yī)療意外保險(xiǎn)？

　　什么是醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)？

　　意外保險(xiǎn)主要是保障因突發(fā)事故造成的死亡或障礙，大部分意外造成的傷害，通常去醫(yī)院治療即可，不會造成死亡或障礙。就是因?yàn)檫@樣意外保險(xiǎn)的申請沒有觸發(fā)，比如小剛喜歡運(yùn)動(dòng)，在踢足球的時(shí)候錯(cuò)誤地骨折，需要手術(shù)，臥床半年，這期間小剛的生活和經(jīng)濟(jì)會受到影響，但普通的骨折能夠恢復(fù)，達(dá)不到障礙的標(biāo)準(zhǔn)。這樣，意外傷害保險(xiǎn)就無法賠償了，小明醫(yī)院實(shí)際上是花錢，在床上睡這么長時(shí)間是常見的。意外的醫(yī)療和津貼的引進(jìn)，很好地彌補(bǔ)了這一缺點(diǎn)。

　　醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)的作用

　　意外傷害保險(xiǎn)主要支付致殘和死亡的重大事故，與治療費(fèi)用無關(guān)。
這是一種支付保險(xiǎn)的類型，意外的醫(yī)療保險(xiǎn)主要是支付輕微的意外事故，如普通的搖晃和人生的搖晃引起的醫(yī)療費(fèi)用。但是意外的醫(yī)療保險(xiǎn)具有損害補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)，賠償標(biāo)準(zhǔn)是在事故發(fā)生后，接受醫(yī)生和其他援助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，保險(xiǎn)人通過醫(yī)療保險(xiǎn)等其他途徑接受一部分補(bǔ)償?shù)脑挘ｋU(xiǎn)公司只負(fù)擔(dān)剩馀的費(fèi)用。

　　但意外醫(yī)療保險(xiǎn)不能單獨(dú)購買，必須作為意外傷害保險(xiǎn)的附加保險(xiǎn)存在。如何選擇合適的意外醫(yī)療保險(xiǎn)？

　　如何選擇合適的意外醫(yī)療保險(xiǎn)？

　　意外醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)非常相似，起付線、封頂線，有清算比例和償還范圍，一般在現(xiàn)在的個(gè)人意外保險(xiǎn)中，主要公司的意外醫(yī)療都是零起付，100%賠償，償還范圍通常是社會保險(xiǎn)藥品或無限制藥品兩種，封頂線是自己設(shè)定的，通常是意外傷害的主保險(xiǎn)
團(tuán)體意外保險(xiǎn)和卡型業(yè)務(wù)設(shè)置了幾個(gè)起付線，通常在100-200左右，補(bǔ)助率至少在80%以上，是為了讓投保者參加安全監(jiān)督。
也就是說，在意外的醫(yī)療保險(xiǎn)選擇中，不能只關(guān)注價(jià)格，起付線、封頂線、清算比率這4個(gè)要素是選擇中的關(guān)鍵。

　　一些代理人為了滿足客戶對價(jià)格的要求，在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)往往不附加意外的保險(xiǎn)和津貼。這是非常不合理的，從危險(xiǎn)的概率來說，意外的醫(yī)療是危險(xiǎn)概率和頻率最高的保險(xiǎn)之一，貓抓狗撞狗是誰都會遇到的。
在給老人和兒童這樣沒有收入的人配置保險(xiǎn)時(shí)，意外的醫(yī)療和住院津貼可能比主要保險(xiǎn)更重要，因此，即使本質(zhì)上發(fā)生事故而發(fā)生身體障礙和身體障礙，對家庭來說直接經(jīng)濟(jì)損失也并不明顯，倒不如說事故引起的醫(yī)療費(fèi)用支出是家庭經(jīng)濟(jì)損失的一大部分

　　無論如何，在制定保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案時(shí)，必須給被保險(xiǎn)人添加非常全面合理的意外醫(yī)療。意外危險(xiǎn)不像醫(yī)療保險(xiǎn)和重大危險(xiǎn)一樣，等待時(shí)間不是那么長。
通常，意外危險(xiǎn)的等待時(shí)間只有24小時(shí)，或者在次日零時(shí)有效。